Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Особенности отказа от страхования по кредиту в Альфа Банке. Пошаговая инструкция». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Итак, мы с Вами рассмотрели договор страхования (страховку) ООО Альфастрахование Жизнь. Для чего мы это сделали? Для того, чтобы перед возвратом страховки ООО Альфастрахование Жизнь, Вы должны определиться с условиями страхования и понять, нужна ли Вам данная страховка или не нужна. Потому что я лично считаю, что страхование и договор страхования – это очень важный договор для любого гражданина. И иметь договор страхования жизни мы обязаны. Но мы должны выбрать какие условия договор страхования должен содержать, потому что всё-таки здоровье каждого человека, ритм жизни каждого человека, он индивидуален и в каждом случае по жизни, по несчастным случаям мы должны иметь свою индивидуальную страховку.
Возврат страховки по шагам — что делать заемщику?
В 14-тидневный срок после заключения договора страхования клиенту нужно написать заявление на отказ от страхования. Идеальным вариантом будет позвонить или обратиться лично в свою страховую организацию и попросить предоставить образец такого заявления.
Если этого сделать не удастся, писать бумагу нужно по стандартной схеме с обязательным указанием ФИО и паспортных данных, данных договора страхования (номер, дата заключения и другие важные условиях), причины расторжения договора страхования (отсутствие необходимости в страховке, законодательно закрепленное право на отказ от страховки в течение 14 дней и т.д.)
Также в заявлении нужно указать номер счета и банковские реквизиты для возврата страховки. Их можно найти в банке, где у вас открыт счет. В заявлении нужно проставить дату и подпись.
Почему нельзя отказаться от страховки при автокредите и ипотеке?
Дело в том, что обязательность страхования по этим кредитам закреплена законодательно. То есть, в этих случаях страховка не является навязанной дополнительной услугой, она закреплена законодательством и включена в условия получения кредита. Это значит, что от нее нельзя отказаться, как от дополнительно навязанной услуги, как в случае с потребительскими займами и прочим.
Обязательность наличия страховки для приобретаемого имущества от утраты обуславливается ст. 935 ГК РФ и ст. 31 ФЗ «Об ипотеке». Согласно этим документам банк вправе требовать от клиента обязательное страхование приобретаемого имущества на случай порчи, утри и т.д. При этом титульное страхование, страховка жизни и здоровья, потери работы и т.д при ипотеке и автокредитах являются необязательными.
Возврат страховки после погашения займа
Практика говорит о том, что многие клиенты описываемой банковской структуры не решаются отказаться от навязанной страховки в течение предусмотренного для этого двухнедельного срока. Эти заемщики пытаются вернуть деньги, уплаченные за ненужный страховой полис лишь после полного погашения ссуды. Вам полезно будет узнать о том, что вернуть свои деньги в подобной ситуации будет довольно сложно, так как делается это через суд. Перед обращением в судебные органы вам необходимо удостовериться в том, что с момента оформления полиса прошло менее трех лет. Это вызвано тем, что срок исковой давности по подобным делам составляет три года. Таким образом, если указанный срок истечет, то судебные органы не примут вашего заявления. Вам необходимо быть готовым к тому, что для возврата денег вам придется доказать в процессе судебного разбирательства факт того, что страховку вам навязали.
Практика свидетельствует о том, что в большинстве случаев суд становится на сторону заемщиков и они в итоге получают свои деньги, потраченные на приобретение ненужной страховки. Проблема заключается в том, что судебные разбирательства длятся довольно долго. По этой причине, чтобы получить назад свои деньги, вам потребуется потратить огромное количество времени и сил. Кроме того, для победы в судебном разбирательстве вам потребуется воспользоваться услугами квалифицированного юриста, который стоит не дешево.
Порядок возврата страховки по кредиту в «Альфастрахование»
К сожалению, специалисты не рассказывают при оформлении, как можно вернуть страховку по «Альфа банку» и что для этого потребуется. Для вашего удобства мы разработали пошаговую инструкцию, благодаря которой сразу станет понятен порядок действий.
Как вернуть страховку по кредиту лично:
- Первое, что предстоит сделать каждому заемщику по кредиту – это подготовить полный пакет документов.
- Только при наличии полного пакета документов следует обратиться в офис страховой компании. Предварительно адрес финансовой организации стоит уточнить по бесплатному телефону горячей линии «Альфастрахование» или у кредитного специалиста, который занимался оформлением договора.
- В офисе «Альфастрахование» предъявить заполненный бланк, к которому приложить копии обязательных документов. Как заполнить бланк заявления на возврат добровольного страхования будет рассмотрено далее.
- После подачи всех документов у специалиста «Альфастрахование» запросить копию обращения, в которой он поставит свою подпись, дату и печать. Это будет доказательством того, что все документы были переданы страховщику.
Пакет документов для возврата
Чтобы возвратить взнос в 14-ти дневный срок потребуются:
- паспорт страхователя;
- полис;
- кредитный договор;
- подтверждение внесения взносов по полису;
- номер счета в банке или пластиковой карты, куда СК следует произвести выплату.
Последовательность шагов:
- обращение в СК «Альфа-Страхование»;
- оформить заявление в 2-х экземплярах с подтверждающими приложениями;
- передача их специалисту СК;
- убедиться, что оба заявления имеют отметку о регистрации;
- подлинники забираете себе, второй экземпляр и копии – оставьте специалисту страховой компании;
- выплатить деньги или отказать СК должна в течение 5-ти дней.
Условия возврата страховки по кредиту.
До оформления кредита заемщику лучше узнать все, что касается страховки, страхового случая и увеличения ставок по кредиту.
По закону навязывать дополнительное страхование нельзя (ст. 958 ГК РФ), кроме случаев с залоговым имуществом.
На деле, нередко, менеджеры банков заявляют прямо, что кредит не будет выдан, если физическое лицо не подпишет согласие на страхование.
Условия:
- Если кредит возвращается в срок, на отказ от страховки клиенту дается 14 дней (или 10 рабочих).
- При досрочной выплате в течение 2 недель с момента подписания договора, страховка возвращается полностью.
- Когда заемщик пропустил «период охлаждения» и погасил кредит, возврата страховой премии не предусмотрено.
Страховка по кредиту Альфа-Банка
Несмотря на все преимущества страховки по кредиту в Альфа-Банке, многие заемщики стремятся от нее избавиться и вернуть себе хотя бы частично потраченные деньги. Как это можно сделать и при каких условиях – всё это требует пояснения.
При оформлении займа или кредитной карты в Альфа-Банке менеджеры в большинстве случаев предложат присоединиться к программе страхования. Выбирать подходящий полис следует с умом, так как оформить возврат страховки по кредиту можно только по ограниченному набору продуктов.
Учтите, что отказ от получения страхового полиса на этапе подачи заявки на кредит Альфа-Банка без справок (или с таковыми) никак не влияет на вероятность одобрения или размер процентной ставки. Поэтому никто не сможет принудить вас заключить договор, если условия страховки вам совершенно не подходят.
Запрос на возврат страховки в банке является следствием досрочного закрытия задолженности по займу. Более детально можно познакомиться с правилами в статье №958 Гражданского Кодекса Российской Федерации. Абсолютно каждый может вернуть страховку после погашения задолженности в Альфа-Банке. При этом нужно обязательно запомнить несколько основополагающих факторов:
- Организация, которая предоставляет займ, является всего лишь посредником между обратившимся клиентом и страховой компанией;
- Представитель подобных услуг имеет полное право на то, чтобы не возвращать клиенту всю сумму при полном закрытии задолженности. Поэтому Альфа-Банк на законных основаниях имеет право в отказе от возврата средств;
- Договор со страховщиком станет недействительным до срока его окончания в том случае, если появится риск прекращения работоспособности обратившегося клиента либо уничтожения застрахованного имущества.
То есть, если клиент полностью выплатил свою задолженность, то и все обязанности перед страховой компанией утрачиваются. Пункт 3 ранее указанной статьи может оказать дополнительную помощь при возврате своей страховки.
Moжнo ли oткaзывaтьcя oт cтpaxoвaния?
Cтpaxoвкa жизни и здopoвья мoжeт быть pacтopгнyтa в любoe вpeмя (coглacнo cт. 958 ГК PФ). Бaнки нe впpaвe нaвязывaть cвoи ycлyги клиeнтaм coглacнo 3aкoнy «O зaщитe пpaв пoтpeбитeлeй». Дaжe пo oбязaтeльнoмy видy cтpaxoвaния нeдвижимocти кpeдитop нe мoжeт лишить клиeнтa пpaвa выбopa cтpaxoвщикa, cпocoбa oплaты и ycлoвий cтpaxoвaния.
Нaибoлee типичныe пpичины для oткaзa:
- дocpoчнaя выплaтa кpeдитa;
- жeлaниe cэкoнoмить нa пoлиcax;
- нeyплaтa oчepeднoгo плaтeжa пo cтpaxoвкe;
- pacтopжeниe дoгoвopa caмим cтpaxoвщикoм;
- пepexoд нa cтpaxoвaниe в дpyгyю cтpaxoвyю кoмпaнию.
Дocpoчнoгo pacтopжeния дoгoвopa cтpaxoвaния в oднocтopoннeм пopядкe cтpaxoвщикoм (п.3 cт. 450 ГК PФ) пpoиcxoдит в ocнoвнoм в cлyчae нeyплaты cтpaxoвaтeлeм oчepeднoгo взнoca cтpaxoвoй пpeмии. B этoм cлyчae дoгoвop бyдeт cчитaтьcя pacтopгнyтым чepeз 30 кaлeндapныx днeй c мoмeнтa нaпpaвлeния клиeнтy cooтвeтcтвyющeгo yвeдoмлeния.
B cлyчae дocpoчнoгo пpeкpaщeния дoгoвopa cтpaxoвaния пo тpeбoвaнию cтpaxoвaтeля нyжнo yвeдoмить oб этoм дpyгyю cтopoнy пиcьмeннo нe пoзднee, чeм зa 30 днeй дo дaты пpeдпoлaгaeмoгo pacтopжeния. B cлyчae дocpoчнoгo pacтopжeния дoгoвopa в cвязи c нeyплaтoй, пo жeлaнию клиeнтa или coглaшeнию cтopoн, cтpaxoвщик выплaчивaeт выкyпнyю cyммy в пpeдeлax cфopмиpoвaннoгo в ycтaнoвлeннoм пopядкe cтpaxoвoгo peзepвa нa дeнь пpeкpaщeния дoгoвopa cтpaxoвaния (выкyпнyю cyммy).
Oткaз oт cтpaxoвки и вoзвpaт cpeдcтв в пepиoд oxлaждeния
Ecли в тeчeниe пepиoдa oxлaждeния нaпиcaть зaявлeниe oб oткaзe oт cтpaxoвaния, тo cтpaxoвщик oбязaн бyдeт вepнyть yплaчeннyю cтpaxoвyю пpeмию в пoлнoм oбъeмe или чacтичнo (в зaвиcимocти oт ycлoвий coглaшeния). Уcлoвия дeйcтвия пepиoдa oxлaждeния дoлжны быть пpoпиcaны в cтpaxoвкe.
B пoлнoм oбъeмe дeньги вoзвpaщaютcя тoлькo, ecли зaявлeниe oб oткaзe пocтyпилo в пepиoд oxлaждeния и дo дaты нaчaлa дeйcтвия cтpaxoвaния.
Oбычнo дoгoвop нaчинaeт дeйcтвoвaть c дaты, yкaзaннoй в тeкcтe coглaшeния. Ecли cтpaxoвaтeль oбpaщaeтcя c пpocьбoй pacтopгнyть дoгoвop в тoт жe пepиoд oxлaждeния, нo yжe пocлe тoгo кaк пoлиc вcтyпил в дeйcтвиe, тo пpeмия бyдeт выплaчeнa в ypeзaннoм видe (пo фopмyлaм yкaзaнным вышe).
Как отказаться от страховки по кредиту
Чтобы отказаться от услуг страховой компании и получить назад собственные деньги, нужно действовать грамотно и оперативно. Насколько обращение будет результативным, зависит от того, в какой период времени будет подано заявление:
- До одобрения и получения кредита. Если услуга страхования вам не нужна (наличие финансовой «подушки безопасности, оформление кредита на короткий период и т.д.), необходимо сразу же уведомить об этом менеджера банка. Самое страшное, что вас ждет – незначительное увеличение процентной ставки, если подобное предусмотрено правила кредитования конкретного банка. Никаких других последствий, например, отказа по кредитной заявке, быть не может. Это правило прописано на официальном сайте «Альфабанка» и должно выполняется менеджерами всех подразделений и филиалов организации.
- Первые 14 дней после подписания договора. Первые 2 недели называются «периодом охлаждения». Это время дается страхователю для обдумывания своих действий, аналогично как предоставляется время по потребительскому законодательству для отказа от импульсных покупок или товаров, которые вам не подходят.
- При досрочном погашении задолженности. Если страховка оформляется при подписании кредитного договора, она действует в течение все срока кредитования. При досрочном погашении долга, услуга страхования не прекращает своего действия. В такой ситуации вы можете либо написать заявление на отказ от страхования либо ничего не делать (если возврат части страховой премии за неиспользованный период не предусмотрен договором страхования, дополнительным соглашением сторон).
Что такое страховка по кредиту и зачем она нужна?
Как известно, в жизни может произойти что угодно. И если еще вчера все шло своим чередом, никто не сможет вам дать гарантии, что завтра, к примеру, вы не лишитесь работы. А если при этом вам необходимо платить по кредиту? Кто будет вместо вас погашать задолженность перед банком, пока вы ищете новое место трудоустройства? Именно в подобных случаях клиентов Альфа-Банка может выручить страховка по кредиту.
Так, к примеру, если при оформлении кредита наличными вы согласитесь подписать договор по программе «Защита дохода, жизни и здоровья» вы сможете рассчитывать на страховую выплату в следующих случаях:
- Увольнение или сокращение с работы. Но стоит учитывать, что на выплату можно рассчитывать только в том случае, если увольнение произошло по инициативе работодателя и не по вине застрахованного
- Смерть
- Установление инвалидности I группы
При этом заемщики потерявшие работу могут рассчитывать на то, что за них будет оплачено 3 взноса по кредиту. А при смерти заемщика или установлении инвалидности I группы оставшаяся задолженность будет погашена полностью.
А в случае приобретении страховки по программе «Страхование владельца кредитной карты» вам буде положена выплата в таких ситуациях, как:
- Временная потеря трудоспособности более 20 дней по причине несчастного случая
- Установление инвалидности I группы
- Смерть застрахованного
При этом в случае потери трудоспособности начиная с 21, дня страховка будет погашать 0,3% за каждый день вашей нетрудоспособности, но не более 60 дней. А в случае смерти или установлении инвалидности, страховкой будет покрыта вся сумма долга, но не более 500 тыс руб.
Как вернуть страховку после оформления кредита?
Часто встречаются такие ситуации, когда клиенты, уже подписав все документы, начинают задумываться о том, действительно стоило ли соглашаться на дорогостоящую дополнительную услугу и можно ли отказаться от страховки Альфа-Банка. Спешим вас обрадовать. Да, такая возможность действительно есть. Но ей можно воспользоваться только в течение 5 дней после подписания документов.
В Альфа-Банке отказаться от страховки по кредиту можно как в офисе банка, так и позвонив в службу поддержки. Для отказа от услуги от вас потребуется выполнение нескольких простых действий:
- Сообщить о своем желании отказаться от программы страхования
- Подать заявление на возвращение средств
Процедура выполнима только по паспорту.
«АльфаСтрахование» – возврат денег за страховку через суд
Возврат денежных средств за оформление страховки в судебном порядке осуществляется после исчерпания всех других способов, когда страховая компания отказала, и у страхователя не имеется других возможностей вернуть уплаченное вознаграждение.
Основаниями для обращения в суд признаются:
- Досрочное погашение кредитных обязательств;
- Отсутствие возможности использования страхового полиса;
- Аннулирование Полис-оферты со СК, при котором Страховщик отказался возвращать полученное вознаграждение;
- Принудительное оформление страховки при оформлении кредита.
Преимущества обращения в суд заключается в том, что здесь принимаются во внимание следующие факторы:
- отсутствие разъяснений истцу о порядке отказа от страховки и его незнание своих прав;
- автоматическое включение страховки в кредитный договор;
- навязывание услуги сотрудниками банка при оформлении займа.