Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как списать ипотеку при рождении ребенка в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Кредит должен быть ипотечным и он должен прямо содержать цель — покупка готового жилья (в том числе на оплату неотделимых улучшений), участие в долевом строительстве, покупка земельного участка, предоставленного для индивидуального жилищного строительства или рефинансирование ипотечного кредита, предоставленного иной кредитной организацией на цели, указанные выше.
Для погашения какого кредита можно получить субсидию
Также получить субсидию после государственной регистрации перехода права собственности (или перехода доли в праве общей собственности) можно и на погашение ипотечного кредита на следующие объекты:
- земельные участки с постройками или без (ИЖС, ЛПХ, СНТ);
- объекты незавершенного строительства;
- участие в жилищно-накопительных кооперативах (ЖНК).
При покупке частного дома, субсидирование возможно, если жилой дом на участке уже зарегистрирован. Если еще нет, рассматривается только сам участок.
Жилье можно купить и на вторичном, и на первичном рынках, у физического или юридического лица.
Информация по целевому назначению покупки и форме договора обязательно должна быть указана в кредитном договоре с банком.
Как получить полное списание ипотеки при рождении ребенка
Если семья оформила ипотеку по государственной программе, она может претендовать на полное списание ипотеки при рождении ребенка, третьего по счёту. Если ипотечный кредит не имеет отношения к госпрограмме, всегда есть возможность переоформить его по программе рефинансирования. Когда это будет сделано, останется обратиться в местное отделение Пенсионного Фонда с необходимыми документами, и написать заявление на списание задолженности перед банком. Ипотечный кредит будет полностью погашен, и родители детей не будут более вынуждены тратить средства семейного бюджета на оплату кредитов.
Из документов понадобятся следующие бумаги:
| Документ | Где получить |
| Паспорта РФ обоих родителей | ГУВМ МВД РФ |
| Свидетельство о рождении каждого ребёнка | Органы ЗАГС |
| Свидетельство о заключении брака | Органы ЗАГС |
| Ипотечный договор | Банковское учреждение |
| Договор купли-продажи квартиры | У продавца недвижимости |
| Справка об оставшейся сумме задолженности | Банковское учреждение |
| Сертификат на материнский (семейный) капитал | ПФР |
Возможностей списания ипотеки по факту появления детей на свет довольно много. Это субсидии, предоставляемые государством в рамках проектов жилищного кредитования, материнский капитал, семейный сертификат предоставляемый региональными властями, снижение процентных ставок по выплате кредита и возможность рефинансирования долга за жилую недвижимость. Все эти способы позволяют погасить ипотечный займ частично или в полном объеме. Однако суммы государственной помощи будут зависеть от количества малышей в семье. Но, как бы то ни было, правительственной помощью не стоит пренебрегать, так как она не только позволит разгрузить семейный бюджет, но и улучшит условия проживания, что очень важно для семей с маленькими детьми.
Государство разработало несколько возможностей для семей с детьми по списанию ипотечного кредита, так как было выяснено, что во многих семьях рождается не больше 1 ребенка из-за недостаточной площади жилья и непосильных кредитных обязательств. Статистика показывает, что данные меры уже продемонстрировали свои результаты по повышению рождаемости населения.
К наиболее популярным видам государственной поддержки относятся материнский капитал и программа «Молодая семья». Также в 2019 году государствам была введена возможность воспользоваться льготным периодом по ипотеке (если банк является участником госпрограммы).
Дополнительно крупные банки страны предоставляют семьям с детьми отсрочки по ипотеке.
Существенным плюсами различных форм господдержки являются:
- погашение части кредита за счет госпомощи;
- существенное снижение кредитной нагрузки на семейный бюджет.
О минусах тоже важно упомянуть:
- отсутствие денег в бюджетах разных уровней, что не позволяет гражданам воспользоваться преимуществами программ поддержки;
- бюрократия в процессе постановки на квартирный учет;
- такая форма программа компенсации, как детский жилищный вычет, существует пока только на бумаге;
- отсрочка выплат по телу кредиту снижает кредитную нагрузку, но только на время. После завершения реструктуризации ежемесячная плата возрастает, так как заемщику необходимо погасить задолженность, накопившуюся за время кредитных каникул. При этом общий размер переплаты возрастает.
Особенности процедуры
В процессе списания кредита следует учесть следующие особенности данной процедуры:
| Как правило госпрограммы действуют на региональном уровне | вследствие этого для получения подробных сведений о них следует обращаться в органы гос. власти субъекта в конкретном регионе |
| Рекомендуем обращаться за постановкой на учет в качестве нуждаемых или для получения материнского капитала через МФЦ | Специалисты МФЦ производят проверку поданных заявителем документов и помогут правильно заполнить форму заявления, что сэкономит время и позволит избежать ошибок при его составлении |
| При использовании сумм материнского капитала необходимо выполнять требования о предоставлении долей на детей | Пренебрежение данными требовании после снятия залога может привести к взысканию полученных средств с недобросовестных родителей. |
| Любые схемы обналичивания средств маткапитала незаконны. | При этом обладатель сертификата на маткапитал, который сговаривается участвовать в обналичивании, идет на совершение противоправного действия и может быть признан сообщником преступления в результате нецелевого применения гос. средств. |
| Средства государственной поддержки не подлежат выдаче на руки при списании ипотеки | расчет денежных средств совершается только лишь в безналичной форме |
| Списание средств материнского капитала со счета производится банком в день списания очередного ежемесячного платежа | Однако это можно сделать по заявлению досрочно |
| При погашении задолженности в части, оставшаяся часть материнского капитала подлежит индексированию | Ежегодно остаток будет вырастать на назначенный процент. В дальнейшем его можно употребить в соответствии с законодательством |
Порядок действия для получения льгот или списания части займа
Итак, если семья хочет осуществить списание ипотеки при рождении ребенка или получить льготы на ипотеку при рождении ребенка, то необходимо обратиться в соответствующий орган.
Жилищный орган, рассматривает поданные заявления в срок, который не может превышать двух недель. После того, как сотрудник рассмотрел заявление и документы он должен уведомить заявителей о принятом в отношении их решении.
Уведомление, как правило, осуществляется с помощью постовой связи (если в заявлении был указан другой способ связи, то заявитель уведомляется с помощью него).
Если было принято положительное решение, то семья вносится в список семей, которые нуждаются в улучшении условий жилья.
Распределение средств осуществляется между семьями в порядке очереди. Когда подойдет очередь заявителей им будет выдан документ о перечислении средств, а средства будут переведены на банковский счет.
Для получения средств материнского капитала необходимо обратиться в отделение ПФР по месту проживания. Рассмотрение представленных документов и их проверка осуществляется течение 30 дней.
Далее в течение этого же срока, финансовый сотрудник фонда осуществляет перечисление средств на счет банка.
Если семья хочет получить реструктуризацию или банковские каникулы, то обращаться следует, как ранее было сказано, в само учреждение, выдавшее заём.
Рассмотрение заявления осуществляет в срок не более недели, после чего принимается решение. Если решение положительное, то составляется дополнительное соглашение, где пересматриваются условия погашения задолженности и определяется по – новому график платежей.
Кто может получить льготы по ипотеке при рождении ребенка
На получение субсидии по ипотеке могут претендовать граждане, действительно нуждающиеся в этой помощи. По каждой программе предусмотрены разные требования к претендентам.
На получение субсидии при рождении детей имеют право:
- военнослужащие;
- участники боевых действий;
- многодетные семьи;
- инвалиды;
- молодые семьи;
- граждане, имеющие ненадлежащие условия для проживания.
Государство активно взаимодействует с банками и кредитными организациями для разработки программ, предоставляющих льготы на выплату ипотечных кредитов семьям с детьми.
Льготы по ипотеке, предоставляемые банками:
- государственные выплаты и субсидии на погашение кредита при рождении ребенка;
- так называемые банковские каникулы, предполагающие отсрочку платежа;
- реструктуризация долга – пересмотр сроков и графиков возврата займа с целью уменьшения ежемесячного платежа за счет отсрочки внесения средств по основному долгу и уплаты только процентов в течение определенного времени, пока семья испытывает финансовые трудности.
Программы для семей с детьми:
- Федеральная программа по улучшению условий жилья молодых семей.
- Оплата основного долга или процентов по ипотеке с привлечением средств материнского капитала.
- 100% погашение задолженности по ипотечному кредиту с помощью средств, предоставленных государством за рождение третьего ребенка и последующих детей.
Чтобы воспользоваться льготами государства в рамках программы «Молодая семья», необходимо соблюдать следующие условия:
- возраст обоих родителей должен быть меньше или равен 35 годам;
- муж и жена должны находиться в официальном браке;
- отсутствие просроченных задолженностей по кредитным платежам;
- площадь жилья должна быть не больше установленных законом размеров для семьи;
- на каждого члена семьи в квартире должно приходиться не более 15 кв. м от общей площади жилья;
- семья должна участвовать в программе улучшения жилищных условий и стоять в очереди.
При соблюдении всех указанных требований молодая семья имеет право воспользоваться предоставляемой государством программой по уменьшению суммы долга по ипотеке или сокращению срока выплаты.
Третий и последующие дети
Для семей, признанных многодетными, в которых родился третий и последующие дети, сохраняется возможность снижения процентной ставки по ипотеке до 6%, но только в том случае, если недвижимость была приобретена на первичном рынке.
Если ипотека была оформлена до появления возможности воспользоваться льготой, то семья может рассчитывать на рефинансирование оставшегося долга под 6%. Срок субсидирования составит уже 5 лет.
Главной льготой по ипотеке при рождении третьего ребенка является возможность полного погашения ссуды за счет средств федерального или регионального местного бюджета. Для получения льготы необходимо обратиться в Пенсионный фонд.
Внимание! Если семьей была получена субсидия при рождении второго ребенка, но срок действия льготы не успел закончиться, как родился третий ребенок, то период субсидирования увеличится еще на 5 лет.
Кроме того, за семьей сохраняется право распорядиться материнским капиталом на погашение ипотечного займа. Если в регионе проживания предусмотрен региональный капитал, то его тоже можно использовать на снижение ипотеки при рождении ребенка.
Срок рассмотрения заявлений составляет 2 недели. По телефону заявителя уведомляют о принятом решении. Если ответ положительный, семью вносят в список очередности на получение помощи по улучшению жилья.
В Пенсионном фонде заявление на право распоряжения средствами материнского капитала рассматривают 30 дней. В дальнейшем средства перечисляются в банк в течение месяца.
Финансирование семей происходит в порядке очереди. Когда средства выделены, деньги перечисляются на счет заемщика в банке, происходит погашение части ипотеки, а заявитель получает документ о выполнении операции.
Если возникает потребность в реструктуризации долга или отсрочке платежа, заявление рассматривается банком в течение одной недели и принимается решение.
При благоприятном исходе сторонами подписывается дополнительное соглашение, где указываются новые условия по погашению кредита и график платежей.
Если второй или третий ребенок рожден в ипотеке, требуется собрать необходимые документы и обратиться в банк для рассмотрения заявления по возможности уменьшения долга или субсидирования процентной ставки. Банк автоматически не предоставляет такую льготу, а будет рассматривать заявление и оценивать платежеспособность семьи.
Примеры отзывов граждан, списавших ипотеку Сбербанка:
- Ирина, Ульяновск: «После свадьбы с мужем снимали квартиру, собственного жилья не было. Одновременно встали на очередь на улучшение жилищных условий и оформили льготную ипотеку в Сбербанке. Через 2 года родился первый ребенок, обратились с органы власти с заявлением о списании части кредита. Все успешно списали (стоимость 18 кв. м.). Сейчас ждем второго ребенка, после рождения планируем списать еще 18 кв.м. Все операции перечисления средств проводились в соответствии с обозначенными сроками, никаких отрицательных моментов не было».
- Владимир, Новосибирск: «Мы с женой по условиям программы для молодых семей не прошли, так как были уж старше обозначенного возраста. Однако на период рождения ребенка и действия декретного отпуска обратились с заявлением о реструктуризации долга. Заявка была отклонена с формулировкой, что наш доход не соответствует ограничениям по прожиточному минимуму (к слову, сумма семейного дохода превысила двойной минимум на 1 тысячу рублей). Никакие доводы, что кредитная нагрузка является крайне непосильной при одном работающем супруге не помогли. Никакой помощи мы не получили».
Списание ипотеки в Сбербанке при рождении ребенка возможно для участников программы для молодых семей, нуждающихся в улучшении жилищных условий, а также для заемщиков с действующей социальной ипотекой в ряде российских регионов и для владельцев губернаторского материнского капитала при рождении третьего и последующего ребенка. Во всех остальных случаях клиенты могут воспользоваться маткапиталом, семейной ипотекой под 5% годовых и программой помощи заемщикам в трудной финансовой ситуации.
Квартиры для молодых пар
Название столь интересной программы – «Обеспечение жильем молодых семей». Она была создана 7 лет назад в рамках проекта «Жилище», полностью финансируется с федерального! бюджета. Размер списаний по ипотеке при рождении первого или второго ребенка зависит от количества детей.
По утвержденным нормам, уменьшение суммы долга приходится только на 18м2 рыночной стоимости жилплощади (это действует при появлении первенца). Деньги направляются на уплату согласованного лимита кредитования, а не процентов.
После появления 2-го малыша дают разрешение на списание еще 18м2. При рождении 3-го и последующих детей семья получает статус многодетной, а значит, могут претендовать на полное досрочное погашение жилищной ссуды (это новшество будет рассматриваться Госдумой в 2022 году).
Влияет ли статусный аспект
Родителей, которые не являются своим воспитанникам кровными, интересует вопрос, как влияет статус взрослых на льготное ипотечное кредитование в Сбербанк? Ведь оно якобы действует только при рождении детей.
Банк-кредитор отмечает следующие категории граждан России, которые могут принять участие в реструктуризации задолженности в 2016 году в рамках разных видов льготных программ:
- взрослые, являющиеся несовершеннолетним детям или одному ребенку опекунами или родными родителями;
- участники боевых действий, которым выдано свидетельство ветерана;
- физлица, которые могут доказать, что имеют группу инвалидности;
- семьи, где воспитываются дети с признаками ограничения дееспособности.
В рамках нашего сайта действует специальное предложение — вы можете быстро получить консультацию профессионального юриста совершенно бесплатно, просто заполнив форму ниже.