Госпрограммы льготного автокредитования вновь запущены в 2023 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Госпрограммы льготного автокредитования вновь запущены в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Содержание
1. Список авто по программе «Семейный автомобиль»
2. Скидка 10 или 25 процентов на покупку автомобиля
3. Как получить скидку без оформления кредита?
4. Программа льготного автокредитования населения
5. Требования к заемщикам
6. Льготное кредитование, предоставленное Hyundai Finance
7. «Первый автомобиль» Hyundai на льготных условиях
8. Hyundai «Семейный автомобиль»
9. Порядок оформления автокредита
10. Банки-партнеры госпрограмм
11. Процедура получения льготного кредита

Нередки ситуации, когда гражданин пытается оформить автокредит, а ему везде отказывают. Встает неизменный вопрос – неужели придется отказаться от приобретения автомобиля с использованием субсидирования?

Список авто по программе «Семейный автомобиль»

Банк предъявляет требования не только к заемщику, но и к приобретаемому транспорту:

  • масса транспорта не должна быть больше 3,5 тонн;
  • финансовый лимит покупки — 1,45 млн рублей;
  • только новое авто: то, которое не стояло раньше на учете ГИБДД;
  • марка автомобиля может быть зарубежной, но при этом обязательное условие — отечественная сборка.

Есть конкретный список машин, которые можно взять по льготному кредиту:

  • линейка моделей Lada;
  • Niva;
  • Chevrolet Niva;
  • Nissan Qashqai, Almera, Terrano;
  • Peugeot 408;
  • Citroen C4;
  • Skoda Rapid, Octavia, Yeti, Rapid;
  • Volkswagen Polo;
  • Mazda 6;
  • Renault Kaptur;
  • Kia Ceed;
  • Kia Optima.

Это неполный список. В качестве кредитного объекта подойдет любое авто, произведенное в России. Поэтому перед оформлением следует уточнить в автосалоне, где происходила сборка машины.

Скидка 10 или 25 процентов на покупку автомобиля

Суть новых госпрограмм заключается в том, что государство оплачивает часть первоначального взноса за водителя. А именно, предоставляется скидка в размере 10 процентов от стоимости машины.

Поскольку максимальная стоимость автомобиля в госпрограмме составляет 1 500 000 рублей, максимальный размер скидки — 150 000 рублей.

Кроме того, при покупке машины на территории Дальневосточного федерального округа (при наличии прописки или временной регистрации) предоставляется увеличенная скидка в размере 25 процентов от цены автомобиля. При этом максимальная величина господдержки — 375 000 рублей.

Согласитесь, это весьма существенно.

Как получить скидку без оформления кредита?

Государственные программы «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» не предусматривают участие лиц, покупающих автомобили за наличные. Так что получить скидку без оформления автокредита не получится.

Тем не менее, скидка от государства довольно существенная, поэтому рекомендую подумать над тем, чтобы купить автомобиль в кредит. Если у Вас есть сумма, достаточная для покупки, то можно взять кредит на минимальный срок с максимальным первоначальным взносом.

Например, если договориться с банком о кредите с первоначальным взносом 95 процентов, из которых 10 процентов оплатит государство, то переплата процентов от оставшейся суммы окажется не очень большой.

Программа льготного автокредитования населения

03.03.2023

Общий лимит финансирования – 100 млрд тенге;

Банки второго уровня проводят экспертизу платежеспособности конечных заемщиков и принимают решение о выдаче займов. Очередь выдачи займов физическим лицам ведется банками второго уровня.

При наличии у банков второго уровня свободных средств для выдачи займов в рамках программы, банки второго уровня направляют в АО «Фонд развития промышленности» информацию по одобренным заявкам физических лиц. В рамках выделенных средств, АО «Фонд развития промышленности» проверяет поступившие заявки на предмет соответствия условиям программы (приобретения автомобиля не чаще чем один раз в два года ) и подтверждает возможность списания банками второго уровня средств со счета.

Основные условия программы льготного автокредитования:

  • стоимость 1 автомобиля — не более 15 000 000 (пятнадцати миллионов) тенге;
  • срок финансирования — не более 7 лет;
  • первоначальный взнос от 0%;
  • валюта кредитования – тенге;
  • ставка вознаграждения — 4 % годовых, при этом годовая эффективная ставка вознаграждения не должна превышать 7,5 % годовых с учетом затрат конечного заемщика по страхованию и оформлению автотранспорта (в т.ч. в залог);
  • конечные заемщики оплачивают расходы по страхованию и оформлению в залог легкового автотранспорта отечественного производства.

Перечень автопроизводителей участвующих в Программе:

  • ТОО «САРЫАРКААВТОПРОМ»
  • ТОО «HYUNDAI TRANS KAZAKHSTAN»

Перечень моделей легкового автотранспорта отечественного производства для приобретения конечными заемщиками — физическими лицами в рамках программ межбанковского кредитования, направленных на поддержку отечественных автопроизводителей:

№

ТОО «САРЫАРКААВТОПРОМ»

1

Chevrolet Spark

2

Chevrolet Nexia

3

Chevrolet Cobalt

4

Chevrolet Malibu

5

Chevrolet Tracker

6

Chevrolet Trailblazer

7

Chevrolet Equinox

8

Kia Picanto

9

Kia Rio

10

Kia Cerato

11

Kia K5

12

Kia Soul

13

Kia Seltos

14

Kia Sportage

15

JAC S3

16

JAC S5

17

JAC S4

18

JAC J7

19

JAC S7

20

Lada Granta

21

Lada Vesta

22

Lada XRAY

23

Lada Largus

24

Lada 4х4

25

Lada Niva

26

Renault Kaptur

27

Renault Arkana

28

Renault Duster

29

Kia Ceed

30

JAC JS6

Читайте также:  Верховный суд разобрался, как узаконить самовольную постройку

Требования к заемщикам

Необходимо отметить, что каждый банк имеет право устанавливать собственные требования к получателям кредита на приобретение автомобиля по госпрограмме субсидирования. Но к основным запросам относятся следующие аспекты:

  • Возраст лица, получающего кредит – от 21 до 65 лет. Но в некоторых организациях выдача займа возможна для лиц, достигших 18 лет, при наличии у них поручителя, а также тех, кто на момент полной выплаты суммы за автомобиль достигнет 75 лет.
  • Наличие паспорта гражданина РФ с указанием места прописки или временной регистрации в регионе, где планируется приобретение автомобиля.
  • Предоставление справки 2-НДФЛ (о доходах) за последние 3 месяца с места постоянной работы.
  • Лицо, желающее получить кредит по программе господдержки, должно быть официально трудоустроено и обладать стажем работы на последнем месте сроком от 3 месяцев до 1 года. Для подтверждения данного факта необходима копия трудовой книжки, которая была заверена уполномоченным лицом организации-работодателя.
  • Положительная кредитная история человека, желающего получить займ от банка. Важно знать, что не все финансовые учреждения критично относятся к данному требованию. К примеру, гражданин, имеющий негативную кредитную историю, может заручиться поручителем, либо же в качестве залога предоставить банку дополнительное имущество помимо приобретаемого автомобиля.
  • Получателем кредита могут выступать исключительно физические лица.

Некоторые кредитные организации вносят добавочные требования, например, предоставление, помимо паспорта, другого документа, удостоверяющего личность, чаще всего это водительские права или заграничный паспорт. В некоторых банках, наоборот, предлагаются специальные программы госавтокредитования по двум документам. Но в таком случае сумма начального взноса может быть значительно увеличена.

Льготное кредитование, предоставленное Hyundai Finance

C 2017 года во всей дилерской сети Hyundai Motor Company действует выгодная кредитная программа, воспользоваться которой предлагает Hyundai Finance. Согласно представленным условиям данной программы, купить новое транспортное средство Hyundai потребители имеют возможность по наиболее выгодным на отечественном рынке тарифам.

Компания Hyundai Motor Company предоставляет достаточно выгодные условия, благодаря которым поклонники южнокорейского автопрома могут купить понравившуюся модель автомобиля на наиболее выгодных условиях.

Программа Hyundai Finance имеет такие неоспоримые преимущества:

  • минимальный первый взнос не превышает 10% от общей стоимости машины;
  • срок кредитования может составлять от 1 до 7 лет;
  • процентная ставка является более низкой, если сравнивать ее с аналогичными программами, которые предлагают потребителям другие бренды;
  • ставка по кредиту составляет 0,01% годовых, которая действует на протяжении двух лет, если внести авансовый платеж от 30% от общей суммы;
  • на весь срок кредитования предоставляется фиксированная процентная ставка, которая не изменяется по причине скачков курса валют;
  • нет необходимости вносить какие-либо дополнительные платежи и комиссии;
  • страхование автомобиля ОСАГО, КАСКО составляет всего 6,99% при франшизе 0,5% / 5%;
  • клиентам не нужно отправляться в банк, так как получение гарантийного письма происходит непосредственно в автосалоне

Процентные ставки по представленной программе кредитования

Срок (мес.)

Первоначальный взнос (%)

КАСКО

10

20

30

40

50

60

6,99%

Фиксированная процентная ставка*

12

0,01%

0,01%

0,01%

0,01%

0,01%

0,01%

24

8,90%

0,01%

0,01%

0,01%

0,01%

0,01%

36

10,90%

10,50%

8,50%

7,50%

5,00%

0,01%

48

11,50%

11,90%

10,00%

8,50%

7,00%

4,50%

60

11,90%

12,90%

11,50%

9,00%

7,50%

6,00%

72

12,90%

12,90%

11,50%

9,00%

7,90%

7,50%

84

12,90%

12,90%

11,50%

9,00%

7,90%

7,50%

«Первый автомобиль» Hyundai на льготных условиях

Если у вас раньше не было собственного автомобиля, всем желающим предоставляется замечательная возможность исправить это. Купить личное транспортное средство от компании Hyundai можно с довольно-таки приятными скидками. Эти выгодные условия являются абсолютно реальными благодаря государственной программе субсидирования «Первый автомобиль». Условия данной программы распространяются на граждан Российской Федерации, на которых ранее не были зарегистрированы автомобили.

Покупка автомобиля на выгодных условиях возможна даже без необходимости внесения первого взноса по кредиту. Поэтому позволить себе покупку нового автомобиля могут достаточно многие. Автолюбители, которые желают принять участие в программе, должны соответствовать таким требованиям:

  • Наличие водительского удостоверения соответствующей категории, которое является действующим на момент покупки.
  • Отсутствие на момент оформления договора других автокредитов, которые являются действующими.
  • Основным условием льготной программы кредитования «Первый автомобиль» является то, что это должно быть самое первое транспортное средство.
Читайте также:  Теперь будет только так. Работающим пенсионерам рассказали о новых изменениях

Hyundai «Семейный автомобиль»

Замечательным предложением для семей, которые имеют двое и более детей, является программа по государственному субсидированию «Семейный автомобиль», а которой некоторые модели автомобилей Hyundai российской сборки принимают участие. Благодаря достаточно выгодным условиям кредитования многие семьи купить новую машину на максимально выгодных условиях.

Программа автокредитования «Семейный автомобиль» имеет такие особенности:

  • Данная программа имеет социальную ориентированность. Льготы при покупке транспортных средств предоставляются только семьям, в которых воспитываются двое и больше несовершеннолетних детей, независимо от того, родные они или приемные.
  • Предельная цена нового автомобиля является строго ограниченной. Субсидия по представленной программе подразумевает приобретение транспортного средства, стоимость которого менее 1,5 миллиона рублей.
  • Достаточно важным условием также является то, что льготные кредиты на автомобили Hyundai предоставляются только тем, кто не имеет на момент покупки действующих автокредитов.

Условия государственной программы «Семейный автомобиль»:

  • Наличие гражданства Российской Федерации.
  • Наличие действующего водительского удостоверения, которое имеет соответствующую категорию.
  • В семье должны быть двое или больше несовершеннолетних детей, поэтому необходимо предоставить их свидетельства о рождении в официальное дилерское представительство.

Льготная программа по автокредитованию «Семейный автомобиль» дает возможность купить транспортное средство на максимально выгодных условиях только в том случае, если вес машины составляет не больше 3,5 тонн, а цена не превышает рубеж 1,45 млн рублей. По правилам программы можно купить лишь те транспортные средства, год выпуска которых 2017 или 2018, а выдача ПТС должна быть осуществлена не ранее 1 декабря 2017 года, ведь как раз с данного периода действует льготная программа.

Банковские организации, являющиеся партнерами Hyundai, имеют определенные условия, которые выдвигают к заемщикам:

  • Кредит предоставляется на срок не более 36 месяцев. Возможно также оформление кредита на меньший срок.
  • Паспорт гражданина Российской Федерации должен быть в наличии при покупке.
  • Нужно будет предоставить справку о доходах, которая выдается с места работы. Этот пункт часто является ключевым, относительно которого принимается решение о кредитовании.

Порядок оформления автокредита

Так как программа государственного субсидирования автокредитов не доступна в некоторых банках, в первую очередь подберите подходящее финансово-кредитное учреждение в вашем регионе. Дополнительно изучите все требования, которые выставляет к заемщикам банк, так как они могут отличаться от условий государственных органов.

Оформление автокредита включает:

  • подбор автомобиля той марки, которая одобрена для покупки по программе субсидирования;
  • уточнение нюансов сотрудничества салонов с банковскими учреждениями;
  • подача заявления в банк вместе с подтверждающими право на льготу документами;
  • ожидание решения банковского учреждения, которое занимает от 3 до 14 дней;
  • в случае одобрения заявки на кредит, оформление покупки автомобиля в салоне;
  • уплата первоначального взноса;
  • внесение на учет автотранспортного средства в ГИБДД;
  • оформление страхового полиса на авто;
  • подписание залогового договора (авто в случае оформления займа выступает залоговым имуществом);
  • заключение с банком кредитного договора на получения займа;
  • перечисление банком денежных средств на расчетный счет автосалона, который продал авто;
  • передача автомобиля заемщику в пользование.

Банки-партнеры госпрограмм

На 2023 год 25 кредитных учреждений России изъявили желание и прошли одобрение Минпромторгом на участие в госпрограммах приобретения автомобилей. К ним относятся:

  • Сбербанк России;
  • Банк ВТБ;
  • Газпромбанк;
  • Росбанк;
  • Совкомбанк;
  • Уралсиб;
  • Меткомбанк;
  • Юникредит Банк;
  • Русфинанс Банк;
  • Банк «Санкт-Петербург»;
  • Фольксваген Банк-Рус;
  • Банк СОЮЗ;
  • Банк «Зенит»;
  • САРОВБИЗНЕСБАНК;
  • Татсоцбанк;
  • Кредит Европа Банк;
  • Связь-банк;
  • Сетелем Банк;
  • РАДИОТЕХБАНК;
  • Банк «Инвестиционный капитал»;
  • Банк ПСА Финанс;
  • Быстробанк;
  • Энергобанк;
  • КБ «Верхневолжский».

Программа «Семейный автомобиль» стартовала еще в 2021 году, но сегодняшнему времени потерпела ряд изменений и улучшений. Суть программы заключается в выплате вместо заемщика десяти процентов от стоимости машины в счет первого взноса.

Тем самым решается два вопроса в пользу покупателя:

  1. Уменьшается сумма тела кредита.
  2. Снижается процент по кредиту за счет большего первоначального взноса.

В зависимости от Вашего региона проживания условия программы «Семейный автомобиль» могут как значительно, так и не очень отличаться. Например, для некоторых городов Востока страны процент возврата стоимости авто может доходить до четверти стоимости. Подробней данную информацию следует уточнять у менеджеров автосалона.

Читайте также:  Можно ли использовать бустер для перевозки ребенка

Условия программы.

  • Не просроченное удостоверение водителя.
  • От двух не совершеннолетних детей в семье.
  • Отсутствие автомобиля в семье.

Это основные общие требования, которые коротко и ясно характеризуют данную программу автокредитования.

Из дополнительных требований можно выделить такие:

  1. 18 и более лет. Но, в зависимости от выбранного для предоставления кредита банка, он может быть незначительно увеличен. Но и в такой ситуации найти кредитора не составит труда.
  2. Паспорт гражданина РФ. Документ должен быть действующим. Например, паспорт без вовремя вклеенной фотографии считается не действительным.
  3. Официально оформленные трудовые отношения на работе и стаж на ней больше четырех месяцев.
  4. Наличие прописки.

Программой такого кредитования может воспользоваться каждый родитель, но только один раз.

Есть свои плюсы, о которых мы писали выше, но так же есть и минусы, а точнее ограничения.

Некоторые ограничения программы:

  1. По паспорту автомобиль должен быть не старше декабря 2021 года.
  2. Вес машины не более чем 3,5 тонны. По этой причине многие популярные марки внедорожников не подходят под программу. Но это не касается Хендай Крета.
  3. Цена машины не должна превышать полутора миллиона рублей.
  4. Автомобиль должен быть новым с наличием соответствующих документов.
  5. Машина должна быть произведена на территории РФ.

Кроме Хендай Грета под программу «Семейный автомобиль» попадают многие модели других производителей. Самые популярные из них: Рено, Форд, Шкода, Лада.

Еще одним важным ограничением является требование к выбору банка. Так как не во всех банках данной программой можно воспользоваться. Самыми популярными финансовыми организациями в этой сфере являются: Росбанк, Сетелем, ВТБ24, ЮниКредит Банк, Совкомбанк.

Выгоду каждого автокредита принято измерять величиной процентной ставки по нему. В некоторой мере это правильных подход. В данном случаи все зависит от первоначального взноса за покупаемый автомобиль заемщиком. Логично, что он ниже при большем первом платеже.

Если Вы уже решились на покупку нового автомобиля в кредит и описанный вариант Вам подходит, то вот короткая инструкция Ваших действий для осуществления своей мечты.

Инструкция действий:

  1. Вместе с консультантом салона точно узнайте попадает ли выбранная модель и ее комплектация под государственную программу.
  2. Выберите банк, в котором будите оформлять займ.

Как правило, салоны работают с одним или несколькими банками партнерами. Узнать их перечень легко у работников салона.

3. Подайте в банк и автосалон все нужные документы и справки. Кроме перечня документов, перечисленных выше, поинтересуйтесь у дилера и работника банка, что еще может быть необходимо.

4. Оформите страховку на машину. Зачастую это проще и выгодней сделать прямо в автосалоне.

Процедура получения льготного кредита

Чтобы оформить автокредит в рамках государственной программы необходимо обращаться непосредственно в салоны, которые занимаются реализацией транспорта. Визит в банк можно отложить. Представитель автосалона даст консультацию о программе, раскроет все подробности и нюансы. В этот же визит можно выбрать машину, которая устраивает по характеристикам и цене. После согласования всех деталей стороны приступают к оформлению льготного автокредита:

  • заполнение анкеты и заявления;
  • отправка оформленных документов в банк;
  • ожидание ответа от кредитного учреждения;
  • после вынесения положительного решения клиент подписывает договор;
  • внесение первоначального взноса;
  • получение автомобиля.

Программа «Семейный автомобиль» в 2019 году позволяет получить скидку 10% при покупке ТС в кредит. Если покупатель хочет расплатиться за машину собственными денежными средствами, привилегии не предоставляются. Цена автомобиля не должна превышать 1 000 000 рублей (в 2018 году – 1,5 млн руб.). Кредит на льготных условиях предоставляется только на машины российской сборки.

Максимальную стоимость транспортного средства, которое можно приобрести по программе «Семейный автомобиль», решено снизить до 1 млн руб. (в 2018 г. – 1,5 млн руб.). По словам Министра промышленности и торговли Дениса Валентиновича Мантурова, это позволит сконцентрировать поддержку на социально приоритетных слоях населения и наиболее массовом сегменте автомобилей.

Программа позволяет не только купить машину на льготных условиях, но и выступает государственным инструментом для стимуляции внимания к отечественному автопрому. Список моделей, принимающих участие в программе, закреплен в действующем законодательстве. Отражен и перечень банков, которые готовы предоставить автокредит на льготных условиях. Совершать выбор необходимо, руководствуясь установленным перечнем.


Похожие записи:

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

➤