Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Исковое заявление о взыскании долга по расписке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Термин «долговая расписка» прямо содержится в положениях Гражданского кодекса РФ. По юридическому смыслу она представляет собой договор денежного займа, оформленный в простой письменной форме. Обратим внимание на 161 статью нормативного правового акта. Норма гласит, что в простой письменной форме могут заключаться сделки, цена которых превышает 10 000 рублей. Законодатель не обязывает заверять расписку в нотариальном порядке, что позволит сторонам сэкономить определённое количество денежных средств, однако мы бы в любом случае не рекомендовали пренебрегать визой нотариуса. Таким образом документ обретёт больший юридический вис.
В статье мы постарались максимально подробно обозначить этапы действий по взысканию задолженностей по распискам через суд. Также в статье есть шаблон заявления о взыскании денежных средств, который поможет составить исковое заявление самостоятельно.
Даже если изначально весь процесс кажется вам совершенно несложным и понятным, не стоит отказываться от помощи профессионального юриста. Во-первых, в судопроизводствах по взысканию долгов есть свои особенности и свои «подводные камни», которые специалист никогда не упустит из виду. Во-вторых, ситуация может развиваться совершенно разным образом и нужно вовремя уметь лавировать и давать отпор, защищая права кредитора.
Наши юристы, в свою очередь, специализируются в данном виде споров и имеют за плечами внушительный опыт разрешения судебных дел в пользу наших клиентов. Доверив свою проблему профессионалам, вы сможете спать спокойно и знать, что даже без вашего присутствия спор разрешится, а доверенное лицо сделает все, чтобы защитить ваши интересы.
Равна ли долговая расписка договору займа
В некоторых случаях расписка сама по себе не является заменой договору кредитования. Если она только подтверждает факт передачи денег от кредитора заемщику, то она может быть использована исключительно в качестве приложения к договору. Но если в документ включены основные условия соглашения, расписка может быть квалифицирована как договор займа.
Статьей 808 ГК РФ определено, что если сумма займа в 10 и более раз превышает размер минимальной оплаты труда, договор кредитования должен быть оформлен в письменном виде. К нему может быть приложена долговая расписка, подтверждающая факт передачи денег. В Постановлении Верховного Суда РФ от 30.06.2006 №53-ад06-2 также указано, что договор займа может быть оформлен в виде расписки.
Долговая расписка приравнивается к договору, если она содержит следующие данные:
- информацию об истце и ответчике;
- дату составления документа;
- сведения об обязательствах заемщика, которые являются основанием требования кредитора по возврату задолженности;
- письменное подтверждение получения заемщиком средств.
На этапе изучения документов необходимо обратить внимание на следующие факторы:
- Является ли расписка единственным и полноценным документом, либо она составлена в дополнение к договору для подтверждения факта передачи денег.
- Указан ли в документах срок погашения задолженности. При наличии данной информации долг подлежит возврату в установленную дату. При отсутствии этих данных сумма займа подлежит погашению в течение 30 дней с момента предъявления кредитором соответствующего требования. Учитывая, что суды в таких ситуациях занимают разные позиции, рекомендуется при составлении соглашения внимательно отнестись к определению срока погашения задолженности.
- Установлена ли договором процентная ставка за пользование заемными средствами и штрафные санкции за их несвоевременный возврат. Это оказывает прямое влияние на объем требований истца к ответчику, а также на порядок и особенности их предъявления.
Внимание! При составлении расписки рекомендуется настоять на том, чтобы заемщик оформил данный документ собственноручно. Если в последствии должник оспорит подлинность своей подписи, с помощью почерковедческой экспертизы можно будет доказать его причастность к составлению документа. Еще более надежный вариант — заверение расписки у нотариуса.
Порядок составления иска и процедура взыскания задолженности по договору и по расписке схожи. Но во втором случае может потребоваться выяснение ряда факторов, не указанных в документе:
- размер процентной ставки по кредиту;
- размер штрафных санкций за несвоевременное погашение обязательств;
- размер неустойки за нарушение правил соглашения;
- сумма компенсации судебных расходов.
Как проходит судебный процесс
После получения искового заявления и ознакомления с обстоятельствами дела суд назначает предварительное заседание, в котором принимают участие стороны спора и свидетели. На данном этапе все участники процесса могут дать показания и предъявить ходатайства. При необходимости может быть назначена судебная экспертиза.
Следующим этапом является рассмотрение дела по существу. Стороны предъявляют свои доказательства. По результатам рассмотрения дела выносится судебное решение. В случае удовлетворения требований истцу выдается исполнительный лист для взыскания задолженности самостоятельно или с помощью приставов.
Процедура рассмотрения дела в исковом порядке занимает не более 2 месяцев. В некоторых случаях данный срок может быть продлен.
Внимание! Решение суда может быть обжаловано в течение 30 дней.
Досудебное урегулирование спора по задолженности
Гражданское законодательство, в отличие от арбитражного, не предусматривает обязательное соблюдение процедуры урегулирования споров при наличии долгов по распискам без суда. То есть вернуть заемные деньги между гражданами можно сразу, обратившись в судебный орган.
Взыскание долгов без расписки тоже происходит путем подачи иска, образец которого вы сможете найти и скачать на нашем сайте.
Согласно разъяснениям ВС РФ, действующие нормы права не обязывают заимодавцев при наличии долговой расписки отправлять заемщику письменное требование о возврате денег до обращения в суд. Это опосредовано тем, что не предусмотрен обязательный досудебный порядок для споров, вытекающих из заемных правоотношений между гражданами.
Подача соответствующего иска займодавцем выступает требованием о возврате долга по займам, обеспеченным распиской.
Таким образом, досудебная стадия урегулирования спора является рекомендуемой, но не обязательной.
Если же вы все-таки решили начать с досудебной процедуры, то действовать следует по такому алгоритму.
- Составляется письменная претензия, в которой фиксируются возникшие правоотношения, обязательства заемщика, не имеющие исполнения, законодательные ссылки, сумма оставшейся задолженности и требование ее погасить.
- Если в пределах тридцати суток задолженность не погашается, займодавец вправе инициировать судебную защиту своих интересов.
Как вернуть долг по расписке
Расписка представляет собой документ, которая доказывает факт передачи денег заемщику.
Таким образом, именно он будет показывать наличие состоявшегося между гражданами договора займа. Сам по себе договор займа является заключенным с того момента, когда состоялась передача денег.
Для того чтобы вернуть денежные средства не обязательно готовить заявление о возврате в судебные органы. Вполне вероятно, что деньги вернуться без приложения подобных усилий.
Если в установленный срок возврата не последует, то стоит озадачиться подготовкой искового заявления о взыскании долга по расписке.
Именно этот документ может инициировать судебное разбирательство по вопросу взыскания долга. А результатом рассмотрения станет решение об удовлетворении требований заявителя.
Расписки и последняя судебная практика
Несколько лет назад было обнародовано достаточно интересное решение Верховного Суда. Оно касалось вопроса: можно ли взыскать долг без договора займа, если на руках есть только расписка.
В рамках спора истец обратился в суд с требованием о взыскании денег с оппонента, предоставив только долговые расписки.
Однако первая и вторая инстанция отказали в иске, мотивируя это тем, что между сторонами не существовало договора займа. В дело вмешался Верховный Суд, который отменил все ранее принятые решения.
В его постановлении отмечается, что расписка является достаточным доказательствам существования займа. И противоположное должен доказать именно ответчик.
Таким образом, имея на руках только расписку, можно в судебном порядке взыскать деньги с должника.
Образец искового заявления
Мы составили образец искового заявления о взыскании долга, ориентируясь на обобщенные требования истцов по самым разным видам долгов. Его можно использовать в разных ситуациях, меняя основание возникновения обязательства. Пояснения выделены синим цветом.
В Ленинский районный суд г. Москвы
(если сумма иска не превышает 50000 рублей, то нужно обращаться к мировому судье)
Истец: Павлова Тамара Николаевна,
проживающая по адресу: г. Москва,
ул. Никольская, д. 53, кв.4,
Тел. 892600000
Ответчик: Нелетин Роман Васильевич,
проживающий по адресу: г. Москва,
ул. Мелиоративная, д. 10, кв. 7
Тел. 8926111111
(правильно указать данные ответчика очень важно: от этого зависит определение территориальной подсудности. Узнать его адрес можно из расписки, договора, ксерокопии паспорта при наличии таковой).
Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований: в нашем примере такое лицо отсутствует. Напомним, что в качестве третьего лица могут быть любые граждане или организации, которых каким-то образом касается решение поставленного в иске вопроса
Цена иска: 225000 рублей.
(обычно здесь указан только размер основного долга, без каких-либо процентов, без затрат на юридические услуги, оплату госпошлины и т.д.).
ИСКОВОЕ ЗАЯВЛЕНИЕ
о взыскании суммы долга по договору займа
10.01.2016 года я предоставила денежные средства в размере 360000 рублей знакомому Нелетину Роману Васильевичу, которому нужны были деньги для покупки автомобиля. Между нами был составлен письменный договор от 10.01.2016 о предоставлении займа сроком на 1 год с ежемесячной выплатой равных частей долга и процентов по ставке 10% годовых.
В некоторых случаях взыскатель обращается в суд по долгу, о котором расписки не составлялось — в этом случае право на судебное рассмотрение сохраняется, но придется доказывать наличие обязательства другими доказательствами – показаниями свидетелей, банковскими документами и т.д.
С мая 2016 года Нелетин Р.В. перестал исполнять обязательство, мотивируя тем, что не имеет источника заработка. Нелетин попросил рассрочить оставшиеся невыплаченными денежные средства (270000 рублей) на 24 месяца, а также снизить процент займа до 5 %.
Изложив обстоятельства, при которых возник долг, помогут суду тщательно разобраться в деле, правильно установить изначальную сумму и проценты, исчисленные по отношению к ней. Не лишним будет указать на те меры, которые предпринимались до обращения в суд (напомним, они не являются обязательными за исключением арбитражного судопроизводства):
10.08.2016 нами был составлен и подписан дополнительный договор с графиком погашения до 10.08.2017 года равными платежами, без процентной ставки. Ответчик до 10.10.2016 года своевременно оплачивал ежемесячные платежи в соответствии с графиком, после чего перестал это делать. Таким образом, по договору займа Нелетин Р.В. должен мне выплатить 225000 рублей основного долга. В настоящее время ответчиком никаких мер по погашению не предпринимается, вести переговоры и погашать частично задолженность он не желает, от меня скрывается.
Если взыскание связано с долгом по алиментам, необходимо указать основание возникновения алиментных обязательств (решение суда или нотариальное соглашение), а также период, в течение которого платежи не поступали. Все расчеты и данные на детей (копию свидетельства о рождении и т.д.) нужно приобщить к иску.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 807-811 ГК РФ, ст.ст. 3, 131, 132 ГПК РФ,
ПРОШУ:
Взыскать с Нелетина Романа Васильевича сумму долга 225000 рублей, а также суммы оплаченной мною государственной пошлины в размере 5450 рублей, стоимость услуг юриста по составлению иска – 3000 рублей, а всего 233450(двести тридцать три тысячи четыреста пятьдесят рублей).
Порядок проведения судебного процесса
Возвращение долга по расписке через мировой или районный суд осуществляется по алгоритму:
-
Судебная инстанция начинает подготовку к заседанию.
-
Ответчик, он же должник, получает копию искового заявления.
-
Сторонам назначается дата проведения предварительного заседания.
-
Истец и ответчик прибывают в суд и высказывают мнение о сложившейся ситуации.
-
Юрисконсульты предъявляют ходатайства и в случае необходимости назначают графологическую экспертизу.
-
После исследования доказательной базы, предъявления документа, подтверждающего задолженность, заслушивания прений суд выносит решение.
-
Если адвокат истца доказал нарушение обязательств должником, то судья указывает в решении сумму, подлежащую взысканию.
-
У заемщика в распоряжении 30 дней для подачи апелляции. После указанного срока решение суда вступает в силу, и начинается взыскание.
В случае рассмотрения дела по банковскому кредиту порядок разбирательства не меняется. Факт займа подтверждается подписанным договором. В случае частного займа таким документом является расписка. При отсутствии расписки для доказательства необходимо наличие свидетелей, видевших факт передачи денег.
Доказательствами займа считаются:
-
интернет-переписка с обязательством вернуть деньги;
-
SMS-сообщения, подтверждающие слова истца;
-
аудио- и видеозаписи обязательства вернуть заём.
После окончания разбирательства кредитор получает на руки исполнительный лист или приказ о принудительном возврате денег. Документ передается судебным приставам для выбора наиболее благоприятного способа возврата задолженности.
Действенные методы:
-
арест имущества и последующая продажа на аукционе;
-
списывание определенной суммы с заработной платы заемщика;
-
списание денег с банковского счета при наличии такового;
-
передача исполнительного листа в образовательное учреждение или пенсионный фонд.
Как проходит судебный процесс
После получения иска о взыскании долга по расписке суд знакомится с обстоятельствами дела, после чего назначает предварительное судебное заседание. В суд вызывают обе стороны спора, а также свидетели (если они были заявлены в иске). На этом заседании суд выслушает мнения истца и ответчика, выяснит наличие ходатайств, назначит при необходимости проведение экспертизы.
Следующий этап — рассмотрение дела по существу. Дату проведения заседания определяет суд. Стороны предоставляют необходимые доказательства и по результатам процесса завершают дело вынесением судебного решения.
В случае выигрыша истца выдается исполнительный лист, предоставляющий право на принудительное взыскание долга самостоятельно или через службу судебных приставов.
Важно! Судебное решение может быть обжаловано в течение 30 дней, после чего оно вступает в законную силу.
Услуги по взысканию по договорам займа
О стоимости всех услуг подробнее в разделе Цены.
Что должно быть в расписке
Если вы еще только планируете дать деньги в долг — для вас будет полезно знать, как правильно составить расписку для взыскания. Если вам не возвращают деньги, тоже стоит проверить, как составлен долговой документ. Это поможет оценить шансы на успех — понять, реально ли взыскать долг.
Лучше всего, если расписка будет написана от руки. Это поможет взыскать долг в случаях, когда должник отпирается и говорит, что ничего не брал. Можно провести графологическую экспертизу.
В расписке нужно обязательно указать:
- ФИО и паспортные данные должника и займодавца;
- сумму долга, она указывается цифрами и прописью;
- подтверждение передачи и получения денег в качестве займа;
- обязательность возврата;
- дату возврата;
- штрафные санкции в случае просрочки, если они есть;
- место и дату составления расписки;
- подпись заемщика с расшифровкой.
Идеально будет, если должник напишет расписку в присутствии свидетелей. Они должны поставить свои подписи на документе о задолженности. Учтите, что в случае суда должник будет использовать любые недостатки расписки в свою пользу. Именно поэтому так важно правильно ее составить для последующего взыскания.
Если у вас на руках есть расписка и должник не возвращает деньги добровольно, придется идти в суд, чтобы взыскать долг. Для этого вы должны составить исковое заявление. Далее вы можете обратиться с ним в суд в порядке гражданского судопроизводства или приказного производства и взыскать задолженность.
Если по каким-то причинам вы не составили расписку сразу, можно попробовать получить ее от должника позднее. Сделать это нужно, пока не начался конфликт с должником. Есть шанс, что получится. Расписка должна быть составлена тем числом, когда вы ее получаете, а не тем, когда вы давали взаймы. В противном случае в суде должник может опротестовать ее, потребовав провести экспертизу. Если эксперты подтвердят, что дата написания не совпадает, это поставит под сомнение достоверность расписки, и вы можете не взыскать долг.
Как вернуть долг по расписке
Расписка представляет собой документ, которая доказывает факт передачи денег заемщику.
Таким образом, именно он будет показывать наличие состоявшегося между гражданами договора займа. Сам по себе договор займа является заключенным с того момента, когда состоялась передача денег.
Для того чтобы вернуть денежные средства не обязательно готовить заявление о возврате в судебные органы. Вполне вероятно, что деньги вернуться без приложения подобных усилий.
Если в установленный срок возврата не последует, то стоит озадачиться подготовкой искового заявления о взыскании долга по расписке.
Именно этот документ может инициировать судебное разбирательство по вопросу взыскания долга. А результатом рассмотрения станет решение об удовлетворении требований заявителя.
И если должник и в дальнейшем откажется возвращать полученные по договору займа деньги, взыскание будет производиться с помощью судебных приставов-исполнителей.
Проценты за просрочку возврата займа по расписке.
Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (пункт 1 статьи 811 ГК РФ,).
В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором (пункт 1 статьи 395 ГК РФ) .
Например, в долг по расписке было предоставлено 25000 рублей сроком с 1 сентября 2021 по 31 января 2021 года. Заемщик вернул деньги не в указанную дату, а только 14 мая 2021 года, т.е. просрочил 104 дня. Проценты за пользование чужими средствами равны 552,05 рублей (25000*104*7,75%/365).
Проценты за пользование чужими денежными средствами начисляются только на сумму основного долга. Начисление процентов на проценты (сложные проценты) не допускается (пункт 5 статьи 395 ГК РФ).
Обращение в суд для взыскания долга
Если досудебное урегулирование вопроса возврата долга не дало результатов, кредитор вправе обратиться в суд с соответствующим исковым заявлением. От того, как будет составлен этот документ, во многом зависит исход дела.
В первую очередь важно учесть, что в зависимости от суммы долга принимается решение, в какой суд обратиться. Этот вопрос регулируется статьями 23 и 24 Гражданского Процессуального Кодекса РФ. Если сумма долга не превышает 50 тысяч рублей (вне зависимости от валюты), то иск направляется мировому судье. Если же речь идет о задолженности большего размера, то исковое заявление нужно направить в районный суд.
Важно учитывать, что при подаче данного искового заявления нужно уплатить государственную пошлину. Ее размер зависит от цены иска. Порядок расчета указан в статье 333.19 Налогового Кодекса РФ. Также, в статьях 333.35 и 333.36 НК РФ приведен перечень льгот, касающихся налогообложения таких процедур.
Как правильно оформить расписку
Документ о взыскании долга оформляется согласно определенной форме. В частности, лицам, которые занимаются составлением данного документа, нужно обратить внимание, что он имеет простой письменный формат. Конечно, документ можно и напечатать, но написанная от руки форма также достаточно часто используется (насчет этого в законодательстве нет никаких предрассудков).
Письменная форма предпочтительнее еще и потому, что можно определить, писалась ли она тем или другим гражданином, просто сравнив почерки. Обычно даже визуальный осмотр, проведенный не специалистом, доказывает причастность лица к написанию документа. А если привлечь профессионала, который проведет экспертизу, отрицать станет вообще невозможно.
Конечно, под документом ставится подпись, но ее может быть мало. Особенно, если должник утверждает, что ничего такого не писал. Если подпись можно выманить обманом, то в случае полностью составленного рукой должника документа, это практически невозможно.
При передаче крупных сумм письменно составленный документ желательно еще и оформить нотариально. Нотариус удостоверит бумагу подписью и печатью, что окончательно закрепит ее юридическую силу. Если же документ не был составлен до обращения к специалисту, он может сам его составить, а сторонам останется только поставить автографы, которые нотариус засвидетельствует еще и своей подписью.
Но нотариусу нужно платить за его работу. К тому же обращение к специалисту потребует времени, что создает дискомфорт, если деньги нужны прямо сейчас. То есть без нотариуса можно обойтись – нотариальное заверение не является обязательной мерой в РФ. Единственное, это позволяет кредитору получить больше гарантий, что заемщик средства вернет или это сделают за него.
Как составить исковое заявление о взыскании долга
Правильное составление искового заявления о взыскании долга по расписке — невероятно важный этап. Суд. инстанции не будут рассматривать некорректно составленный иск. Если сами не знаете, как его написать, можно пойти к юристу. Они заполнят все бумаги за вас или покажут недоработки.
Классическая форма документа предполагает указание следующих данных:
- наименование суд. органа и его адрес;
- обозначение сторон, с указанием их имен, адресов, телефонов;
- стоимость искового заявления;
- наименование бумаги;
- описание обстоятельств дела;
- уточнение, как передавались средства (сумма, что передали и дата, когда это произошло);
- были ли свидетели (кто именно – с ФИО, адресами и телефонами);
- как были нарушены сроки возврата задолж.;
- при невозвращении части денег вписывается, сколько не вернули и когда был последний платеж;
- проведение досудебного разбирательства;
- точные расчеты %;
- что именно от суда требуется (помочь вернуть долг).