Пошаговая инструкция банкротства физлица: как списать долги в 2023 году?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Пошаговая инструкция банкротства физлица: как списать долги в 2023 году?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Внесудебка работает в России уже 10 месяцев, и можно подвести предварительные итоги. Они неутешительны с точки зрения тех людей, кто принятия закона ждал и активно на него уповал. МФЦ оказались слабым звеном в деле переложения «головной боли» заботы о должниках с головы арбитражных судов (в первую очередь — финуправляющего) на «голову» кого-то иного.

Полная итоговая стоимость банкротства

Итоговая цена банкротства зависит от того, насколько гладко пойдёт процесс. Оптимальным по времени и хлопотам он будет, если:

удастся избежать назначения процедуры реструктуризации долгов;

в конкурсную массу банкрота не войдёт никакое имущество, а значит процедура его реализации не состоится.

В этом случае минимальные обязательные расходы на банкротство без учёта услуг юриста составят до 45 000 рублей, в том числе:

• пошлина – 300 рублей;

• стоимость услуг финуправляющего – 25 000 рублей;

• публикации – 13 000…15 000 рублей;

• почтовые расходы – до 5 000 рублей.

Самостоятельное банкротство, можно ли сэкономить?

Если участие финуправляющего в деле о банкротстве обязательно, то привлечение юриста, который будет действовать от имени должника, – добровольное решение гражданина. Консультант может помочь как на отдельных этапах, например, при подаче заявления в суд, так и сопроводить весь процесс «под ключ».

Возникает резонный вопрос: а так ли он нужен? Человек сам может подготовить все необходимые материалы и представить себя в суде, однако, как показывает практика, в этом случае возможны следующие сложности:

• неверная оценка ситуации с правовой точки зрения – она опасна тем, что кредиторы при банкротстве оспорят сделки должника или будут настаивать на его недобросовестности, в итоге суд признает человека банкротом, но долги не спишет;

• потеря времени на подготовку документации, отслеживание процесса банкротства и участие в процедурах;

• назначение на дело нелояльного к должнику финуправляющего, который будет действовать в интересах кредиторов;

• отказ в принятии судом заявления о банкротстве с первого раза из-за неточностей в его тексте или неполного комплекта приложений.

Упрощенной схема банкротства считается именно потому, что не предусматривает обращения в суд. Должник должен подать заявление напрямую в МФЦ по месту жительства или нахождения. И это не единственное отличие от традиционной процедуры:

• Существует ограничение суммы долга — от 50 000 до 500 000 рублей.
• Пакет документов для упрощенной процедуры меньше, а расходов должник не несет: нет госпошлин, вознаграждений управляющему и прочих сопутствующих трат.
• Длительность процедуры ограничена — ровно через 6 месяцев должник будет объявлен банкротом и освобожден от долгов.

Не все граждане, которые имеют долги, смогут воспользоваться процедурой бесплатного банкротства.

МФЦ может отказать в упрощенной процедуре банкротства, если при проверке выяснится, что:

— в настоящее время судебными приставами проводится исполнительное производство или возобновлено исполнительное дело по причине того, что было найдено имущество должника или было обнаружено, что должник скрыл часть дохода, который вполне мог погасить задолженность;

— исполнительное производство прекращено или окончено вовсе не по причине того, что у должника отсутствует какое-либо имущество, а по какой-нибудь иной причине, например, судебный пристав не может установить местонахождение должника, должник умышлено скрывается.

— открылись новые исполнительные производства, т.е. новый кредитор недавно отправил исполнительный лист на своего должника к судебным приставам, и они вынесли постановление о возбуждении исполнительного производства.

— общая сумма долга превышает 500 тыс. рублей. Для подсчета суммы всех долгов вы не должны учитывать пени, штрафы, которые были выставлены в результате неисполнения обязательств. Считаются только долги.

При обнаружении вышеуказанных обстоятельствах МФЦ возвращает должнику его заявление, и он может подать его повторно только через 1 месяц.

Гарантии для кредиторов

Поскольку внесудебным банкротством в принципе могут воспользоваться только граждане, не имеющие доступного к взысканию имущества, говорить о выгоде кредиторов по итогам этой процедуры не представляется возможным. Скорее всего, задолженность будет признана безнадежной.

Тем не менее:

• Кредиторы имеют право официально отслеживать сделки должника и оспаривать их в случае несогласия, отправлять запросы в регистрирующие органы для проверки наличия у гражданина имущества.
• Если кредитор не увидит себя в списке или долг по отношению к нему будет занижен, он может обратиться в арбитражный суд и потребовать реструктуризации долга в обычном порядке.
• Кредиторы имеют право обратиться за взысканием долга уже после завершения процедуры внесудебного банкротства. Это касается тех кредиторов и долгов, которые не были обозначены должником в заявлении (например, после завершения стандартного банкротства у кредиторов такой возможности бы не было вообще).

Как оформить банкротство физического лица через МФЦ

Согласно ч. 1 ст. 223.2 127-ФЗ физлицо вправе начать процедуру банкротства самостоятельно при выполнении определённых условий. Упрощенное банкротство производится через МФЦ во внесудебном порядке в отличие от классического банкротства физлица через суд. Для наглядности восприятия приведём сравнительные характеристики этих процедур (в таблице).

Показатель	Банкротство в судебном порядке	Внесудебное банкротство физических лиц через МФЦ
Куда нужно обращаться	В арбитражный суд	В МФЦ
Расходы	госпошлина 300 руб; вознаграждение арбитражного управляющего 25 000 руб; иные расходы	бесплатное банкротство
Ограничение по размеру долга	Нет	Есть
Длительность процедуры	От нескольких месяцев до нескольких лет	6 месяцев

Последствия банкротства

В случае признания банкротства физического лица к нему применяются последствия, предусмотренные ст. 213.30 127-ФЗ, при этом отсчёт сроков производится со дня завершения процедуры. Перечислим последствия банкротства:

• в течение 5 лет нужно указывать факт банкротства при оформлении кредитов и займов (ч. 1 ст. 213.30);
• в течение 5 лет не может быть возбуждено новое дело о банкротстве по заявлению физлица (ч. 2 ст. 213.30);
• в течение 3 лет нельзя занимать руководящие должности и иным образом участвовать в управлении юрлица, 10 лет – в кредитной организации, 5 лет – в страховой компании, в НПФ, в УК инвестфонда, ПИФ и НПФ, в МФО (ч. 3 ст. 213.30).

Последствия банкротства через МФЦ.

Адвокаты рекомендуют делить последствия банкротства через МФЦ на несколько групп. Последствия первой группы проявляются, когда сведения о должнике публикуются в соответствующем Реестре.

Последствия:

• Мораторий на любые требования кредиторов (но важно учитывать – данное требование не распространяется на кредиторов, отсутствующих в заявлении, на задолженность, которая непосредственно связана с заявителем – алиментные обязательства, причинение вреда здоровью);
• В отношении заявителя останавливается начисление любых финансовых обременений, останавливается исполнение по исполнительным документам;
• 6 месяцев, пока продолжается внесудебное банкротство, заявитель не имеет права оформлять займы, кредиты.

Условия процедуры внесудебного банкротства.

Процедурой внесудебного банкротства могут воспользоваться не все. Финансовое положение гражданина, являющегося должником, для этого должно соответствовать одновременно нескольким требованиям.

1. Общий размер всех долгов должен быть менее 50 тысяч рублей и не более 500 тысяч рублей.
2. Исполнительное производство в отношении должника вестись не должно. Если оно и велось, то оно должно быть прекращено, а исполнительный документ должен быть возвращен взыскателю.
3. Исполнительное производство не должно быть возбуждено повторно после того, как гражданину был возвращен исполнительный документ.

С какими долгами можно рассчитывать на внесудебное банкротство?

Как уже отмечалось выше, общая сумма долгов не должна быть менее 50000 или более 500000 рублей. Но не все долги учитываются при расчете общей суммы долговых обязательств.

Список долгов, которые учитываются при расчетах общей суммы:

• займы и кредиты;
• начисленные проценты за пользование кредитом;
• алиментные долги;
• по договору поручительства;

Важно! Долг по договору о поручительства также учитывается. Даже если основной плательщик исправно осуществляет платежи и не имеет просрочек.

• по возмещению вреда жизни и здоровью;
• налоговые сборы;
• другие обязательные платежи в бюджет.

Ка подать на банкротство физического лица через МФЦ

1. Заявление гражданина на признание его банкротом во внесудебном порядке подается по месту жительства или по месту пребывания гражданина.
2. Форма, порядок заполнения и подачи заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке утверждаются регулирующим органом (Приказ Министерства экономического развития от 04 августа 2020 года № 497 «Об утверждении формы, порядка заполнения и подачи заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке»)
3. При заполнении нет ничего сложного — алгоритм четко прописан
4. Гражданин должен указать всех известных ему кредиторов
5. Форма и порядок заполнения приложен к настоящему заявлению (чем не повод оплатить подписку «PRO»?)

Флагманский МФЦ «Мои документы» в ЮАО

Официальное банкротство на юге Москвы можно оформить во флагманском МФЦ по ЮАО – на Кировоградской (это Центральное Чертаново). С сентября 2020 года списать долги от 50 до 500 тысяч рублей можно бесплатно, подав документы через МФЦ. Офис госуслуг находится на третьем этаже торгово-развлекательного центра «Коламбус».

Адрес: Кировоградская ул., д. 13А (ТРЦ Columbus, 3 этаж). График работы: каждый день, с 10:00 до 22:00. Ближайшие станции метро: «Пражская».

Флагманский МФЦ «Мои документы» в ЮЗАО

Жители юго-запада Москвы могут оформить банкротство через МФЦ «Мои документы» в торгово-развлекательном центре «Спектр» в районе Тёплый Стан. Это один из флагманских центров госуслуг, где можно подать документы на внесудебное списание долгов в ЮЗАО.

Адрес: Новоясеневский проспект, д. 1, ТРЦ «Спектр». График работы: каждый день, с 10:00 до 22:00. Ближайшие станции метро: «Тёплый Стан».

Подготовительный этап

Перед инициацией внесудебного банкротства гражданам необходимо проверить соответствие требованиям в части завершении производств службами судебных приставов, размера задолженности и отсутствия имущественных ценностей.

Проверка готовности документации

После подачи заявления в МФЦ принявший документы специалист выдаст расписку с номером, который потребуется для проверки готовности документов выбранным должником способом.

Приостановление действия внесудебного банкротства физических лиц

Как только сотрудники МФЦ внесут информацию о должнике в Единый реестр банкротства (ЕФРСБ), сразу же будет начат процесс по внесудебному банкротству физлица. Продолжительность этого процесса составляет 6 месяцев. В этот период останавливается действие всех исполнительных бумаг, прекращается начисление процентов, в том числе и пени за несвоевременное погашение задолженности.

Процедура банкротства по упрощенной схеме будет считаться завершенной, когда сотрудники Многофункционального центра внесут запись об ее окончании в ЕФРСБ. Только после этого долги физлица будут списаны.

Как показывает практика, никто не застрахован от возникновения частных случаев, когда невозможно провести процедуру по запланированному сценарию. В каких случаях это возможно:

1. Если финансовое положение заявителя улучшится во время рассмотрения дела. По тому же п.1 ст. 223.5 ФЗ, если в отведенные 6 месяцев имущественное и финансовое положение должника изменится в лучшую сторону, и он будет в состоянии полностью или частично расплатиться с кредиторами, то упрощенная процедура по списанию долгов будет остановлена. О благоприятных изменениях в своей жизни физическое лицо должно сообщить в МФЦ в течение 5-ти рабочих дней, чтобы сотрудники центра могли в 3-дневный срок внести соответствующую запись в Единый реестр по банкротству (ЕФРСБ), прекращающую процедуру банкротства в упрощенном виде.
2. Сами кредиторы хотят, чтобы несостоятельность должника была признана в судебном порядке. Это не противоречит закону. Для этого кредиторы должны внести заявление о признании физлица банкротом в арбитражный суд (п.2 ст. 223.5 ФЗ «О несостоятельности». Несмотря на то, что должником было составлено заявление и собран пакет документов для внесудебного списания долгов, и они были приняты сотрудниками МФЦ, процедура будет остановлена по определению, вынесенному арбитражным судом, в котором суд признает обоснованность поданного кредиторами заявления. Как только судебное определение будет вынесено, его нужно будет предоставить в течение 3-х дней в МФЦ, чтобы сотрудники могли внести запись о завершении упрощенной процедуры банкротства в ЕФРСБ.

Похожие записи:

• Как оформить выплату по уходу за пожилым человеком?
• Штраф за езду по автобусной полосе: что надо знать о выделенках
• Программа «Молодая семья» в 2023 году — условия ипотеки