Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «ВС разрешил взыскать убытки с банка из-за рекламного СМС». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Обмен данными с клиентом по альтернативному каналу связи (не система интернет-банкинга) находит отражение в документах ЦБ РФ. Например, в Указаниях Банка России от 09.06.2012 № 2831-У и Положении № 382-П.
- Использование СМС как средства уведомления клиента об уже совершенных операциях является для банков важным и безопасным элементом работы систем дистанционного банковского обслуживания.
- Использование СМС для передачи одноразовых кодов подтверждения операций порождает финансовые и правовые риски для банков.
- Судебная практика в части СМС-информирования сформирована, однако при условии отправки в СМС кодов подтверждения операций позиции судов расходятся.
- Банки, использующие push-уведомления для передачи одноразовых кодов в архитектуре Apple, игнорируют прямое требование компании Apple не совершать данных действий ввиду небезопасности таких уведомлений. Клиенты таких банков имеют все основания обращаться с жалобой как в саму кредитную организацию, так и к регулятору. Если средства клиентов будут похищены именно путем получения злоумышленниками доступа к информации, содержащейся в push-уведомлениях, можно говорить о вине банка, который умышленно игнорирует как требования обладателя интеллектуального права, так и соответствующее заявление клиента.
- Судебная практика в части push-уведомлений, содержащих одноразовые коды, не сформирована.
- Судебная практика о безоговорочном отказе в удовлетворении требований клиентов к банкам о взыскании незаконно списанных средств меняется.
Выводы с учетом опыта RTM GROUP
- Использование СМС как средства уведомления клиента об уже совершенных операциях является для банков важным и безопасным элементом работы систем дистанционного банковского обслуживания.
- Использование СМС для передачи одноразовых кодов подтверждения операций порождает финансовые и правовые риски для банков.
- Судебная практика в части СМС-информирования сформирована, однако при условии отправки в СМС кодов подтверждения операций позиции судов расходятся.
- Банки, использующие push-уведомления для передачи одноразовых кодов в архитектуре Apple, игнорируют прямое требование компании Apple не совершать данных действий ввиду небезопасности таких уведомлений. Клиенты таких банков имеют все основания обращаться с жалобой как в саму кредитную организацию, так и к регулятору. Если средства клиентов будут похищены именно путем получения злоумышленниками доступа к информации, содержащейся в push-уведомлениях, можно говорить о вине банка, который умышленно игнорирует как требования обладателя интеллектуального права, так и соответствующее заявление клиента.
- Судебная практика в части push-уведомлений, содержащих одноразовые коды, не сформирована.
- Судебная практика о безоговорочном отказе в удовлетворении требований клиентов к банкам о взыскании незаконно списанных средств меняется.
RTM Group — группа экспертных и юридических компаний, специализирующихся на правовых и нормативно-технических вопросах в области информационных технологий и информационной безопасности.
В RTM Group работает Центр судебных экспертиз, специализирующийся на проведении нормативных и нормативно-технических экспертиз, а также правовое подразделение, осуществляющее сопровождение клиентов в случае возникновения конфликтов, в том числе судебных, имеющих отношение к информационным технологиям и информационной безопасности.
Компании группы обладают необходимыми лицензиями ФСТЭК России и ФСБ России.
Сотрудники компаний имеют большой опыт экспертной, а также правовой работы и специализируются на проведении следующих видов работ:
- подготовка судебных и досудебных экспертиз по вопросам информационных технологий, информационной безопасности и защиты информации;
- приведение деятельности компаний в соответствие с требованиями государственных нормативных актов;
- экспертиза соответствия требованиям законодательства и требованиям Банка России, ФСТЭК России и ФСБ России;
- экспертиза в рамках судебных разбирательств, имеющих отношение к вопросам информационных технологий, информационной безопасности и защиты информации. В частности, судебно-нормативная экспертиза в делах кражи денежных средств с использованием систем дистанционного банковского обслуживания;
- экспертиза технических заданий и технических проектов на соответствие требованиям договора, законодательства, требованиям регуляторов;
- участие в судебных процессах, имеющих отношение к вопросам информационных технологий и информационной безопасности;
- консультационная поддержка юридических подразделений предприятия по вопросам информационной безопасности, включая реакцию на инциденты информационной безопасности, участие во взаимодействии с контрагентами и регуляторами;
- помощь в разрешении споров, управление потребительскими претензиями, ответные действия на заявления о злоупотреблении данными, содействие в судебных разбирательствах.
Эксперты компании обладают признанными национальными и международными сертификациями, такими как CISA, CISM, CISSP, СТО БР ИББС, 27001 и пр.
RTM Group является первым на российском рынке исполнителем судебных нормативно-технических экспертиз в области информационных технологий и информационной безопасности.
И так — Как же запретить звонки взыскателей/коллекторов?
Во-первых: Нужно набраться терпения и дождаться, когда со дня первой просрочки пройдет 4 месяца (120 дней). Торопиться не стоит, в случае если ты направишь заявление раньше этого срока, его просто на просто не примут так как оно будет считаться недействительным.
Во – вторых: По истечении этого времени, пишем заявление «Об отказе от взаимодействия» либо назначаем представителя — адвоката. Составить его нужно по форме которая утверждена, найти и скачать ее можно на сайте ФССП, заявление составленное в свободной форме может послужить основанием для отказа в его приеме.
В – третьих: Направляем заявление в банк или коллекторам. Если проблемных кредитов много, то нужно отправлять такое заявление по каждому кредитному договору, даже если вы брали кредиты в одном банке.
Сделать это можно несколькими способами:
-лично, под роспись на вашем экземпляре заявления,
-по почте, путем отправки заказного письма с уведомлением,
Письмо от коллекторов. Что нужно и НЕ нужно делать с ним.
Чем push-уведомления лучше эсэмэсок?
Среди преимуществ push-уведомлений можно выделить следующие:
- Наглядность и удобство. В таких сообщениях могут отображаться кнопки и картинки.
- Полноценная поддержка русского языка. Удивительно, но до сих пор многие банки используют в своих SMS-рассылках транслитерацию, поскольку не все модели телефонов нормально отображают эсэмэски на русском языке.
- Не нужно переключаться между приложениями. Если вы используете банковское приложение, то уведомления будут отображаться именно в нём; и вам не нужно никуда переключаться, чтобы подтвердить операцию.
- Более надёжная доставка. Особенно это актуально в условиях, если сеть сотовой связи перегружена.
- Необязательно получать эти сообщения на телефоне. Можно использовать планшет или умные часы.
- Низкая цена. Это важно не только для банка, но и для клиента. Очень многие банки не взимают плату за такие сообщения.
Сколько смс в день имеет право отсылать банк
Как правило, согласие на осуществление любых рассылок предоставляется вами при заключении с банком договора.
Однако вы вправе отозвать свое согласие, например, при наличии у вас просроченной денежной задолженности, направив в банк соответствующее заявление.
Однако это можно будет сделать не ранее чем через четыре месяца с даты возникновения просрочки (п. 2 ч. 1, ч. 6 ст. 8 Закона N 230-ФЗ).
2. Смс-сообщения, направленные на борьбу с просроченной задолженностью по кредитам/кредитным картам (картам с установленным лимитом овердрафта). Такие сообщения направляются как до даты очередного платежа в качестве напоминания о необходимости его погашения, так и после даты очередного платежа, если он не был вовремя погашен.
Сколько стоит СМС-банк в разных банках?
Услуга СМС-банка в разных кредитных организациях варьируется от 0 до 89 рублей в месяц и выше. Средняя стоимость составляет 60 руб. Такая разница в стоимости обслуживания СМС-банка обуславливается тарифами. Даже в одном и том же банке у разных карт может быть разная стоимость СМС-банка. В таблице представлены популярные банки и указана стоимость СМС-банка в каждом из них.
| Банк | Стоимость СМС-Банка |
|---|---|
| Сбербанк | 60 руб. начиная с 3-го месяца |
| Тинькофф Банк | 59 руб. |
| ВТБ | 59 рублей со 2-го месяца |
| Газпромбанк | 59 рублей с 4-го месяца |
| Россельхозбанк | 59 рублей в месяц. По зарплатному и социальному тарифам по 10 руб. |
| Банк Открытие | 59 руб. ежемесячно |
| Райффайзенбанк | 60 руб. с 3-го месяца |
| Хоум Кредит банк | 59 руб. ежемесячно |
| Альфа-Банк | 59 руб. со 2-го месяца |
Данный отчет содержит анализ правомерности использования банками Российской Федерации СМС и push-уведомлений для взаимодействия с клиентами. В ходе исследования использовался обширный ряд документов — определения и решения судов общей юрисдикции, арбитражных судов РФ и Верховного суда РФ, Федеральные законы Российской Федерации, положения, указания и письма Банка России и другие.
В ходе исследования построены правовые конструкции применения СМС и push-уведомлений с учетом позиций российских судов. Также для формирования правовых конструкций использован опыт проведения компьютерно-технических и нормативно-технических экспертиз подразделения RTM Group – RTM TECHNOLOGIES. Одной из задач проведения экспертиз является подготовка технического описания и схем функционирования систем дистанционного банковского обслуживания, использующих СМС и push-уведомления.
Как обстоят дела со звонками с номера 900
В последнее время многие клиенты Сбербанка пишут, что действительно начали поступать звонки с номера 900.
Такие звонки мало вызывают сомнений, ведь это официальный номер Сбербанка. Но на самом деле Сбербанк использует данный номер лишь для отправления смс-сообщений.
Если поискать в Интернете и на различных форумах, то можно найти множество историй о том, что люди, отвечая на звонок с номера 900, попадали в неприятные ситуации.
Неоднократно в пресс-службе Сбербанка заявляли, что звонки с номера 900 их сотрудники не осуществляют. Получается, что данный номер используют мошенники, чтобы вступить в контакт с клиентом банка. Звонок с обычного номера всегда будет подозрительным. И в последнее время все меньше людей попадаются на удочку мошенников.
Работайте «на опережение»!
Таким образом, если ваша организация активно работает с частными лицами, то вы не застрахованы от того, что может возникнуть конфликтная ситуация, в рамках которой обращение гражданина не будет квалифицироваться прокуратурой и судебными органами как подпадающее под действие Федерального закона от 02.05.2006 № 59-ФЗ. Госорганы уже стонут от «неадекватных товарищей», а крупным коммерческим структурам к этому лучше подготовиться заранее. Нужно работать «на опережение».
Да и согласитесь, человек может не разбираться в юридических тонкостях (какой закон на какие правоотношения распространяется), привыкнув, что ответ ему должны предоставить в течение 30 дней, и не получив его «вовремя», его эмоциональный фон может измениться, а уже отсюда проистекают все остальные возможные проблемы во взаимоотношениях.
Мы считаем, что банки, заинтересованные в улучшении качества обслуживания, повышении уровня доверия и лояльности клиентов, создании имиджа надежного и добросовестного партнера, действующего на принципах открытости и уважения к существующим и потенциальным клиентам, организуют работу с обращениями клиентов и стараются придерживаться норм и требований, установленных на государственном уровне.
Порядок и сроки подготовки ответов на обращения
Письменное обращение рассматривается Банком в срок не более 30 дней со дня регистрации, если в компетенцию Банка входит решение вопросов, изложенных в обращении. Обращения, не требующие дополнительного изучения и проверки, рассматриваются Банком в срок не более 15 дней, если иной срок не предусмотрен законодательными актами Российской Федерации и Центрального Банка РФ. При необходимости проведения специальной проверки, запроса необходимой информации Председатель Правления Банка или его заместитель могут продлить указанный срок, но не более чем на 1 месяц с одновременным уведомлением об этом клиента. Срок рассмотрения обращения исчисляется в календарных днях с даты его регистрации.
Ответ на обращение не дается в следующих случаях:
- если на конверте или в самом обращении не указан адрес, по которому должен быть направлен ответ;
- если в письменном обращении содержатся нецензурные либо оскорбительные выражения, угрозы. При этом Банк вправе сообщить лицу, направившему обращение, о недопустимости злоупотребления правом;
- если текст письменного обращения не поддается прочтению. Об этом в течение 5 дней со дня регистрации обращения сообщается лицу, направившему обращение, если его фамилию и почтовый адрес можно понять;
- если в письменном обращении клиента содержится вопрос, на который ему многократно давались письменные ответы по существу в связи с ранее направляемыми обращениями, и при этом в новом обращении не приводятся дополнительные доводы или обстоятельства, то уполномоченное должностное лицо вправе принять решение о безосновательности очередного обращения и о прекращении переписки по данному вопросу. О таком решении клиент уведомляется;
- если ответ по существу поставленного в обращении вопроса не может быть дан без разглашения сведений, составляющих банковскую или иную охраняемую федеральным законом тайну. Клиент об этом информируется;
- если обращение носит анонимный характер.
Коллектор может присылать только две СМС в сутки
По его словам, согласно КоАПу, за нарушение частоты взаимодействия налагается штраф в 50–500 тыс. рублей. Также могут приостановить деятельность компании на 90 суток. Обычно по решению суда налагался штраф в 50 тыс. рублей, но по совокупности допущенных нарушений он мог быть и выше, отметил Борис Воронин и добавил, что участники рынка убедили ВС в несовершенстве закона, нуждающегося в доработке.
Законодательство РФ установило, что коллекторы могут начать осуществлять свою деятельность по взысканию денежной суммы с должника после заключения двух видов контрактов:
- агентский договор (участниками сделки выступают коллекторное агентство и кредитная фирма, первая сторона обязуется взыскать задолженность с третьих лиц по поручению последней);
- договор цессии (банк или другая организация передает право истребования долга коллекторной организации).
Некоторые не слишком отягощенные знаниями законов банковские службы могут начать названивать по телефонам друзей, соседей, знакомых.
В текущем году в закон внесли поправки, в соответствии с которыми должника не могли беспокоить с номеров, которые не определялись. Таким образом, излишняя назойливость коллекторов стала незаконна.
Рассмотрим нововведения В новом законе кроме того, сколько раз имеют право звонить коллекторы заемщику, речь идет и об упорядочении деятельности данных агентств.
Остались вопросы? Обращайтесь!
Приехать в офис банка и объяснить, что к должнику никакого отношения не имейте. Попросить не беспокоить.
Жалобы на горячую линию эффективны только для банков. На коллекторское агентство это не распространяется.
Коллекторам позволили отправлять заемщикам по несколько SMS в день вместо разрешенных двух. Однако только при условии, что речь идет о частях одного сообщения и они едины по смыслу. Соответствующее определение вынес Верховный суд. Эксперты отмечают, что это упростит коммуникацию между коллекторами и должниками, но опасаются, что это создаст риск усиления психологического давления на заемщиков.
У пожилого человека предынфарктное состояние… Теперь такое общение, а также письма родителям из серии, что «ваш сын должен, если хотите защитить его, то заплатите за него, – вне закона. Кстати, письменное согласие, если таковое вдруг появится, должно содержать разрешение на обработку персональных данных.
При попытке отправить такое сообщение получателю придёт уведомление о том, что абонент хочет отправить SMS-сообщение за его счёт. Если он наберёт указанную в сообщении короткую команду, то ему придёт сообщение и снимутся деньги с баланса телефона.
Чтобы напомнить о приеме всем, записанным на ближайшие сутки, над списком «Обзвон на ближайший день» необходимо нажать специальный значок «Отправка СМС» (1). Появится всплывающее окно с количеством СМС, которое будет отправлено (2) — по категориям и общее. Нажимаем «Отправить».
Угрозы присылают ежедневно десятками днем и ночью. Рассылают их коллекторы из Москвы, которые хотят получить с небогатой, пожилой и нездоровой женщины всего-то миллион рублей. По их подсчетам, именно столько она задолжала.
Работайте «на опережение»!
Таким образом, если ваша организация активно работает с частными лицами, то вы не застрахованы от того, что может возникнуть конфликтная ситуация, в рамках которой обращение гражданина не будет квалифицироваться прокуратурой и судебными органами как подпадающее под действие Федерального закона от 02.05.2006 № 59-ФЗ. Госорганы уже стонут от «неадекватных товарищей», а крупным коммерческим структурам к этому лучше подготовиться заранее. Нужно работать «на опережение».
Да и согласитесь, человек может не разбираться в юридических тонкостях (какой закон на какие правоотношения распространяется), привыкнув, что ответ ему должны предоставить в течение 30 дней, и не получив его «вовремя», его эмоциональный фон может измениться, а уже отсюда проистекают все остальные возможные проблемы во взаимоотношениях.
Мы считаем, что банки, заинтересованные в улучшении качества обслуживания, повышении уровня доверия и лояльности клиентов, создании имиджа надежного и добросовестного партнера, действующего на принципах открытости и уважения к существующим и потенциальным клиентам, организуют работу с обращениями клиентов и стараются придерживаться норм и требований, установленных на государственном уровне.