Как забрать накопительную часть пенсии из НПФ и получить единовременно

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как забрать накопительную часть пенсии из НПФ и получить единовременно». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

К сожалению, вокруг НПФ ходит множество слухов и недовольства, рассмотрим, что думают о фонде «Сафмар» его клиенты.
Следует тщательно выбирать пенсионный фонд. Прежде чем перевести счета, предоставить личные документы, лучше несколько раз перепроверить сведения. Также следует обращать внимание на характер поведение сотрудников, навязчивые уговоры, обман и подсовывание договоров говорит о непорядочности компании.

Получения единовременной выплаты из пенсионных накоплений

Единовременную выплату по общему правилу могут получить следующие граждане по достижении ими возраста 60 и 55 лет (соответственно мужчины и женщины):

1) которые не приобрели право на получение накопительной пенсии ввиду отсутствия у них необходимого страхового стажа и установленной величины ИПК — индивидуального пенсионного коэффициента (в 2021 г. — соответственно не менее 12 лет и не ниже 21);

2) для которых размер накопительной пенсии в случае ее назначения составил бы не более 5% по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости (с учетом фиксированной выплаты и ее повышений) и размера накопительной пенсии, рассчитанных на дату назначения накопительной пенсии по достижении возраста 60 и 55 лет (соответственно мужчины и женщины), — при наличии необходимого страхового стажа и установленной величины ИПК.

Граждане, которым ранее была установлена накопительная пенсия, не могут получить единовременную выплату. Получить повторно средства пенсионных накоплений в виде единовременной выплаты возможно не ранее чем через пять лет со дня предыдущего обращения за такой выплатой.

Чтобы получить единовременную выплату, представьте заявление в территориальный орган ПФР (ТО ПФР) или заявление в НПФ, в который вы передали пенсионные накопления.

К заявлению понадобится приложить, в частности, документы, удостоверяющие вашу личность, возраст и место жительства (место пребывания).

Заявление о единовременной выплате средств пенсионных накоплений — форма

Заявление в ТО ПФР (НПФ) можно подать лично или отправить по почте. Заявление в ТО ПФР также возможно представить в форме электронного документа через личный кабинет на сайте ПФР. Для входа в личный кабинет необходимо иметь регистрацию на Едином портале госуслуг, дополнительной регистрации на сайте ПФР не требуется.

ТО ПФР (НПФ) должен выдать вам расписку-уведомление о приеме и регистрации вашего заявления и в течение месяца со дня получения заявления и документов принять решение о выплате денежных средств или об отказе в выплате. ПФР должен выплатить вам денежные средства не позже двух месяцев с момента принятия положительного решения, НПФ — не позже месяца.

Государственная пенсия российских граждан состоит из двух частей — страховой и накопительной. До 2014 года работодатели перечисляли в пенсионный фонд РФ (ПФР) 6% от заработка на формирование накопительной пенсии работников. Все, у кого есть накопленные до 2014 года средства на пенсионном счете, имеют возможность направить ее в негосударственной пенсионный фонд. НПФ инвестирует эти средства и, в случае получения инвестиционного дохода, у клиентов растут пенсионные накопления, которые впоследствии увеличат пенсию.

Граждане или предприятия могут самостоятельно делать взносы в НПФ, которые фонд также инвестирует, и в результате человек по выходе на пенсию будет получать не только государственную пенсию, но и дополнительную — добровольную негосударственную.

Получить накопительную часть пенсии из НПФ можно не только в виде самой пенсии, но и единовременной или срочной выплаты по достижении пенсионных оснований — возраста, стажа и так далее.

Рейтинг НПФ по количеству клиентов

По данным ЦБ, всего негосударственным пенсионным фондам управлять накопительной частью пенсии доверили 36,91 млн человек.

Рейтинг НПФ по количеству застрахованных клиентов, то есть доверивших формирование своей пенсии фонду, согласно данным Банка России на 30 сентября 2021 года:

• «НПФ Сбербанка» — 8,72 млн человек;
• «НПФ «Открытие» — 6,98 млн человек;
• «НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления» — 6,40 млн человек;
• «НПФ «БУДУЩЕЕ» — 4,17 млн человек;
• «НПФ «Достойное БУДУЩЕЕ» — 3,78 млн человек;
• НПФ ВТБ Пенсионный фонд — 2,95 млн человек;
• «НПФ Эволюция» — 1,96 млн человек;
• Межрегиональный НПФ «Большой» — 0,44 млн человек;
• «Национальный негосударственный пенсионный фонд» — 0,31 млн человек;
• «НПФ «Социум» — 0,30 млн человек.

Накопительная часть пенсии в 2022 году

Личный кабинет позволяет осуществить:

1. Просмотр состояния индивидуального лицевого счета накопительной части трудовой пенсии за любой выбранный период.
2. Просмотр персональных данных пользователя.
3. Изменение пароля.
4. Изменение информации об адресе электронной почты.
5. Получить информацию о времени последнего использования клиентом Сервиса «Личного Кабинета».

Обращаясь в НПФ, клиент может рассчитывать на использование индивидуальных программ. Причём лицо имеет право расформировать полностью негосударственную пенсию или передать в управление учреждения лишь ее накопительную часть.

Главные преимущества взаимодействия с негосударственным пенсионным фондом «Доверие»:

• клиент сам решает, какое количество денежных средств хочет передавать в организацию каждый месяц;
• договор с организацией можно в любое время расторгнуть;
• деньги удастся передать правопреемникам;
• лицо имеет право определить характер отчислений при достижении пенсионного возраста.

В организации реализуется программа софинансирования пенсии. Взносы, выполненные через ПФР, удваиваются. В пенсионном фонде «Доверие» присутствуют и корпоративные программы. Организации, имеющие наемных рабочих, могут обеспечивать финансовое благополучие сотрудников в будущем.

Стать клиентом фонда можно любому российскому гражданину, который получает такие возможности:

• выбрать размер и период вклада;
• выбрать сумму и период получения пенсионных выплат;
• заключить соглашение;
• определить того, кто сможет наследовать вклад;
• расторгнуть договоренность и вернуть средства и полученный доход.

Заключение договора о негосударственной пенсии возможно и на свое имя и на имя другого человека и на любой срок. Выбрать программу вам поможет сотрудник НПФ.

Чтобы заключить договор необходимо представить следующую документацию:

• заявку;
• паспорт;
• СНИЛС.

Пенсионер может вступить в фонд, когда перечислит деньги на счет НПФ.

Решение о его создании было принято в 1993 году общим собранием соучредителей. Акционеры фонда ─ крупнейшие торговые и промышленные предприятия, финансовые организации. В их числе:

• ОАО Банк «Оренбург»;
• ООО «Оренбурггазпромлизинг»;
• ООО «Бенгаз»;
• ООО «УралМетКом»;
• Министерство социального развития области и др.

Характеризуется стабильностью работы. Более 25 лет Фонд обеспечивает ежегодный прирост пенсионных накоплений и их сохранность. За что ему неоднократно присваивался очень высокий рейтинг надежности ─ уровень АА (в 2010, 2013, 2021 и 2021 годах). Имеет подразделения в городах Красноярск, Казань, Пенза.

В течение нескольких лет финансовые показатели НПФ «Доверие» стабильно ухудшались. Если в 2013 году доходность инвестиций составляла 7,35%, то к 2021 году фонд начал терять деньги вкладчиков. По данным ЦБ РФ, он закончил этот период с результатом минус 10,38%. Отрицательная доходность НПФ «Доверие» означает, что сбережения вкладчиков организации уменьшились на почти на 11%.

Очевидно, что такой итог инвестиционной деятельности менеджеров фонда негативно сказался на репутации компании. Сегодня встретить положительные отзывы о работе этого НПФ практически невозможно.

Обращение за выплатой

Правопреемники умершего застрахованного лица могут получить средства его пенсионных накоплений в следующих случаях:

Смерть застрахованного лица наступила до назначения ему накопительной пенсии и (или) срочной пенсионной выплаты либо до корректировки размера указанной пенсии и (или) срочной пенсионной выплаты с учетом дополнительных пенсионных накоплений (за исключением средств материнского капитала).

Смерть застрахованного лица наступила после назначения ему срочной пенсионной выплаты. В этом случае правопреемники могут получить остаток средств пенсионных накоплений (за исключением средств материнского капитала), не выплаченный умершему застрахованному лицу в виде срочной пенсионной выплаты

Смерть застрахованного лица наступила после того, как ему была назначена, но ещё не выплачена единовременная выплата. Ее (а также средства пенсионных накоплений, из которых производится доплата к единовременной выплате*) в порядке наследования могут получить:

• члены семьи умершего застрахованного лица (при условии совместного с ним проживания);
• его нетрудоспособные иждивенцы (независимо от того, проживали они совместно с умершим или нет).

Сроки выплаты пенсионных накоплений

Обращаться за выплатой пенсий можно сразу же, как наступит ее срок, то есть, исполнится нужное количество лет. Но делать это вовсе не обязательно. После наступления пенсионного возраста можно обратиться за пенсией в любое время. Тем более, что в ПФР предусмотрены бонусы для тех, кто не спешит воспользоваться «правом на заслуженные отдых».

Это так называемый премиальный коэффициент, на который умножается сумма страховой пенсии. Каждый год «просрочки» увеличивает его. Накопительная пенсия, соответственно, тоже увеличивается.

Если же вы «уже дозрели» до пенсии, нужно подать в ПФР заявление и пакет документов. Он минимален – паспорт и СНИЛС. Правда, ПФР может счесть, что информации недостаточно. В наше время это не редкость, поскольку трудовая деятельность тех, кто сейчас выходит на пенсию, протекала в период, когда требования ПФР неоднократно изменялись. Тогда вам скажут, какие документы необходимо донести дополнительно.

Обратиться в ПФР можно:

• Лично
• По почте
• Через личный кабинет на официальном сайте ПФР

Целесообразность перевода накоплений из ПФР

В сравнении с НПФ, государственный фонд по итогам своей деятельности несколько уступает, а именно:

• показатель доходов негосударственных учреждений в 4 раза выше, чем у государственного фонда;
• изменить условия, отраженные в договоре, а так же разорвать контракт с клиентом негосударственный фонд по собственной инициативе не может (государственный фонд имеет право ссылаться на введенные изменения в законодательстве, что автоматически делает клиента согласным на новые условия);
• НПФ в своей деятельности для увеличения прибыли использует больше финансовых инструментов по сравнению с ПФР (хотя действия НПФ так же подлежат регулированию рядом федеральных законов и НПА);
• в случае смерти гражданина до достижения пенсионного возраста, его накопления может получить наследник, либо другое лицо, указанное в договоре с НПФ.

Решение о переходе в новый негосударственный фонд нужно принимать обдуманно, взвесив все аргументы и изучив отклики клиентов и экспертов. А еще лучше просмотреть данные статистики, согласно которым «Доверие» ежегодно занимает лидирующие позиции среди таких же организаций.

После этого можно перейти на официальный сайт и прочитать раздел, где предоставлена информация об условиях сотрудничества с корпоративными и частными клиентами. Все действующие программы и услуги описаны очень подробно. Так, чтобы у клиента больше не осталось вопросов. На сайте также можно узнать сведения об акционерах фонда, филиалах и контактах. Когда договор подписывается при участии сотрудника компании, то клиент должен быть осведомлен о дополнительных условиях, влияющих на размер начислений. Заранее определяются:

• количество пенсионных взносов;
• срок действия договора;
• порядок возмещения негосударственной пенсии;
• возможность изменить или расторгнуть соглашение;
• размер взносов.

Существует положение «О негосударственных пенсионных фондах». В списке федеральных законов оно значится под номером 75. Согласно этому документу, вкладчик может потребовать от НПФ выплатить или перевести в другую организацию выкупную сумму, если это условие оговорено основными правилами. Поэтому еще до заключения договора заранее нужно поинтересоваться, есть ли в фонде ограничения, если придется расторгать соглашение до установленного срока. После подписания документов фонд берет на себя обязанность по информированию клиентов о том, в каком состоянии находятся пенсионные счета.

Рейтинг надежности в составе Сафмар

К 2020 году рейтинг надежности НПФ «Доверие» был оценен как А+. Однако в 2017 году рейтинг отозвали, его снизили до АА-, что означает второй уровень надежности. С 2020 года активно наращивает объем ценных бумаг, имеющих высокий кредитный рейтинг.

К 2020 году завершилось присоединение НПФ «Доверие» к НПФ «Сафмар». Теперь активы объединенного фонда составляют почти 300 млрд руб.

В сравнении с 2020 годом доходы от инвестиций к 2020 году увеличились на 8%. За первый квартал 2020 года активы увеличились в 1,5 раза. Общее количество участников выросло до 81 тысячи человек, что случилось благодаря объединению двух НПФ.

Справка! К январю 2020 года НРА присвоила «Сафмар» рейтинг А+. Это самый высокий показатель.

Ожидается, что фонд будет продолжать следовать консервативной инвестиционной политике, с каждым годом укрепляя свое положение на рынке. Рейтинг учитывает финансовую сторону НПФ и его нефинансовую часть, в которую входит дистанционное обслуживание, функциональность личного кабинета, инвестиции и автоматизация процессов.

Особенности сотрудничества

Пенсионное обеспечение негосударственного типа может быть востребовано каждым гражданином в России – данный момент закреплен в действующем законодательстве. При заключении договора любого типа в ЗАО НПФ «Доверие» клиент получает такие возможности:

• Самостоятельно определять размер пенсионных взносов. Минимальная сумма равна 6% от заработной платы, но клиент может увеличить накопления.
• Самостоятельно определяется и периодичность внесения средств. Минимально взнос необходимо осуществлять один раз в год, кроме того можно вносить средства ежемесячно, ежеквартально, раз в 6 месяцев.
• Схема получения будущей пенсии может определяться индивидуально. Клиент может выбрать пожизненную выплату или в течение определенного времени.
• Правопреемника определяет клиент, указанное в договоре лицо после смерти клиента получает право на накопительную часть пенсии на лицевом счете в полном объеме (если иное не указано в договоре).
• При расторжении договора клиент получает право вернуть не только перечисленные средства, но и начисленный за этот период инвестиционный доход. Перед тем как расторгнуть договор с НПФ «Доверие», необходимо составить соответствующее заявление.
• Накопительная пенсия клиента может быть оформлена в пользу третьего лица. Причем степень родства в данном случае не имеет значения.

Во время сотрудничества с пенсионным фондом негосударственного вида клиент получает дополнительные гарантии – государственный контроль за деятельностью, регулирование работы на каждом этапе госорганами, информационная доступность, возможность получить отчет о состоянии личного накопительного счета в любое время, сохранность накопительной части пенсии за счет участия фонда в АСВ.

Возможно оформление налоговых льгот, поскольку суммы, перечисляемые на лицевой счет, не являются налогооблагаемой базой.

Заработок с НПФ «Доверие»

Обращаясь в фонд, клиент должен понимать, что сильно приумножить капитал не получится. Однако действующая стратегия имеет положительную динамику. Клиенты организации положительно отзываются о доходности учреждения. Отзывы касаются выполнения процедуры страхования и пенсионного обеспечения. Чтобы начать сотрудничество с фондом, потребуется написать заявление.

Это интересно! За последние 5 лет компания сумела достичь отметки в 73,15% по числу накопленных доходов клиентов.

Среднегодовой уровень инфляции составил порядка 7,35%. Лица, которые передали формирование пенсии в ведение ПФР, получили прибыль всего лишь в размере 7,7%. В результате фактически накопления повысились всего лишь на целых 35 сотых процента. Фонд «Доверие» смог добиться результата 11,6% годовых за аналогичный период.

Как вернуть средства из негосударственного пенсионного фонда?

Рассмотрим, как можно забрать свою накопительную часть до и после выхода на заслуженный отдых. Порядок получения средств при выходе на пенсию практически не отличается от аналогичного при досрочном обращении в НПФ.

1. Собирается пакет основных документов для подачи заявления в НПФ или УК НПФ.
2. Делают справку, подтверждающую инвалидность 1, 2, 3 групп или потерю кормильца в случае досрочного оформления пенсии.
3. Собирают документы, касаемые стажа работы и квалификации по месту работы. Запрашивают справку в ПФР о трудовом стаже и размере стандартной пенсии. Также может потребоваться справка с последнего места работы и причина увольнения.
4. В случае смерти застрахованного лица предоставляют нотариальное заверение представителя или завещание правопреемника (копии), тем самым заявляя о праве на остаток средств накопительной части. Прилагают к этому паспортные данные третьей стороны.
5. Передают реквизиты счёта банка для перечисления накоплений, если не обговорен иной порядок получения денежных средств.
6. Пишут заявление по образцу в НПФ с приложением копий документов и ожидают решения компетентной группы.

Практические рекомендации

Рекомендациями на практике служат только грамотный подход к выбору управляющей компании, а также наличие у неё экономических стимулов для перевода средств (высокий % доходности и ликвидности).

Если девушка родилась в 1980 г., то на пенсию она вышла бы в 2035. При средней заработной плате в 40 тысяч рублей в период действия программы софинансирования с 2009-2014 гг. она получила бы доход под % на сумму порядка 38 тысяч без учёта премий и тринадцатой зарплаты. Это только по взносам от работодателя. Учитывая, что среднегодовая ставка по НПФ 11 % множится на общее число лет до выхода на пенсию, рисуется большая сумма накоплений.

При разморозке программы в будущем накопительная часть увеличится ещё на определённую сумму. В среднем по рассчётам экспертов прибавка к пенсии составляет 3000 рублей в месяц. Даже в случае закрытия НПФ пенсионер ничего не теряет, т.к. по старой методике эти средства иногда индексируются ПФР с незначительными коэффициентами.

Кроме того, размер накопительной части пенсии в НПФ также зависит от средств, вложенных по программе материнского капитала. Это условие позволяет в разы увеличить размер будущей пенсии.

Если у человека временно нет возможности трудоустроиться, он может ухаживать за инвалидом или гражданином, достигшим возраста 80 лет. Это время будет засчитано за стаж с начислением пенсионных баллов за каждый год такой работы. Подобного рода сведения учитываются и хранятся в реестре ПФР.Всем, кто заботится о своей старости, важно грамотно выбрать НПФ, в который они будут переводить свои отчисления. Для этого мы подготовили полезные статьи, которые рассказывают об условиях таких негосударственных пенсионных фондов, как “Сбербанк” и “ВТБ 24”.

В целом, при хорошем знании постоянно меняющихся норм пенсионного страхования несложно определить выгоду от программы софинансирования накопительной части пенсии. Выбор оптимального варианта ее получения всецело зависит от здоровья пенсионера на момент составления заявления, а также требований законодательства.

Как наследники могут получить пенсионные накопления

Любой гражданин РФ может написать заявление (завещание) о том, что накопленные средства может получить его родственник (родственники) и переслать в ПФ. Если же такого завещания нет, то наследники умершего определяются в порядке очереди. Узнать сумму можно в банке, через который пенсионеру переводились деньги при жизни.

Наследники первой очереди — это дети, супруги, второй — сестры, братья. Первые смогут получить и разделить между собой пенсионные накопления умершего, вторые — сделать то же самое при отсутствии первых. Если указанный срок пропущен, решить вопрос получения может только суд.

Согласно закону о наследовании, деньги можно получить только спустя 6 месяцев после смерти наследодателя. Именно по истечении этого времени можно подавать заявку на наследство умершего в Пенсионный фонд.

Похожие записи:

• Нерестовый запрет в Свердловской области на 2023 год
• Оформлення паспорта громадянина України для виїзду за кордон
• Льготы пенсионерам в 2023 году