Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «НПФ лидеры по доходности в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Сегодня на рынке действует множество НПФ, предлагающих разные условия, доходность и инвестиции в различные объекты. При этом спрос на услуги данных учреждений повышает предложение — это обуславливает высокую конкуренцию на рынке. Сделать выбор в пользу эффективно работающего и надежного фонда помогают рейтинги, составляемые экспертами на базе сложной методологии. Рейтинг доходности негосударственных пенсионных фондов определяет, в какой мере данное учреждение способно выполнить взятые на себя обязательства по отношению к вкладчику. Главный критерий рейтинга — доходность НПФ или объем прибыли, который фонд получает по итогам управления пенсионными накоплениям своих клиентов. Рейтинг надежности негосударственных пенсионных фондов, напротив, в приоритет ставит стабильность учреждения и способность противостоять актуальным рискам.
Что представляют собой рейтинги НПФ России по надежности и доходности?
Рейтинг НПФ России за 2021 год по данным Центробанка
Предельная величина базы на соцстрахование по временной нетрудоспособности и в связи с материнством (ВНиМ) — 966 тыс. руб. Когда облагаемые доходы работника превысят эту сумму, взносы на этот вид страхования до конца года больше не начисляют.
В дальнейшем при расчёте больничных, пособий по беременности и родам, по уходу за ребёнком до 1,5 лет учитывают только облагаемый взносами заработок, то есть не более 966 тыс. руб.
С января в России проходит повышение страховой пенсии по старости и инвалидности. Параметры индексации уже известны.
✓ Страховые пенсии неработающих пенсионеров ждет индексация с 1 января 2020 года на 6,3%, что выше индекса роста цен за 2020 год.
✓ Размер фиксированной выплаты и стоимость пенсионного коэффициента, исходя из которых складывается страховая пенсия, после повышения составят 6 044,48 рубля и 98,86 рубля соответственно.
В результате индексации среднегодовой размер страховой пенсии по старости у неработающих пенсионеров увеличится примерно на тысячу рублей, а ее средняя величина составит 17 443 рубля.
Конечно, рост зависит от величины пенсии. Если, например, кто-то получает страховую пенсию в 8 000 рублей, то прибавка составит 504 рубля. Те, кому платили 16 000 рублей после январской индексации стали получать на 1008 рублей больше.
Кстати, уже известны планы роста пенсий на ближайшие годы. Как сообщала журналистам заместитель председателя Комитета Совета Федерации по социальной политике Елена Бибикова, на 2022 год заложен процент индексации страховой пенсии в 5,9%, в 2023 году — 5,6%.
В 2021 году фонд выплатил 17 075 699 т. руб. пенсий по ОПС и НПО. И занял 1 место среди других фондов по выплатам НПО, и 39 место по выплатам ОПС.
НПО — Обязательства по договорам негосударственного пенсионного обеспечения.
ОПС — Обязательства по договорам об обязательном пенсионном страхованиию.
| Год | По договорам НПО | По договорам ОПС | За исключением НПО и ОПС | Выплаты пенсий по ОПС | Выплаты пенсий по НПО |
|---|---|---|---|---|---|
| 2021 | 370 655 594 т. р. | 0 | 1 142 637 т. р. | 0 | 17 075 699 т. р. |
| 2020 | 375 017 651 т. р. | 0 | 3 290 101 т. р. | 0 | 21 771 438 т. р. |
| 2019 | 371 323 133 т. р. | 0 | 3 901 303 т. р. | 0 | 20 551 975 т. р. |
| 2018 | 356 241 764 т. р. | 0 | 1 761 455 т. р. | 0 | 18 581 283 т. р. |
| 2017 | 328 325 326 т. р. | 0 | 2 991 195 т. р. | 0 | 16 823 808 т. р. |
| 2016 | 0 | 0 | 0 | 0 | 15 569 613 т. р. |
| 2015 | 0 | 0 | 0 | 0 | 14 348 511 т. р. |
| 2014 | 0 | 0 | 0 | 75 096 т. р. | 13 038 188 т. р. |
| 2013 | 0 | 0 | 0 | 210 958 т. р. | 11 399 370 т. р. |
| 2012 | 0 | 0 | 0 | 50 347 т. р. | 9 955 985 т. р. |
| 2011 | 0 | 0 | 0 | 0 | 8 113 503 т. р. |
Перед тем, как выбрать НПФ, мы рекомендуем разобраться, что это такое, и какие преимущества он имеет по сравнению с государственными учреждениями.
Важно правильно найти баланс между доходностью компании и ее надежностью, ведь потерять все накопленные средства не хочет никто, а получить меньше, чем это было возможно, не позволяет врожденное чувство жадности.
Выбрать, условия какой фирмы лучше, не всегда удается потому, что многие компании открыто заявляют о своих преимуществах, но умалчивают о недостатках. Основная проблема заключается в том, что о неприятных моментах клиент узнает только на стадии заключения договора, когда рядом находится консультант и убедительно рассказывает о том, что лучшей компании Вы не найдете.
Мы рекомендуем подходить к выбору НПФ взвешенно, и не принимать необдуманных решений, поскольку деньги, которые Вы хотите им доверить, заработаны тяжелым трудом. Мы надеемся, что наша статья поможет Вам сделать правильный выбор!
Что такое НПФ и как это работает
НПФ работают в соответствии с Федеральным законом № 75-ФЗ. Что заключать договоры с гражданами и организациями, привлекать накопления и заниматься их инвестированием, негосударственный фонд должен получить лицензия. Этот документ выдается Центробанком РФ, если фонд подтвердит наличие достаточного уставного капитала, ряд иных требований.
НПФ могут заниматься:
- обязательным и добровольным пенсионным страхованием, т.е. привлечением и учетом взносов от работодателей и застрахованных лиц;
- обязательным и добровольным негосударственным пенсионным обеспечением, в том числе назначением и выплатой накопительных пенсий;
- управлением взносами и накоплениями на лицевом счету граждан, инвестированием их в источники и активы, разрешенные Центробанком РФ.
Для работы со средствами граждан НПФ должен выбрать одну или несколько пенсионных схем, предусмотренных Постановлением Правительства РФ № 1385. Например, фонд может заниматься пенсионным обеспечением только для одной сферы деятельности, оказывать отдельные виды страховых услуг, выплачивать дивиденды по взносам.
Основным преимуществом для граждан является возможность получить через НПФ доход по накоплениям. Для этого применяются следующие правила:
- можно выбрать любой фонд на территории РФ, заключить с ним договор;
- перевести накопления из ПФР в выбранный негосударственный фонд;
- менять фонд через 5 лет с сохранением всего заработанного дохода;
- менять фонд или вернуть деньги под управление ПФР ранее 5 лет, однако доход от инвестирования накоплений в этом случае не сохранится.
Работу НПФ контролирует Центробанк РФ и Пенсионный фонд. Также фонд обязан ежегодно публиковать открытую отчетность о своей деятельности. Сведения о размере накоплений и результатах инвестирования за истекший календарный год направляются в ПФР для отражения на лицевом счете застрахованного лица.
Общее количество негосударственных пенсионных фондов, имеющих лицензию ЦБ РФ (на момент составления рейтинга): 41.
Место АО «НПФ ГАЗФОНД» в отчетности ЦБ РФ за 2020-й год на 14.04.2021:
- По размеру активов: 4
- По доходности (НПО): 33
- По количеству участников (НПО): 6
- По пенсионным резервам (НПО): 1
- По выплатам (НПО): 1
Рейтинги финансовой надежности НПФ:
- Эксперт РА: ruAAA — Стабильный
- НРА: отсутствует
Что нужно знать о пенсионных накоплениях
До реализации данного права выбора, а также для лиц не воспользовавшихся указанным правом, устанавливается вариант пенсионного обеспечения, предусматривающий направление на финансирование страховой пенсии страхового взноса в полном объеме.
Рекомендуем прочесть: Образец Договора Поручения Агентству Недвижимости На Получение Задатка
В чем разница между УК и НПФ? Если пенсионные накопления находятся в доверительном управлении УК или ГУК, то назначение и выплату накопительной пенсии, учет средств пенсионных накоплений и результатов их инвестирования управляющими компаниями осуществляет ПФР. Если пенсионные накопления находятся в НПФ, то инвестирование и учет средств пенсионных накоплений, а также назначение и выплату накопительной пенсии осуществляет выбранный гражданином НПФ.
В 2021 году фонд выплатил 17 075 699 т. руб. пенсий по ОПС и НПО. И занял 1 место среди других фондов по выплатам НПО, и 39 место по выплатам ОПС.
НПО — Обязательства по договорам негосударственного пенсионного обеспечения.
ОПС — Обязательства по договорам об обязательном пенсионном страхованиию.
| Год | По договорам НПО | По договорам ОПС | За исключением НПО и ОПС | Выплаты пенсий по ОПС | Выплаты пенсий по НПО |
|---|---|---|---|---|---|
| 2021 | 370 655 594 т. р. | 1 142 637 т. р. | 17 075 699 т. р. | ||
| 2020 | 375 017 651 т. р. | 3 290 101 т. р. | 21 771 438 т. р. | ||
| 2019 | 371 323 133 т. р. | 3 901 303 т. р. | 20 551 975 т. р. | ||
| 2018 | 356 241 764 т. р. | 1 761 455 т. р. | 18 581 283 т. р. | ||
| 2017 | 328 325 326 т. р. | 2 991 195 т. р. | 16 823 808 т. р. | ||
| 2016 | 15 569 613 т. р. | ||||
| 2015 | 14 348 511 т. р. | ||||
| 2014 | 75 096 т. р. | 13 038 188 т. р. | |||
| 2013 | 210 958 т. р. | 11 399 370 т. р. | |||
| 2012 | 50 347 т. р. | 9 955 985 т. р. | |||
| 2011 | 8 113 503 т. р. |
Методика построения рейтинга
В рейтинге НПФ мы оцениваем только доходность. Надежность фонда не так важна, так средства будущих пенсионеров застрахованы в АСВ. При расчете итогового рейтинга главный вес имеют результаты НПФ на длинном сроке (10,5 лет в этом рейтинге). На втором месте в формуле рейтинге находится доходность, которую показал фонд за последние 5 лет. В рейтинг вошли только фонды, у которых есть история результатов управления не менее 10,5 лет.
Доходность инвестиций сравнивается с инфляцией (реальная доходность). Если реальная доходность НПФ меньше нуля (фонд проиграл инфляции) на длинном промежутке 10,5 лет И за последние 5 лет, фонд получает нулевой рейтинг.
Учитывая большое количество слияний среди НПФ в предыдущие годы, исторические данные не в полной мере могут характеризовать успешность инвестиционной стратегии того или иного фонда. В последние годы количество слияний снизилось и статистика постепенно становится более информативной.
— денежные средства, выплачиваемые участнику негосударственного пенсионного фонда в соответствии с условиями пенсионного договора. На 1.01.2023 года более 163 тыс.
граждан уже получают негосударственную пенсию НПФ «ГАЗФОНД», средний размер которой составляет 8 759 руб.
в месяц. Наименование показателя 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2023 2023 Средний размер негосударственной пенсии НПФ «ГАЗФОНД» (руб.) 4 613 5 423 5 900 6 425 7 401 7 751 7 854 8 038 8 285 8 490 8 759 Общий объем пенсионных выплат за период деятельности Фонда составил более 115,8 млрд. рублей (без учета выкупных сумм и выплат наследникам). Наименование показателя 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2023 2023 (млн руб.) за год 3 231 4 230 5 481
ТОП-10 УК ПО ОБЪЕМУ ПЕНСИОННЫХ РЕЗЕРВОВ, ПЕРЕДАННЫХ ИЗ НПФ
Спрашивается, зачем нам вообще эти НПФ, если ВЭБ стабильно их опережает? Правда, загадкой остаются посредственные результаты у «ВЭБ расширенный» (при том, что российские акции показывали отличные результаты все 10 лет).
К снижению стоимости может привести и переоценка ЗПИФ «Стратегические активы» (в нем находилось 14,3% «Газкона» до допэмиссии, 12,5% «Газ-Тека» и 13,8% «Газ-сервиса»). Все это соответствующим образом скажется на доходности «Газфонда», которую он показывает клиентам. В НПФ не ответили на запрос “Ъ”.
Для того, чтобы принять решение, в какой именно НПФ перевести личные накопленные средства из ПФР, следует изучить перечень наиболее популярных негосударственных структур и их рейтинг по различным показателям.
Кроме того, к негосударственному варианту обеспечения могут обратиться работодатели. В сущности, т.н. корпоративная пенсионная программа — одна из составляющих социального пакета.
Надежды на то, что у НПФ всё наладится особо нет. У этого пессимизма есть несколько причин. Первая – это законодательные ограничения, которые подталкивают пенсионные фонды инвестировать в малодоходные инструменты.
EY оценила на начало года рыночную стоимость одной акции в 673 руб., или чуть более чем на 4% меньше, чем ранее оценивал российский оценщик (резолютивная часть отчета EY приведена в документе «Российской оценки»).
Случается, что пенсионные накопления клиентов не растут, а тают на глазах. Чтобы сохранить, а лучше – приумножить отложенные средства, нужно доверять их надёжным пенсионным фондам. Одним из таких является НПФ «ГАЗФОНД», работающий на отечественном финансовом рынке более 20 лет.
Стоимость акций трех компаний — «Газкона», «Газ-Тека» и «Газ-сервиса», большая доля которых находится на балансе НПФ «Газфонд», по данным компании «Российская оценка», на конец прошлого года снизилась по сравнению с аналогичной прошлогодней оценкой более чем на 4%, до 293,8 руб., 79 руб. и 293,1 руб. соответственно. Эти данные представлены в отчете оценщика, размещенном НПФ.
Впервые негосударственные пенсионные фонды стали подлинно востребованными с изменением социально-экономической ситуации в стране.
Как перевести деньги в другой фонд?
Никаких препятствий на перевод пенсии в негосударственный пенсионный фонд не существует. Переводить накопления в НПФ или нет – право самого гражданина.
Все же, какой НПФ выбрать? ПФР на своем сайте приводит список негосударственных фондов, пользующихся доверием. На сайте Банка России можно проверить наличие действующей лицензии.
Существуют варианты перехода в другой фонд:
- Срочный. Пенсионные накопления в полном объеме, с инвестиционным доходом, будут переданы в другой фонд или ПФР по истечении 5 лет с момента подачи заявления.
- Досрочный. Накопления будут переданы на следующий год. Инвестиционный компонент накоплений теряется для участника.
В выбранный НПФ подается заявка. При согласии нового НПФ на перевод пенсии проводятся все формальные процедуры по переоформлению документов и переводу денежных средств. При отказе (такое тоже случается) продолжает действовать договор с текущим фондом. Необходимо оповестить заявлением о переводе отделение ПФР.
Для подписания договора страхования в отделение выбранного НПФ предоставляются:
- документ, удостоверяющий личность;
- СНИЛС.
В случае обратного перехода из фонда в ПФР, следует направить в ПФР заявление и выбрать УК.
За какой период смотреть доходность
О доходностях, которые фонды и управляющие зарабатывают в течение года, регулярно пишет пресса. Эти данные также публикуют Социальный фонд России и Банк России. Для будущих пенсионеров наиболее важны данные по доходности за тот или иной год: именно она(за вычетом вознаграждению НПФ, отчислений в резерв по обязательному пенсионному страхованию(РОПС) и отчислений в фонд гарантирования пенсионных накоплений(ФГПН)) и будет начисляться на счета.
Очень важной будет информация за несколько лет: три, пять или десять. Она позволяет понять, как ваш фонд и управляющий работает на долгой дистанции. Ведь пенсионные деньги – «длинные». Поэтому не стоит излишне переживать по поводу доходности не в первой пятерке за какой-то отдельный год. На длинной дистанции игроки могут как отставать, так и вырываться вперед.
А вот отыграть потери инвестдохода при досрочной (чаще одного раза в пять лет) смене страховщика практически нереально. Так что решение о переходе в новый фонд нужно тщательно взвесить и оценить риски потерь. А за доходностью лучше следить, это несложно.
Газпром сократит срок выплат корпоративных пенсий c 2022 года
Группа Газпром предполагает произвести отчисления в размере 42,1 млрд руб. по пенсионным планам в 2022 году, говорится в отчетности компании по МСФО за 2022 год. Помимо пенсий сотрудники получают единовременное пособие при увольнении.
Одна из «дочек» «Газпрома» — «Газпром георесурс» — с 1 июля 2022 года решила вообще отказаться от перечисления средств в НПФ «Газфонд» на корпоративные пенсии для своих сотрудников. Такое решение было принято в рамках исполнения приказа монополии от 28 декабря 2022 года «О мерах по повышению операционной эффективности и сокращению расходов общества в 2022 году», поясняли они. В приказе отдельно оговаривалось, что отмена корпоративных пенсий не коснется действующих и бывших сотрудников компании, за которых к концу июня 2022 года были перечислены пенсионные взносы.