Семейная ипотека — 2023: условия, документы, нюансы

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Семейная ипотека — 2023: условия, документы, нюансы». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Программой «Семейная ипотека» можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик).

Условия программы «Семейная ипотека»

Жилищный кредит по программе могут оформить:

• семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился первый ребенок или последующие дети, — по льготной ставке до 6% (5% для Дальневосточного федерального округа при рождении ребенка с 1 января 2019 года);
• семьи, в которых воспитывается ребенок с инвалидностью;
• родители усыновленных (удочеренных) детей могут принять участие в программе. Важно, чтобы выполнялось условие о том, что дата рождения одного из детей должна укладываться в срок действия программы (то есть с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года);
• российские семьи с детьми могут получить кредит на покупку жилья по ставке до 6% (для жителей Дальнего Востока — до 5%) на срок до 30 лет. Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости квартиры.
• Максимальная сумма кредита в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области на льготных условиях по ставке 6% составляет 12 млн руб., в других регионах — до 6 млн руб.

Заемщик может оформить часть кредита на условиях программы «Семейная ипотека» по ставке 6%, а оставшуюся часть оплатить на рыночных условиях или получить в рамках региональной ипотечной программы. Лимиты по размеру кредита в таком случае следующие:

• 15 млн руб. — для всех российских регионов;
• 30 млн руб. — для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.

Коротко о рефинансировании кредитных карт

• Если не хотите переплачивать проценты и уверены, что быстро погасите потраченную сумму, рефинансируйте кредитку с помощью кредитной карты с льготным периодом.

• Рефинансирование без страховки обычно обходится в два раза дороже. Банков, которые готовы кредитовать по сниженным ставкам без страховки, мало. В основном — это региональные банки, нуждающиеся в клиентах.

• Сумму страховки можно вернуть после погашения кредита. Поэтому ничего критичного в оформлении страховки нет, главное — снизить процентную ставку, чтобы платежи были посильными.

• Просроченные кредитки рефинансировать не получится. Сначала погасите задолженность, а потом обращайтесь за рефинансированием. При этом у каждого банка есть требования к количеству и срокам просрочек.

На что можно оформить ипотеку в Почта Банке

Ипотека в Почта Банке выдается только на приобретение частного дома на первичном рынке — у аккредитованного застройщика. Для оформления нужно ознакомиться со списком компаний на сайте банка, затем обратиться в ту, которая больше понравится по видами проектов и их стоимости.

Всего с банком сотрудничает более 3 000 организаций по всей стране. В них нужно выбрать тип дома, затем проект и получить расчет стоимости. После этого можно отправить заявку в Почта Банк, чтобы получить кредит. Если клиент хочет воспользоваться материнским капиталом для покрытия расходов, нужно выбирать капитальные строения, пригодные для постоянного проживания.

Перед оформлением ипотеки и выбором компании для строительства дома, нужно приобрести земельный участок. Лучше всего, чтобы он находился в жилой зоне в поселке или городе. Важно получить разрешение на строительство и свидетельство о праве собственности до обращения к застройщику. В банке не будут проверять эти документы, но пока они будут оформляться, решение устареет, заявку придется подавать снова.

Последствия просрочки

Так как ипотека от Почта Банка предлагается на нестандартных условиях, при просрочке платежа дом отчужден не будет. Если он окажется единственным жильем заемщика, то его нельзя будет выставить на торги даже по суду, так как предметом залога по кредитному договору он являться не будет, а закон защитит его от взыскания через приставов.

При этом заемщику стоит внимательно относится к условиям договора и исполнять их, ведь при нарушении платежной дисциплины банк вправе:

• начислять неустойку со ставкой 20% годовых каждый день;

• потребовать досрочного расторжения договора и выплаты всей суммы — если просрочен не один платеж;

• обратиться в суд для получения приказа и принудительного взыскания долга.

Кроме того, Почта Банк может передать долг коллекторам или собственной службе взыскания. При этом производятся звонки на контактные номера, отправка сообщений на мобильный номер клиента и Push-уведомлений в личный кабинет, если установлено приложение банка.

Преимущества и недостатки ипотеки в Почта Банке

Подать заявку на ипотеку в Почта Банк стоит по нескольким причинам:

• низкая ставка — от 9,9%;

• быстрое рассмотрение — в течение 1 рабочего дня;

• широкая партнерская сеть;

• не нужно собирать и представлять документы — банк запрашивает информацию удаленно;

• удобные способы погашения кредита;

• отсутствие комиссий;

• недвижимость не будет находиться в залоге у банка;

• высокая сумма одобрения — до 5 000 000 рублей;

• небольшой первоначальный взнос — всего 10% от итоговой стоимости дома;

• возможность использовать материнский капитал, при соблюдении условий.

Недостатки ипотечного кредита от Почта Банка:

• невозможность приобрести квартиру на первичном или вторичном рынке — среди предложений только кредиты на быстровозводимые дома;

• вероятно повышение ставки до 64,8% — если есть риск, что клиент не выплатит ипотечный кредит;

• нет возможности применить льготные государственные программы, в том числе ипотечные каникулы;

• необходимость заказывать строительство жилья только у аккредитованных компаний;

• короткий срок возврата кредита — 7 лет;

• могут потребоваться дополнительные затраты, если будет строиться жилой дом.

Основной недостаток ипотеки Почта Банка в том, что она не является стандартной — дом не страхуется, если нет желания заемщика, а государственные льготы не действуют. При этом у заемщика появляется право проводить любые действия с жильем до выплаты кредита, в том числе продавать его или передавать в дар — оно не находится в залоге у банка. Этот вариант подойдет для тех, кто хочет получить загородное жилище быстро — тут нет долгого согласования и подбора вариантов недвижимости.

Условия и тарифы рефинансирования почта банка

Почта банк осуществляет рефинансирование только сторонних кредитов из организаций, которые не входят в группу ВТБ. Если в долг выдается сумма более 500 тысяч рублей, процентная ставка будет составлять от 12,9 % до 14,9%. Максимальная сумма займа не превышает 1 млн. рублей. Срок возвращения составляет от 1 до 5 лет.

Если планируется взятие займа на сумму до полумиллиона рублей, минимальный процент составит 16,9%. Максимальный процент – 19,9%. Минимальная сумма, которую можно оформить – 50 тысяч рублей. Срок возвращения от года до 5 лет. Эти условия являются основными, они действительны для клиентов, которые имеют базовый тарифный план.

Существуют льготные условия перекредитования для отдельной группы клиентов. К ним относятся пользователи услуг, оформившие зарплатный счет, получающие пенсию в организации, а также лица со счетом «Зарплатный пенсионер».

Для них ставка рефинансирования при взятии более 500 тысяч рублей составит от 11,9% до 13,9% . Срок возвращения – от года до пяти лет. Если в долг берется менее полумиллиона рублей, ставка будет повышена и составит от 15,9% до 16,9%. Срок выплат такой же, минимальный размер займа для привилегированных лиц составляет 20 тысяч.

Рефинансировать ипотеку заемщикам в Почта банке нельзя, организация не работает с такими займами. Доступно только переоформление потребительских ссуд, кредитов на автомобиль.

Погашать заем можно различными способами, клиент самостоятельно выбирает вариант, который ему наиболее подходит. Выплачивать деньги можно онлайн, тогда средства списываются с карты лица. Деньги зачисляются на следующий рабочий день.

Погасить кредит без комиссии можно в банкоматах «ПБ», «ВТБ», с карт прочих банков в Почта Банк, если размер платежа превышает 3 тысячи рублей. Возможно подключение автоматического платежа.

Погасить ссуду можно раньше срока полностью или частично. Чтобы погасить часть долга, нужно обратиться в клиентский центр или на стойку продаж не позже, чем за неделю до даты внесения платежа. Сумма, превышающая размер основного займа будет переправлена на закрытие долга, размер последующих взносов уменьшится. Срок займа не изменится.

Чтобы погасить сумму полностью, нужно обратиться в клиентскую службу или прибыть в отделение лично минимум за семь суток до погашения ссуды. Производится расчет суммы для погашения. Если внесенная сумма будет меньше необходимой, кредит погасится частично, срок займа сохранится, размер платежа уменьшится.

Погасить заем можно следующими способами:

• При помощи платежной системы Киви. Комиссия составляет 1,6% от размера взноса, но не менее ста рублей.
• С использованием сервиса «Золотая корона» – комиссия составляет 50 рублей, если вносится сумма до 5000, в ином случае – 1% от размера платежа.
• Через систему «Рапида» – комиссия 1% от размера платежа, но не меньше 50 рублей.

Допускается осуществление переводов VISA, а также перевод денег между банками. В таком случае комиссия устанавливается банком – отправителем.

Лучшие предложения банков по рефинансированию ипотеки

Теперь, когда тонкости процесса изучены, можно переходить к вопросу, где лучше рефинансировать ипотеку. Для начала отметим — не каждый банк предлагает такой продукт, однако выбор все же имеется. Мы сравнили несколько топовых предложений рефинансирования ипотеки в крупных банках.

За базу взяли такие данные:

• стоимость недвижимости — 3 млн ₽;
• остаток долга — 2 млн ₽;
• остаток срока — 13 лет;
• текущая ставка — 14% годовых;
• заемщик — физлицо, оформляющее рефинансирование на стандартных условиях (не является зарплатным клиентом / не участвует в льготных программах ипотечного кредитования).

Банк	Сбербанк	ВТБ	Совкомбанк	Газпромбанк	Альфа-Банк
Ставка	10,2%	9,9%	12,24%	9,9%	10,99%
Ежемесячный платеж	23 193 ₽	22 839 ₽	25 671 ₽	22 839 ₽	24 138 ₽
Общая переплата	1 618 587 ₽	1 562 923 ₽	2 004 677 ₽	1 562 923 ₽	1 765 601 ₽

Как рефинансировать ипотеку: пошаговая инструкция

До того как делать рефинансирование, нужно определиться с банком. На нашем сайте мы собрали самые выгодные предложения — здесь можно сразу изучить условия и требования разных банков.

После этого можно переходить к оформлению. Большинство банков предлагает оформить онлайн-заявку, поэтому первые этапы можно пройти не выходя из дома. Нужно просто открыть предложение банка по рефинансированию ипотеки и заполнить анкету. Здесь же нужно загрузить первый пакет документов. Чаще всего это:

• паспорт;
• СНИЛС;
• договор со «старым» банком и график платежей;
• справка о доходах (2-НДФЛ или по форме банка);
• справка об остатке ссудной задолженности.

Банку потребуется время, чтобы все проанализировать и вынести предварительное решение. На это может уйти от нескольких часов до 8–10 дней. Если решение будет положительным, нужно собрать пакет документов на недвижимость:

• отчет об оценке (заемщик должен вызвать оценщика и оплатить его услуги);
• договор купли-продажи;
• свидетельство о собственности;
• кадастровый паспорт;
• договор страхования;
• справку об отсутствии задолженности по коммунальным платежам.

Только на этом этапе банк примет окончательное решение по одобрению рефинансирования. Теперь нужно посетить «старый» банк, уведомить его о том, что кредит будет рефинансирован, и уточнить точный размер задолженности. После этого заемщик заключает договор на рефинансирование и «новый» банк погашает долг перед «старым».

Рефинансирование кредитов в Почта Банке: особенности

Чтобы Почта Банк одобрил заявку на рефинансирование, должно быть соблюдено несколько условий:

1. На момент подачи заявки у клиента должны отсутствовать открытые просрочки.
2. Рефинансируемые кредиты должны быть выданы, как минимум, полгода назад.
3. До окончательного погашения должно оставаться не меньше 3 месяцев.
4. Обязательным условием является отсутствие просрочек в течение последних 6 месяцев.
5. В Почта Банке могут быть рефинансированы только кредиты, выданные в рублях.

---

Для привлечения клиентов Почта Банк разработал несколько интересных опций:

• Подключив опцию «Ноль сомнений», клиент получает возможность на 3 месяца освободиться от уплаты процентов и снизить размер платежа до 0,5% от суммы долга.
• Подключение опции «Гарантированная ставка» позволяет заемщикам, которые внесли не меньше 12 платежей без просрочек, вернуть определенную сумму на сберегательный счет: кредитор пересчитает проценты по минимальной ставке.

Важный аспект для получения лояльных условий и низкой процентной ставки:

• паспортные данные заявителя;
• ИНН;
• трудовая книжка (копии, заверенные нотариально);
• справка о доходах;
• документ о трудоустройстве и занимаемой должности;
• информация по дополнительным доходам;
• анкета.

При заполнении заявления указывается и предоставляется следующее:

1. Фамилия, имя и отчество.
2. Данные о фактическом проживании и прописке.
3. Семейное положение.
4. Справку из бухгалтерии о заработке.
5. Справка из ПФР.
6. 2-НДФЛ для служащих.
7. Номер и дата выдачи удостоверения военнослужащего.
8. Справка с места работы по совместительству.
9. Справка с постоянного места работы.
10. Пенсионные начисления (субсидии).

Условия рефинансирования в Почта банке

Перекредитование действующих ипотечных займов пользуется большой популярностью у граждан РФ. Особенно актуальны стали такие предложения после кризиса, когда многие россияне столкнулись с финансовыми трудностями. Ежегодно банки предлагают более выгодные параметры. В данном финансовом учреждении условия 2018 года следующие:

1. Персональная ставка по годовым процентам (от 11,9%).
2. Доступно для объединения по этой программе до 4 любых кредитов.
3. В случае необходимости часть средств выдается сверх величины долга.
4. Благодаря ссуде можно значительно снизить переплаты и регулярные платежи.
5. Выдается заем на срок от 1 года до 5 лет.
6. Для рефинансирования предоставляется сумма до 1 млн. рублей.
7. Не требуется внесение предварительного платежа.

Рефинансирование кредитов Почта Банк

Категория	Необходимые документы	Особенности
Физические лица	Копия трудовой книжки	Копию трудовой книжки необходимо правильно заверить. На каждом листе должно быть прописано «копия верна», «ФИО заверяющего лица», «дата», «подпись», все должно быть закреплено печатью организации. На последнем листе необходимо дополнить все вышеуказанные условия фразой «работает по настоящее время» и также поставить печать
Зарплатные клиенты	—	—
Пенсионеры, получающие пенсию на карту Почта Банка	—	—
Пенсионеры, не получающие пенсию на карту Почта Банка	Предоставить оригинал пенсионной книжки	—
Работающие пенсионеры	В зависимости от выбора категории, по которой будет оформляться заемщик, предоставляется либо копия трудовой книжки, либо оригинал пенсионной книжки	Если предоставляется копия трудовой книжки, то необходимо оформить ее в соответствии с требованиями, которые прописаны в графе «физические лица»
Индивидуальные предприниматели	ИНН и ОГРН организации	Предоставляются оригиналы документов, а также их копии
Военные	Справка о прохождении воинской службы по контракту	В справке обязательно должен быть указан срок службы

Когда стоит отказаться от рефинансирования ипотечного кредита?

Да, иногда после взятия ипотеки первоначальные прогнозы оказываются ошибочными. Катастрофически не хватает денег на оплату и поэтому приходят мысли о рефинансировании. Но эта процедура не всегда будет выгодна. Она не подойдет заемщику, если:

1. По ипотечному кредиту ему осталось платить меньше 50% — скажем, несколько лет. То есть он уже выплатил проценты, осталось преимущественно тело кредита. Рефинансирование в таком случае бывает даже убыточным.
2. Банки предлагают снижение меньше, чем на 2% годовых. В этом нет особого смысла, потому что вы, по сути, поменяете шило на мыло. К тому же, сам механизм переоформления подразумевает расходы: на оценщика, на справки.

Единственное ценное основание для переоформления — это оформление нового договора без права собственности на жилье со стороны банка. То есть сейчас у вас залоговая ипотека: например, квартира на вторичном рынке или строящееся жилье находится под залогом у банка. Но вот после переоформления оно перестает быть объектом залога, и вы платите просто кредит.

В таком случае да, каким бы ни был процент после рефинансирования, стоит согласиться. Ваши риски будут намного ниже, чем при собственной ипотеке. В особенности, если квартира для вас выступает единственным жильем.

Похожие записи:

• Как удалить электронный больничный лист на портале ФСС
• Как налоговики будут бороться с нелегальной арендой квартир в 2023 году
• Семейная ипотека — 2023: условия, документы, нюансы