Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как проверить авто на залог и кредит перед покупкой: 5 способов проверки машины». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Перед оформлением сделки купли-продажи подержанного автомобиля проверить его на залог нужно обязательно. В случае приобретения заложенного имущества можно одновременно взять на себя и наложенные на него обременения.
Зачем нужен реестр нотариальной палаты
Введение института регистрации залогов движимого имущества и создание для этой цели реестра ФНП — действия по защите:
- прав залогодержателей,
- третьих лиц.
Своевременная передача информации в базу данных нотариата и проверка статуса залогов обеспечивают защиту от недобросовестных заемщиков и для кредиторов, и для покупателей имущества.
Какие способы применяются для подачи сведений в ФНП:
- Предоставить данные на ресурс имеет право как юридическое, так и физическое лицо.
Единственное ограничение: заявления на любое изменение сведений о залоге автомобиля и других видов движимого имущества, поданные через портал, необходимо подписывать с помощью электронной цифровой подписи (ЭЦП).
- В отсутствии ЭЦП, гражданин может внести изменения через нотариуса, подав заявление в бумажном виде. Форму для заполнения предоставляет нотариус.
- Для юридических лиц открыт еще один путь обмена данными с реестром — через защищенные каналы связи.
Нотариус обязан зарегистрировать поданное заявление немедленно после его подачи. Уведомлению о залоге в реестре присваивается уникальный регистрационный номер, который затем используется во всех случаях, касающихся изменений состояния залога.
Почему важно проверять автомобиль на нахождение в залоге
Иными словами, при покупке автомобиля, который был приобретен в кредит и продолжает находиться в залоге у банка, о чем банк внес уведомление в «Реестр уведомлений о залоге движимого имущества» (оператор реестра — Федеральная нотариальная палата) все обязательства по кредиту переходят на нового владельца, так как подразумевается, что он был надлежащим образом об этом уведомлен.
- Смена собственника не освобождает автомобиль от залога, залоговые обязательства переходят вместе с ним к новому владельцу!
- Единственный случай, когда этого не произойдет — если сведения об авто в залоговый реестр не внесли.
Вот почему проверка авто на залог перед оформлением покупки важная и обязательная часть сделки купли-продажи автомобиля.
Что делать, если куплено кредитное авто
Нередко покупатель узнает об обременении уже после подписания договора и перечисления продавцу средств. Информация может быть получена даже в банке, где оформлялся автокредит. В этом случае надо подавать в суд на бывшего владельца, причем желательно пользоваться помощью опытного юриста.
По решению суда арест иногда оспаривается, но обычно сделка между заемщиком и покупателем признается недействительной, поэтому банк изымает автомобиль с целью последующей продажи на торгах. В этом случае придется снова подавать иск в суд на продавца для взыскания средств.
Таким образом, перед покупкой любой машины надо тщательно проверить юридическую чистоту сделки. Важно убедиться, что на авто отсутствует обременение, для чего могут использоваться разные способы. Большинство таких методов не требуют даже посещения каких-либо организаций, так как проверка производится с помощью сервисов в интернете.
Внесение данных о залоге автомобиля в реестр
Данные в реестр заносятся в следующем порядке:
- Гражданин покупает транспорт в кредит, закладывает имущество в ломбарде или берет в банке или у иного лица кредит под залог автомобиля;
- Одновременно с договором займа или кредитным договором Кредитор и Заёмщик подписывают договор залога автомобиля;
- С пакетом документов и документами на заложенный автомобиль стороны договора посещают нотариуса, которого уведомляют о состоявшейся сделке по залогу автомобиля. Нотариус вносит информацию о залоге автомобиля в реестр залогов движимого имущества, о чем выдает сторонам соответствующее уведомление. Указанная информация автоматически появляется и в базе ГИБДД.
Сайт Штрафы ГИБДД онлайн предлагает онлайн проверку нахождения автомобиля в реестре залогов Федеральной нотариальной палаты России по VIN коду. Указанная проверка проводится бесплатно, без регистрации.
Понятие залогового авто
Наиболее часто такие машины приобретаются с помощью денежных средств банков, поэтому при оформлении права собственности указывается, что имущество передается банку в залог. В этом случае на машине имеется обременение, поэтому если заемщик не справится с кредитной нагрузкой, то он может лишиться своего имущества. Автомобиль конфискуется банком, после чего продается на торгах.
При наличии такого ограничения владелец не имеет права совершать разные сделки с машиной, поэтому она не должна продаваться, обмениваться на другое имущество или передаваться иным гражданам на основании договора дарения. Но отдельные граждане пытаются получить средства от продажи авто, после чего перестают платить средства по кредиту. Это приводит к тому, что покупатель лишается купленного объекта. Такая деятельность является мошеннической, причем нередко она приводит к тому, что покупатель лишается своих средств и машины. Вернуть деньги с мошенника будет затруднительно.
Поэтому перед покупкой важно разобраться, как проверить, залоговой автомобиль или нет. Иначе может возникнуть ситуация, когда покупатель лишится купленной машины, так как она будет конфискована и продана банком.
Получение данных из БКИ
Как узнать, в залоге авто у банка или нет? Часто для получения этой информации потенциальные покупатели автомобилей пользуются данными, предоставляемыми бюро кредитных историй. В этом учреждении имеются данные обо всех заемщиках. К основным нюансам получения информации относится:
- в России работает множество таких бюро, поэтому отсутствует уверенность в том, что в выбранной организации имеется информация по конкретному автовладельцу;
- не все банки и БКИ предоставляют данные заявителям;
- из данного бюро можно узнать, какие кредиты оформлены на продавца в текущий момент;
- выявляются все открытые исполнительные производства;
- если имеется информация о наличии крупных долгов, то целесообразно обратиться к сайту ФССП, чтобы узнать об открытых производствах, так как при их наличии на автомобиле может иметься дополнительное ограничение в виде ареста;
- для получения данных из конкретного БКИ необходимо зайти на сайт организации, после чего оставить соответствующий запрос, причем информация предоставляется платно на электронную почту.
Арест накладывается приставами. Снимается он с машины только после того, как должник погасит свои долги. Сведения из БКИ предоставляются обычно за 300 руб.
Что делать при покупке залогового автомобиля?
Нередко покупатели не могут разобраться в том, как проверить, находится ли машина в залоге. Это приводит к тому, что они приобретают залоговую машину, которая может в любой момент времени конфисковаться банком. Обычно это происходит за счет невнимательности покупателя или использования современных мошеннических схем продавцом.
При таких условиях оспорить претензии банка практически невозможно, так как они законны. Поэтому оптимальным вариантом будет оспаривание договора купли-продажи, составленного с заемщиком. Для этого придется обращаться в суд. За счет того, что покупатель был обманут и не оповещен о наличии обременений, банк примет его сторону, поэтому договор будет признан недействительным.
Даже после оспаривания документа могут возникнуть сложности с получением своих средств, так как продавец машины может уже потратить деньги на разные цели. В этом случае придется пользоваться помощью приставов, но если у должника отсутствует ценное имущество или официальная зарплата, то получить от него нужную сумму будет затруднительно.
Признаки кредитных авто
Сразу следует порадовать потенциальных покупателей б/у автомобилей — ничего сверхсложного в этом процессе нет. Страхование? Главное внимательность и дотошность. Итак, как быстро проверить кредитный автомобиль или нет? Первый и основной признак, на который надо обратить внимание, — отметка о банке-кредитодателе в страховом полисе КАСКО. Данная надпись означает, что машина кредитована, а задолженность по ней еще не погашена.
Есть и дополнительные признаки:
- Отсутствие оригинального паспорта на транспортное средство. Получение дубликата — простая и быстрая процедура. Поэтому посмотрите, чтобы вам был представлен именно оригинал. Если продавец скрывает договор купли-продажи и не может показать чек на приобретение автомобиля — это также весьма подозрительно.
- Покупка машины прежним владельцем по договору комиссии. Подобного рода сделки нередко являются частью мошеннических схем.
- Небольшой промежуток (менее трех лет) с момента покупки ТС первым владельцем. Как правило, автокредиты выдаются на 3 года. Поэтому факт продажи по истечении указанного срока — не гарантия, но явный признак безопасности сделки.
- Очень низкая цена. В любом случае заниженная стоимость на транспортное средство подозрительна. Вероятнее всего, авто с проблемами — будь то в плане денежных обременений или проблем с техническим состоянием.
Отсутствие всех указанных признаков не является гарантией «чистоты» приобретаемого автомобиля. Ведь он может быть заложен у физического лица либо в частном ломбарде. В этих случаях определить со 100% гарантией кредитную историю ТС невозможно. Это можно сделать только при условии покупки машины в банке.
Правильная покупка кредитного авто
Не всегда приобретение обремененного автомобиля является сюрпризом для покупателя. В определенных случаях автовладельцы целенаправленно стремятся купить кредитную машину. Основная причина такого стремления — низкая стоимость.
Если вы нашли выгодное предложение или продавцом выступает ваш знакомый, которому вы полностью доверяете, то можно провести легальную сделку покупки машины в обременении. Но для этого обязательно участие банковской организации.
Вот распространенные схемы законной покупки кредитной машины:
- Владелец авто находит средства для полного погашения суммы задолженности. Покупатель, в свою очередь, обязуется сразу же выкупить транспортное средство после убеждения в его юридической чистоте.
- Автокредит переоформляется на вас. Вы уплачиваете оговоренную сумму продавцу и продолжаете уплачивать ежемесячные платежи по кредиту. Полностью вашей машина станет только после окончательного расчета с банком. Этот путь довольно сложен — надо уметь вести переговоры с банковскими работниками. Но при хорошем стечении обстоятельств ситуация может оказаться самой выгодной.
- Вы сами погашаете остаток задолженности перед банком, получаете на руки все документы на автомобиль, в том числе, свидетельствующие об отсутствии претензий к вам. Затем уплачиваете оговоренную сумму начальному владельцу авто.
Вот и вся информация о том, как проверить при покупке кредитная машина или нет. Но даже строгое следование всем перечисленным рекомендациям не является 100% гарантией того, что вы не натолкнетесь на скрытые схемы продажи. Хотя минимизировать риск, проявив терпение и применив полученные знания, вы можете. В подобных делах нельзя доверять никому — ни родственнику, ни знакомому. Помочь вам сможет только грамотный юрист, который возьмется за сопровождение сделки по покупке поддержанного автомобиля.
Косвенные признаки заложенного ТС
Во избежание неприятных последствий, следует заранее ознакомиться с признаками заложенного авто. Основным доказательством, которое указывает на этот факт, является запись в полисе страхования КАСКО. Если такая отметка присутствует, то это значит, что машина в кредите и не имеет чистой истории. Кроме того, есть еще несколько косвенных показателей залогового обеспечения на автомобиле:
- Оригинал ПТС отсутствует. Наличие копии документа не означает, что автомобиль «чист». Скопировать ПТС просто – достаточно подать заявление в ГИБДД, где выдаются дубликаты документа с соответствующей отметкой.
- Небольшой срок владения имуществом текущим собственником. Для того, чтобы погасить кредит за машину, потребуется не более 5 лет. То есть, приобретая автомобиль, находящийся в собственности меньше данного срока, риск получения машины в залоге увеличивается.
- Покупка автомобиля по соглашению комиссии. Если в ПТС имеется такая запись, то нужно насторожиться и проверить транспортное средство.
- Слишком низкая цена машины. Потенциальному покупателю следует заранее ознакомиться с ценовыми тенденциями на рынке подержанных авто. Явно заниженная стоимость свидетельствует о наличии скрытых дефектов или подвохов.
- Договор купли-продажи автомобиля отсутствует. Данный документ должен включать информацию о покупке транспорта, который является залоговым обеспечением.
Он-лайн реестр залогов автомобилей
На сайте ГИБДД по vin-коду, который у каждого автомобиля индивидуальный, вы сможете узнать информацию о том, находится ли он под залогом. Этот реестр интересен еще и предоставлением данных о количестве ДТП, в которых было зафиксировано транспортное средство, находится ли оно в розыске, также можно посмотреть всю историю владельцев авто.Существует реестр залогового имущества России. В официальном реестре залогов автомобилей можно найти данные об имуществе, находящемся в залоге у юридических или физических лиц.
Обратившись к нотариусу, Вы можете получить официальную выписку из реестров.
Компания “Кредиты Населению Автоломбарды”, продавая со своей площадки подержанные машины проводит обязательную проверку авто на предмет залога. Наши специалисты делают юридическую проверку. Все транспортные средства, которые мы берем в залог проходят тщательный осмотр, а перед продажей проводится сервисный ремонт в нашем СТО.За годы работы на нашем счету большое количество купленных и проданных машин отечественных и зарубежных производителей.
Покупая б/у авто у нашей Компании Вы можете быть уверены в чистой и выгодной сделке.
Читать далее
По каким признакам можно понять, что авто в залоге.
- Вместо родного ПТС — дубликат. Получить его легко в любом отделении ГИБДД, стоит подобная услуга не дорого. Но в последнее время банки не стали забирать ПТС, а просто снимают с него копию. Некоторые солидные банкиры ставят отметку о залоге.
- Срок кредита в среднем составляет три года и потому, если ТС в собственности менее этого трех лет, то наличие обременения вполне возможно.
- Заниженная цена. Автомобиль в идеальном состоянии и в хорошей комплектации не может быть дешевым. Если цена заметно ниже рыночной, то это должно насторожить покупателя. Возможно, это заманчивое предложение выйдет боком.
- Продавец не имеет квитанций о пройденном ТО, нет документов, подтверждающих покупку. Хотя после упрощения правил, перезаключить договор не проблема.
- Если на машину оформлен полис КАСКО, то в нем будет указан выгодоприобретатель – банк.
Перед тем, как покупать автомобиль, обратите внимание на следующие нюансы. Они не являются прямым подтверждением мошенничества, но должны вас насторожить:
- Копия ПТС. Банк забирает оригинал ПТС, так как владельцем авто является кредитное учреждение и никаких регистрационных действий с ним проводить нельзя. Недобросовестные владельцы могут обратиться в ГИБДД и получить дубликат ПТС, обосновав это утерей оригинала. Покупайте авто, только если есть оригинал ПТС. Читайте подробнее, как проверить подлинность ПТС
- Слишком низкая стоимость. Если стоимость будущей покупки намного ниже рыночной, это должно вас насторожить. Возможно, автомобиль нужно быстро сбыть с рук.
- Генеральная доверенность. Продавец пытается оформить генеральную доверенность вместо договора купли-продажи. Имейте в виду, что при этом владельцем машины остается продавец. Читайте подробнее, чем опасна покупка автомобиля по генеральной доверенности.
- Разные фамилии в ПТС и в паспорте продавца. Если они разные, то, скорее всего, авто продается по доверенности. Это может быть сигналом к тому, что вас пытаются обмануть.
Покупка авто в залоге у банка — сложная процедура. Очень часто на таких сделках есть риск попасться мошенникам, поэтому их лучше избегать. Стоит помнить о том, что покупая б/у автомобиль в салоне, вы не застрахованы от того, что он может находиться в залоге у банка. Поэтому рекомендуем проверять машину перед покупкой по гос. номеру или VIN с помощью сервиса Автокод. Необходимые данные будут готовы через 5 минут, они помогут вам в принятии решения.
Если вы профессиональный продавец авто, воспользуйтесь сервисом безлимитных проверок авто «Автокод Профи». «Автокод Профи» позволяет оперативно проверять большое количество машин, добавлять комментарии к отчетам, создавать свои списки ликвидных ТС, быстро сравнивать варианты и хранить данные об автомобилях в упорядоченном виде.
До 2014-го или после?
С 1 июля 2014 года вступили в силу поправки к законодательству касательно снятия залога с имущества. Если кратко, то их суть такова: добросовестный покупатель не несет ответственности за купленное имущество, оказавшееся в залоге. Другими словами, если покупатель не знал и не должен был знать, что приобретаемое им имущество заложено, такой залог прекращается
.
Соответственно, перспективы защиты своих прав в суде зависят от даты перехода автомобиля в залог:
- если это произошло до 1 июля 2014 года – то оспорить залог будет невозможно;
- если это произошло после 1 июля 2014 года – то если покупатель докажет, что не мог знать о залоге в момент покупки, залог снимут.
Однако на практике это не работает для автомобилей в залоге. Дело в том, что вместе со вступлением в силу этой поправки в России заработал единый реестр залогового имущества, который ведет Федеральная нотариальная палата. Соответственно, если покупатель перед покупкой не проверил наличие записи об автомобиле в реестре ФНП, суд не признает его добросовестным покупателем.
Запреты для владельцев автомобиля
Важно, перед тем как проверить машину на кредит или залог узнать о запретах и ограничениях, которые могут быть наложены на транспорт. Во время оформления кредита банк позиционирует автомобиль как средство гарантии возврата долговых средств. Также при заключении договора между кредитором и заемщиком технический паспорт транспортного средства остается у заимодателя. Все документы будут возвращены официальному владельцу после соблюдения наложенных обязательств. Факт того, что технический паспорт не на руках у собственника является свидетельством того, что с автомобилем не будут совершены какие-либо сделки. Правда, многие мошенники умудряются обойти законодательство, предоставляя копии для продажи. В такой ситуации все долговые условия переходят на плечи нового владельца имущества.