Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Договор залога недвижимого имущества». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Второй документ, который обеспечивает возврат денег по долгу, — это договор займа. В нем тоже, как и в расписке, указывают ФИО, данные паспорта и адреса регистраций по месту жительства сторон. Сумма и срок договора обязательно записываются цифрами и расшифровываются прописью. Прописываются условия полного и частичного досрочного погашения, а также размер процентной ставки по займу. В пункте про проценты рекомендуется указать условия возможного снижения ставки при условии возврата денег раньше установленного срока.
Специалисты по займовым договорам рекомендует указать и орган судебной власти, в который будет обращаться кредитор в случае необходимости.
Одним из необходимых пунктов — это способ погашения займа. Осуществлять погашения можно, как наличные средствами, так и переводом на карту или расчетный счет. Если расчет будет безналичным, то указываются реквизиты для совершения операций.
В документе надо фиксировать и факт передачи денежных средств, когда это происходит в наличной форме.
В договоре займа должен быть раздел про штрафные санкции. Необходимо указать, какие пени будет обязан выплачивать должник при нарушении сроков.
Чтобы договор имел юридическую силу, его надо подписывать в соответствующей форме. Если сумма займа превышает 10 тысяч рублей, то допускается только письменная форма.
Внимание! Когда в договоре прописана процентная ставка, то кредитору придется заплатить 13% подоходного налога.
При подписании документа могут присутствовать два свидетеля, которые подтверждают совершение сделки.
Также рекомендуется нотариальное заверение. Присутствие нотариуса при сделке гарантирует, что стороны договора совершали свои действия добровольно и в дееспособном состоянии. Соответственно, в будущем заемщик уже не сможет сослаться на то, что его вынудили на получение долга или, он не понимал, что делает.
К тому же нотариальная форма заключения отношений позволяет совершить взыскание денежных средств без привлечения органов судебной власти. В случае, если займодатель не получит деньги в указанный срок, он может обратиться к нотариусу за исполнительной надписью. После проставления соответствующей отметки можно обращаться сразу же к судебным приставам.
Деньги в долг под залог недвижимости
Обеспечение займа залогом недвижимого имущества имеет место, когда сумма кредита превышает один миллион рублей. В этой ситуации стороны подписывают договор в 3 экземплярах. Далее необходимо подписать соглашение о залоге. После регистрации в Росреестре на имущество накладывается обременение, и заемщик без согласия займодателя не сможет им распоряжаться.
Справка! Если долг не будет выплачен, то недвижимость выставляется на торги, а деньги от продажи возвращаются кредитору в счет погашения долга.
Перед выходом на сделку, необходимо проверить оценочную стоимость недвижимого имущества, его ликвидность и наличие проживающих в нем третьих лиц. Например, если в квартире или в доме проживают дети до 18 лет, данная недвижимость не может использоваться в качестве объекта залога.
| Нотариальное действие | Нотариальный тариф | УПТХ |
|---|---|---|
| За удостоверение договоров ипотеки, если данное требование установлено законодательством РФ | ||
| — за удостоверение договоров об ипотеке жилого помещения в обеспечение возврата кредита (займа), предоставленного на приобретение или строительство жилого дома, квартиры | 200 руб. | 10 000 руб. |
| — за удостоверение договоров об ипотеке другого недвижимого имущества, за исключением морских и воздушных судов, судов внутреннего плавания | 0,3% суммы договора, но не более 3 000 руб. | 10 000 руб. |
| — за удостоверение договор об ипотеке морских и воздушных судов, судов внутреннего плавания | 0,3% суммы договора, но не более 30 000 руб. | 10 000 руб. |
| За удостоверение договоров уступки требования по договору об ипотеке жилого помещения, а так же по кредитному договору и договору займа, обеспеченному ипотекой | ||
| 300 руб. | 10 000 руб. |
Могут ли отнять недвижимость?
С 1 октября 2021 года в Казахстане принят закон, по которому заемщик, испытывающий затруднения в погашении кредита, имеет право обратиться с заявлением к кредитору для урегулирования своей просроченной задолженности.
По данным Агентства по регулированию и развитию финансового рынка (далее — Агентство), с начала 2022 года в банки и микрофинансовые организации (МФО) за изменением условий заключенных кредитных договоров обратилось более 273,8 тысячи заемщиков. Из них в отношении порядка 70% граждан, что составляет свыше 199,2 тысячи заемщиков, проведена работа по реструктуризации займов и микрокредитов.
При появлении просрочек по платежам банк сначала начислит по ним неустойку. Стоит помнить, что через 90 дней просрочки размер неустойки не может превышать 0,03% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Только, когда должник злостно уклоняется от сотрудничества с банком, фининститут переходит к судебному процессу, по которому сможет получить залоговую недвижимость.
Сделать это также непросто. Согласно поправкам в законодательные акты, внесенные в 2015 году, банкам запрещается отнимать имущество должников при незначительных нарушениях, а именно если:
- сумма неисполненного обязательства (без учета неустойки (штрафа, пени) составляет менее 10% от стоимости заложенного имущества, определенной сторонами в договоре о залоге;
- период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.
с залоговым обеспечениемг. «» 2023 г. в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Займодавец», с одной стороны, и в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Заемщик», с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:
- В целях финансовой стабилизации Заемщика Заимодавец предоставляет Заемщику заем на сумму рублей, а Заемщик обязуется возвратить Заимодавцу указанную сумму займа в обусловленный срок.
- Возврат указанной в настоящем договоре суммы займа может иметь место по желанию Заемщика в течение по частям (в рассрочку), но не позднее «»2023.
- Предоставляемый Заимодавцем заем является беспроцентным, то есть за пользование им проценты (плата) не взимаются.
- Заимодавец перечисляет сумму займа поэтапно в следующие сроки:
- первый платеж в размере рублей — не позднее «»2023
- второй платеж в размере рублей — не позднее «»2023
- третий платеж в размере рублей — не позднее «»2023
- В целях обеспечения надлежащего исполнения своих обязательств по возврату суммы займа в указанный в пункте 2 настоящего договора срок, Заемщик предоставляет В залог следующее имущество: , именуемый в дальнейшем «Имущество». Договор залога устанавливающий обеспечение, является приложением к настоящему договору и вступает в действие не позднее одной недели с момента подписания настоящего договора.
- Заложенное Имущество, служащее обеспечением надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств остается у Заемщика.
- Стороны договорились, что Заемщик не вправе распоряжаться Имуществом, служащим обеспечением без согласия Заимодавца.
- При утрате Заемщиком Имущества, являющегося обеспечением обязательств Заемщика по настоящему договору или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые Заимодавец не несет ответственности, Заимодавец вправе требовать от Заемщика досрочного возврата суммы займа.
- Стороны определили, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату суммы займа Заимодавец удовлетворяет свои требования в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, за счет Имущества, служащего обеспечением обязательств Заемщика путем его реализации в установленном порядке.
- Стороны договорились, что в случае недостаточной суммы, вырученной при реализации Имущества, Заимодавец получает недостающую сумму из другого имущества Заемщика, на которое может быть обращено взыскание в соответствии с действующим законодательством.
- Если сумма, вырученная при реализации Имущества, превысит сумму предоставленной суммы займа, разница возвращается Заемщику не позднее дней с момента реализации.
- Во всем ином, не предусмотренном настоящим договором, применяется действующее законодательство.
- Настоящий договор вступает в силу с момента передачи Заимодавцем первого платежа, указанного в п.4 Заемщику или перечисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. Настоящий договор будет считаться исполненным при выполнении Сторонами взаимных обязательств. Действие договора прекращается в случаях, предусмотренных действующим законодательством.
- В случае возникновения споров по вопросам, предусмотренным настоящим договором или в связи с ним, Стороны примут все меры к их разрешению путем переговоров. В случае невозможности мирного урегулирования споров они будут разрешаться в порядке, установленном действующим законодательством.
- Договор составлен в экземплярах.
- Юридические адреса и банковские реквизиты Сторон:ЗаймодавецЮр. адрес:Почтовый адрес:ИНН:КПП:Банк:Рас./счёт:Корр./счёт:БИК:ЗаемщикЮр. адрес:Почтовый адрес:ИНН:КПП:Банк:Рас./счёт:Корр./счёт:БИК:
- Подписи Сторон
Что делать, если не вернули долг
Если прошел срок возврата долга, а его все не возвращают, то расписка будет надлежащим доказательством. Оригинал документа может потребоваться в судебном процессе, при расследовании уголовного дела по факту мошенничества. При переписке с должником достаточно сослаться на условия расписки, либо приложить ее копию.
После завершения взыскания суд выдаст приказ или исполнительный лист. С этими документами можно добиваться возврата денег через ФССП. Оригинал или копию расписки приставам направлять не нужно. Если должник банкротится, для заявления своих требований кредитору нужна не расписка, а судебный акт о взыскании.
Нужна помощь в оформлении расписки или при взыскании долга? Обращайтесь к нашим экспертам! Мы разъясним нормы закона, проконсультируем о правилах заполнения документа, поможем с взысканием.
Образец договора займа с залогом
Типовой договор займа с залогом представляет собой стандартный документ, в котором основными пунктами являются:
| Преамбула | содержит информацию о названии документа, дате его составления и месте. Также в ней прописывается, кто является заемщиком, а кто займодателем (ФИО, наименование организации, в лице кого представлена и т.д.) |
| Предмет договора | определяет точную сумму займа, размер и порядок предоставления, а также указание на беспроцентности или наоборот наличие вознаграждения за пользование заемными средствами |
| Сроки исполнения обязательств | прописываются данные о сроке действия (крайняя дата возврата долга), а также определяется дата передачи денежных средств от займодавца к заемщику |
| Залоговое имущество | целый пункт, посвященный описанию самого залога. Также вносится информация о возможности или невозможности эксплуатации имущества заемщика в течение срока действия договора |
| Разрешение споров | стороны определяют, каким способом будут решаться возникающие спорные ситуации и конфликты (при помощи подачи претензии или искового заявления в суд) |
| Форс-мажор | перечисление ситуаций и обстоятельств, вследствие которых нарушение обязательств одной из сторон сделки не ведет к применению штрафных санкций или расторжению договора |
| Реквизиты сторон | и место для подписи и печати |
Договор займа под залог недвижимости
Если речь идет о крупной сумме денежных средств, не каждый человек или организация готовы предоставить ее безо всяких гарантий. Для исполнения обязательств заемщиков применяются меры обеспечения, в частности, залог. Чаще всего в таком качестве выступает ликвидная недвижимость.
[2]
По закону, статус сторон в договоре займа под залог недвижимости может быть любым. Финансовые организации, банки имеют возможность проверить платежеспособность заемщиков. У обычных граждан таких полномочий нет.
При заключении договора займа с залогом между физ. лицами или с участием организаций целесообразно обратиться к профессиональным специалистам, составить и заверить необходимые официальные бумаги у нотариуса. Сделка оформляется двумя документами, обременение обеспечения регистрируется в Росреестре. Нотариальное заверение является гарантией исполнения обязательств для обеих сторон.
Соглашение между физическими лицами может быть безвозмездным, это обстоятельство непременно указывается. Договор займа с залогом под проценты — обязательная форма для сделок, в которых одна сторона является юридическим лицом. В документе описываются:
Нотариус И.Г. Жлобо составляет и заверяет описанные документы в полном соответствии с законодательством РФ, оказывает бесплатные консультационные услуги по телефону. Позвоните нам, чтобы совершить безопасную сделку даже в выходной день.
Залог права аренды недвижимого имущества как один из способов обеспечения взятого обязательства:
В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить денежное удовлетворение из стоимости заложенного права аренды на недвижимое имущество путем его судебной или внесудебной реализации.
Преимуществами для залогодержателя в таком случае будет являться следующее:
- Защита своих интересов в случае неисполнения обеспеченного залогом обязательства;
- Простой порядок оформления договора;
- Регистрация договора залога позволит контролировать предмет залога и дает гарантию, что предмет залога не будет заложен дважды;
- Возможность определять стоимость имущества самостоятельно.
Люди сталкиваются с нехваткой денег и по-разному справляются с этим: переходят в режим экономии, ищут дополнительные заработки, занимают в долг. Вот последний вариант рассмотрим подробнее: занимают деньги у друзей-знакомых многие, но кому-то хватает и пару сотен «перебиться» до зарплаты, а кому-то требуется пара миллионов для раскрутки бизнес-проекта.
Конечно, о возврате небольшой суммы беспокойств меньше – многие даже забывают о таком долге, прощают его. А вот если передана крупная сумма денег, то займодавец, естественно, обеспокоен тем, чтобы средства были возвращены в полном объеме и в срок. Чтобы снизить риск невозврата и просрочек, заключают договор займа между физическими лицами под залог недвижимости, которой владеет заемщик либо тот, кто согласен за него поручиться.
Физические лица вправе давать деньги в долг и брать соответственно. Однако если речь идет о крупных суммах, или предоставлении дорогостоящего имущества в залог, такую сделку лучше скреплять договором, который отрегулирует отношения сторон на период действия.
Также можно воспользоваться услугами нотариата и пригласить свидетелей – это сделает заключение соглашения надежным.
В договоре обязательно должны присутствовать:
- паспортные данные сторон
- контактные данные
- подписи сторон, либо лиц уполномоченных их представлять
- способ передачи денег (через банковскую ячейку, по безналу, из рук в руки при свидетелях и т.д.)
- указываются сроки возврата денег
- правила и условия возврата.
Считается, что частная ссуда между двумя физическими лицами, иногда даже родственниками или давними знакомыми, никаким налогом не облагается, вообще не интересует государство и налоговые службы.
Однако это ошибочно, поскольку государство очень даже заинтересовано подобными сделками. Предполагается, что займодавец после возвращения ему денег становится ощутимо богаче, поэтому должен оплатить подоходный налог в размере 13%. Однако законодательно это пока не закреплено, поскольку у заимодавца есть возможность доказать отсутствие выгоды.
Подобная схема также не сработает, если заемщик и кредитор были только вдвоем и никто не знает, о чем была речь и что происходило.
Что касается заемщика, то получение им денег не является источником прибылей или заработной платы. Закон полагает, что в отличие от индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, физическое лицо занимает деньги с целью оплатить услугу (для здоровья, образования), приобрести какую-то дорогостоящую вещь, либо потратить деньги иным способом, но все равно потратить, не извлекая для себя никакой дополнительной выгоды.
Поэтому простой гражданин, взявший ссуду без процентов у другого гражданина (физического лица), не облагается никакими налоговыми обязательствами и ничего государству не должен.
Как оценить вероятность одобрения заявки на ипотеку?
Первое, чем поинтересуется банк, рассматривая заявку заемщика, это риски при выдаче кредитных средств на покупку недвижимости. Доля в квартире – не лучший вариант залогового обеспечения при выдаче крупного займа по ряду причин:
- Стоимость квадратного метра при покупке доли гораздо ниже.
- Найти желающих купить комнату или долю не так просто.
- Продать долю в квартире можно только после получения согласия у остальных совладельцев.
Хотя часть квартиры – менее привлекательный вариант решения жилищного вопроса, для семей с ограниченным достатком покупка комнаты – единственный выход обзавестись недвижимостью. Специально для такой категории граждан предусмотрены программы ипотечного кредитования для покупки долей.
Банк особенно тщательно рассматривает сделки при намерении купить часть собственности, нужно быть готовым к отказу по заявке, если:
- Заемщик собрался выкупить жилплощадь у своего близкого родственника, поскольку такая операция может показаться фиктивной, с целью обналичивания целевых сумм;
- Хотят выкупить часть квартиры, которой владеет экс-супруг после развода, так как банк может усомниться в намерении сторон разобраться в имущественных отношениях и подозревать совладельцев жилья в попытке аферы;
- В залог оформляется только часть квартиры;
- Жилье ветхое, расположено в изношенном или аварийном доме, что не позволяет оформить его в качестве залога.
Для покупки доли понадобится передать ее в залог. Если выкупается комната в общежитии или коммунальной квартире, нужно заручиться согласием соседей.
Статистика показывает, что шансы на одобрение ипотеки крайне низкие, если:
- В квартире до этого заемщик не покупал долей;
- Покупка доли не поможет переоформить квартиру в единоличную собственность;
- В залог предложено жилье с невысокой ликвидностью.
Минусы заключения договора займа с одновременным залогом недвижимого имущества (ипотеки) в нотариальной форме
Один из минусов нотариальной формы договора, в случаях, если сделка должна быть проведена в короткие сроки может превратиться в существенный минус, так как на получение ответов на запросы, а также на составление всех необходимых документов в нотариальных конторах может уйти от 3-5 дней с момента заявки, до непосредственного заключения договора. В данном случае стороны договора могут заключить его в простой письменной форме, если это не противоречит законодательству, как в случае с долями недвижимого имущества.
Следующим существенным минусом заключения договора займа с залогом в нотариальной форме, является цена за услуги нотариуса. В услуги нотариуса будет входить, как техническая работа за составление документов и соглашении, так и процент от кадастровой стоимости объекта недвижимости, передаваемого в залог.
Также одним из минусов нотариальной формы договора, является то, что все дополнения или соглашения к договору должны быть выполнены в той же форме, что и основной договор, т.е. тоже в нотариальной форме, что также выльется в дополнительное время и дополнительные расходы за услуги нотариуса.
Заключая договор займа с одновременным залогом недвижимого имущества, стороны должны помнить, что обязательства заёмщика по возврату денежных средства начнутся, только после непосредственной передачи ему денег, а не с момента заключения и подписания договора, а обращение взыскания за счет заложенного имущества, возможно только в случае, если ипотека будет зарегистрирована в установленном законом порядке.
Характерные особенности
Договор займа с залогом — это предоставление займодавцем денежных средств или иных материальных ценностей на условиях возврата долга, обеспечением которого является любое имущество заемщика.
Так как в подобной сделке участвует собственность заемщика, то это накладывает свой отпечаток и формирует основные характерные особенности:
| Оформление документов | при заключении договора займа с залогом заемщик и займодавец солидарно несут ответственность друг перед другом за сохранность имущества. Поэтому особое внимание при составлении уделяется описанию залогового имущества (предмет и денежная стоимость), а также мерам, принимаемым для его сохранности и ответственности за утрату обеспечения по займу. Важно помнить, что при заключении договора с залогом недвижимого имущества, потребуется обязательная государственная регистрация сделки в органах Росреестра |
| Предоставление гарантий сохранности и целостности залогового имущества | в большинстве случаев заемщик предоставляет займодавцу не само имущество, а только документы на него (свидетельство о праве собственности на недвижимость, паспорт технического средства и т.д.). Поэтому основной обязанностью займодавца является обеспечение надежного хранения этих документов до момента полной оплаты долга и закрытия договора |
| Процедура реализации залога в случае неисполнения заемщиком своих долговых обязательств | многие желающие оформить договор не до конца понимают, что важно не просто предоставить какое-то свое имущество. Залог не может стоить дешевле, чем сумма займа. При негативном развитии событий (заемщик не может оплатить долг) займодавец продает залоговое имущество и погашает имеющуюся задолженность (сумма основного долга + проценты за пользование заемными средствами + штраф + пеня). Если ваше имущество будет стоить дороже, чем сумма долга, его все равно продадут, а остаток средств вернут заемщику. Проблема в том, что займодавец не будет стремиться к тому, чтобы получить наиболее высокую реализационную цену. Поэтому, принимая решение о заключении сделки с залогом, важно осознавать степень риска и реально оценивать свои финансовые возможности |