Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как проверить долги по кредитам». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Способ подходит клиентам, которые брали кредиты в конкретных банках. Для этого не обязательно идти к кредитору. Авторизуйтесь на сайте банка и перейдите в личный кабинет. Свяжитесь с консультантом и получите сведения о просрочках по оплате или открытых кредитах.
Что делать и куда жаловаться, если обнаружили за собой внезапный кредит?
Обычно в первый момент после объявления взявшихся из ниоткуда долгов жертва теряется и не вспоминает о таких мелочах, но вообще все разговоры с кредиторами и коллекторами рекомендуется записывать. В дальнейшем такая запись может помочь при обращении в полицию, к юристу или в суд, особенно если «выбиватели долгов» перегнут палку.
Как объяснила «Секрету» юрист Любовь Чупрова, для того чтобы справиться с ситуацией, зачастую достаточно заявления о мошенничестве в полицию и в выдавшую заём организацию. Копию талона-уведомления, который выдают в полиции заявителю, стоит приложить к письму кредитору — это значительно упрощает и ускоряет рассмотрение вашего дела.
Подводя итог можно сказать следующее: кредитная история любого человека, бравшего деньги в долг у специализирующейся на этом организации, содержит много полезной информации не только для кредитора, но и для самого заемщика. И входят в нее сведения не только о банковских кредитах, но и о микрозаймах. Поэтому имеет смысл время от времени проверять ее. Тем более, что дважды в год это можно сделать бесплатно.
Ну а если внезапно в истории всплывают какие-то незнакомые ее владельцу эпизоды, то следует срочно принимать меры по выяснению, как это произошло. Ведь от чистоты кредитной истории зависит ее дальнейшая перспектива и возможность обращаться за новыми займами.
Если у вас возникла путаница между вашим представлением о долгах и тех, сведения о которых зафиксированы в вашей кредитной истории, обращайтесь к нашим юристам. Мы поможем найти выход из сложной ситуации.
Требования к заемщикам
Кредитные организации предъявляют к клиентам следующие требования:
-
постоянный стабильный доход, платежеспособность, возможность погашать кредит в соответствии с графиком;
-
хорошая кредитная история – сведения о том, что заемщик уже обращался в другой банк и своевременно и в полной мере погасил задолженность.
Помимо общих условий каждая банковская организация имеет критерии, влияющие на решение. К внутренним требованиям могут относиться:
-
непрерывный рабочий стаж (2-3 года на одном месте);
-
высшее образование, востребованная профессия, работа по специальности;
-
наличие созаемщиков и поручителей;
-
отсутствие маленьких детей – может стать дополнительным критерием в пользу кандидатуры заемщика;
-
объем уже имеющейся долговой нагрузки (в норме – один-два небольших займа или пара кредитных карт);
-
открытие стартапа – может понизить шансы на получение ипотеки;
-
наличие дополнительной недвижимости делает заемщика благонадежным в глазах банка;
-
плюсом будет высокий доход остальных членов семьи.
Можно ли проверить кредитную историю по фамилии
Узнать кредитную историю бесплатно по фамилии невозможно. Любое бюро кредитных историй должно провести идентификацию клиента. Поэтому одной фамилии недостаточно. Причин невозможности выполнить такую проверку две:
- В кредитной истории содержатся охраняемые законом данные, доступные ограниченному количеству лиц. Поэтому для получения информации из БКИ нужно доказать свое право на такой запрос, представив соответствующие документы.
- Обычно бюро и банки для поиска нужного досье идентифицируют заемщика по нескольким характеристикам: Ф. И. О., данным удостоверяющего личность документа, адресу регистрации.
Что делать, если на вас оформили кредит мошенники
Представим ситуацию: человеку из БКИ пришло уведомление, что у него появился новый кредит. Между тем лично он в банки и МФО заявок не подавал. Что делать в такой ситуации?
В этом случае нужно немедленно связаться с кредитной организацией, которая указана в сообщении из БКИ. Оперативно это можно сделать по телефону службы поддержки. А затем следует выслать письменную претензию на официальный адрес кредитора, указанный в реквизитах.
В некоторых случаях кредитные компании сразу признают, что они столкнулись с фактом мошенничества. Тогда они не требуют возврата денег. А в кредитное бюро направляют информацию о том, что данный гражданин не получал у них займов.
Но бывает, что договор, который заключили мошенники от имени другого человека, приходится оспаривать через суд. Шансы на положительное решение суда у пострадавшего человека достаточно высоки. По закону, договор займа вступает в силу в тот момент, когда кредитор передает деньги заемщику. Если кредитная организация перечислила средства мошенникам, то у нее не получится подтвердить факт получения денег потерпевшим.
Если суд вынесет решение в пользу заявителя, то человеку нужно будет уведомить об этом бюро кредитных историй. БКИ исключит из своей базы информацию о проблемном кредите.
Также пострадавшему человеку рекомендуется сразу обратиться в полицию с просьбой возбудить уголовное дело по факту мошенничества. Правда, правоохранители могут ответить отказом. Этот отказ при желании можно обжаловать в прокуратуре или суде. В любом случае на руках у заявителя остаться талон-уведомление о том, что он подавал заявление в УВД в связи с фактом мошенничества. Этот документ поможет ему отстоять свою правоту во время судебных разбирательств и споров с кредитором.
Что такое скоринговый коэффициент?
Когда вы подаете заявку на кредит в банке и получаете отказ, вы недоумеваете почему. Вроде все в порядке, у вас стабильная работа и зарплата.
Однако кредит вам не дали. Вы обращаетесь в банк с просьбой пояснить свое решение. В ответ получаете или невнимание банка или отказ.
Все просто, сам банк не знает, почему отказ. Поэтому ему проще сказать, что мы не обязаны вам отвечать. На стороне банка работает так называемая скоринговая система, которая на основании вашего финансового положения принимает решение — можно вам дать кредит или нет. А если и да, то под какой процент. И сотрудники банка не знают, почему вам не дали кредит, могут лишь догадываться.
На данной странице представлен калькулятор, необходимы для вычисления скорингового коэффциента✅.
По простому это калькулятор для оценки вашей кредитоспособности. В международной практике при выдаче кредита у каждого заемщика происходит расчет скорингового коэффициента.
Скоринговый коэффциент важен✅ для банка, потому что позволяют определить вероятность возврата денег для банка. Данная вероятность вычисляется исходя из статистических исследований, которые проводятся на множестве заемщиков.
Кредитная история – с чего все начинается?
На самом деле когда мы берем в банке кредит, вся информация о нем автоматически попадает в бюро кредитных историй. Где хранятся данные о каждом человеке, который, когда-то брал кредит или был поручителем. Причем информация это включает историю каждого обращения в банк или другую финансовую с целью заема, здесь же хранятся график платежей каждого кредита.
Что это дает:
- Хорошая КИ – это залог успеха каждого заемщика. Такому человеку банк не только без проблем оформит новый кредит, но и может оформить заем по сниженным процентам.
- В обратном случае, когда, КИ богата постоянными просрочками, жалобами со стороны банка, и прочими негативными историями, банк снижая свои риски просто откажет вам в заеме.
Итак, что освящается в кредитной истории:
- количество взятых кредитов и их сумма;
- количество действующих кредитов и их сумма;
- график выплат по кредиту;
- даты обращения в финансовые организации;
- количество и даты отказов;
Какую информацию нельзя найти в КИ:
- цель кредитования;
- наименование покупок совершенные на кредитные средства;
- наименование кредитного продукта. (сейчас банки с целью рекламы именуют кредитные продукты.)
К тому же Национальное КИ тесно работает с мобильными операторами. Когда у абонента возникают долги по мобильной связи, эта информация сразу же заносится в кредитную историю.
Все данные которые содержит КИ не поддаются изменениям, тем более самостоятельно.
Различные финансовые учреждения предъявляют разные требования к своим заемщикам. В ряде случаев для оформления кредита требуется только паспорт и его копия. Если гражданин утерял паспорт, его данными могут воспользоваться мошенники, которые обращаются в банк с найденным паспортом и получают по нему кредитные деньги.
В полученном отчете иногда обнаруживаются неизвестные гражданину финансовые обязательства и просроченная задолженность по ним. Если обнаружена недостоверная информация в отчете, следует незамедлительно выполнить обратиться в банки, выдавшие данные займы.
При обращении в финансовое учреждение необходимо иметь при себе гражданский паспорт, квитанции погашения по займу, кредитную историю, документы, которые могут подтвердить отсутствие задолженностей у клиента.
Вопрос, как узнать, какие кредиты на меня оформлены, должен задаваться каждым внимательным и ответственным гражданином, которому важна собственная кредитная история. Регулярная проверка позволит избежать возможных неприятных моментов в будущем.
Испорченная кредитная история (КИ) не позволяет оформить кредит в крупных банковских организациях. А — причина невыезда за границу. Не попасть в затруднительную ситуацию помогает осведомленность о проблемах с кредитной историей. Как узнать долги и историю по займам в банке? Помогут ли судебные приставы или Бюро Кредитных историй решить вопрос?,
— ответ в этом материале.
Как проверяют ИП и юридические лица
К юридическим лицам кредиторы обычно предъявляют более строгие требования. Кредиты для бизнеса часто выдаются на большие суммы и почти всегда — на конкретные цели.
Во время оценки компаний в первую очередь принимают во внимание следующие показатели:
- Кредитную историю руководителей и учредителей — сведения рассматриваются как отдельно, так и в совокупности
- Деловую репутацию компании и ее руководителей. Если юридическое лицо не выполняет обязательства перед контрагентами, то ему с большей вероятностью откажут в кредите
- Дату и место регистрации компании, срок ее существования, фактический и юридический адрес, наличие других компаний, зарегистрированных на руководителя. Если адрес регистрации окажется массовым, а руководитель — фиктивным, то в кредите с большой вероятностью откажут
- Финансовые и хозяйственные показатели — размер и динамику выручки, движение средств по счетам, уплаченные налоги и прочее. Учитываются показатели за последние 12 месяцев
- Число и стоимость активов — недвижимости, транспорта, оборудования, ценных бумаг, товаров в обороте и других. Банк может потребовать некоторые активы в качестве залога
Можно ли проверить наличие кредита у другого человека?
Есть ли какие-то способы, чтобы узнать, имеется ли кредит у другого человека в банках или нет? Да, такие способы есть.
Первый из них – это проверить кредитную историю (КИ) другого человека. Здесь вам потребуется нотариально заверенная доверенность на разрешение проверки КИ и код субъекта КИ от того человека, которого вы проверяете.
С необходимыми действиями для этого вы можете ознакомиться в этой статье. Разница будет заключаться лишь в том, что при отправке запроса в бюро КИ вы дополняете его доверенностью.
Второй вариант – проверка информации о человеке на сайте Федеральной службы судебных приставов. С инструкцией можете ознакомиться здесь. Этот способ подойдет лишь в том случае, если у человека есть просроченная задолженность и решение суда о возбуждении исполнительного производства.
Как узнать есть ли на мне кредит в Казахстане?
Узнать есть ли кредит у человека в Казахстане можно одним из двух способов:
- Самый эффективный способ – это получить кредитный отчет и проверить, имеющуюся в нем информацию. В данном документе содержатся сведения по всем оформленным кредитам за последние 5 лет. Проверить кредитный отчет на свое имя или по-другому кредитную историю доступно 1 раз в год бесплатно, в последующем стоимость составит – 400 тенге.
- Чтобы проверить закрыт ли ваш кредит в конкретном банке, достаточно войти в приложение онлайн-банкинга и перейти в «действующие кредиты». Если кредит есть, то на экране будет отображена сумма задолженности, если нет, выйдет информация, о том, что кредиты отсутствуют.
Зачем банку кредитная история?
Кредитование в стране набирает обороты. В банки обращаются за кредитными и овердрафтными картами, потребкредитами, автокредитами и ипотекой, а в МФО — за микрозаймами. В таких условиях финучреждениям необходимо понимать, кто их заявитель: есть ли на нем кредиты, насколько дисциплинирован в погашении долга, какова его текущая кредитная нагрузка и есть ли задолженности. Эти сведения банки и формируют в кредитную историю.
Если досье положительное, заявку одобрят быстро и могут предложить более мягкие условия по ссуде. Тем же, кто допускал просрочки, слишком часто обращался за кредитами или имеет незакрытые долги на внушительную сумму, почти наверняка откажут. Это объясняется рисками банка: ни одна организация не хочет терять свои деньги, одалживая их ненадежному плательщику.
Как узнать свою кредитную историю и проверить ее через Интернет бесплатно
Если несколько банков не дали кредит без явных на то причин, проблема может быть в кредитной истории. Как узнать кредитную историю через Интернет и проверить ее бесплатно? Очень просто!
Кредитная история хранится в одном из бюро кредитных историй (их существует много, и в каком конкретно из них находится ваша — предстоит разобраться). Сделать это можно, отправив по Интернету запрос в Центральное бюро кредитных историй. После получения ответа вы узнаете, в каком конкретно бюро находится ваша кредитная история и сможете к нему обратиться.
Помните, все услуги предоставляются абсолютно бесплатно (не более одного обращения в год, больше — платно), не верьте мошенникам, которые предлагают скачать в Интернете базы кредитных историй за определенную плату.
После того, как вы узнаете где находится ваша история, запросите ее и ознакомитесь с ней, необходимо будет предпринимать шаги для ее исправления. Как это делается?
Итак, вы задались целью узнать свою кредитную историю. Для чего? Возможно, вы хотите перед подачей заявления в банк убедиться в том, что она чиста. Либо для собственного спокойствия – чтобы точно знать, что никто по вашим документам кредитов не получал.
Для того, чтобы провести проверку кредитной истории онлайн, вам нужен доступ к интернету, желание и код субъекта кредитной истории (это набор цифр или букв, который вы сами оставляли, впервые оформляя кредит). Если вы не помните код, его можно восстановить, обратившись в любое кредитное учреждение.
У каждого человека могут образоваться долговые обязательства по жилищно-коммунальным платежам, кредитам и займам, штрафам.
Для граждан, у которых имеются непогашенные задолженности могут наступить следующие негативные последствия:
- Наложение ареста на счета, а также на действия с имуществом должника;
- Запрет на выезд за границу.
- Списание денежных средств со счетов в соответствии с решением суда.
- Отчуждение имущества должника в соответствии с исполнительным производством.
- Наступление гражданско-правовой, административной и уголовной ответственности.
Особую роль в проверке гражданами имеющихся долгов занимает Портал Госуслуги. Чтобы воспользоваться этим сервисом для проверки своих долгов обязательно потребуется подтвержденная учетная запись.
Подтвердить свою учетную запись можно получив заказное письмо с кодом на «Почте России», а также при обращении в один из центров обслуживания (полный список можно получить через сайт Госуслуги, указав свой населенный пункт).