Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Продать квартиру, купленную по военной ипотеке: популярные схемы и риски». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Для освобождения от уплаты налога с продажи жилья, им необходимо владеть минимум 5 лет. На недвижимость, купленную до 01.01.2016, срок составляет 3 года (Налоговый кодекс РФ, ст. 217.1). Решив продать квартиру в залоге по военной ипотеке раньше, необходимо уплатить налог 13%. С какой суммы?
Когда продавец получает деньги при продаже жилья по военной ипотеке
Для расчета надо уточнить сроки отдельных этапов. Следующий пример демонстрирует приблизительные интервалы при отсутствии сложных ситуаций:
Действия | Кол-во дней | Комментарий |
Подготовка для подписания основного ДКП | 3-14 | Испорченные документы восстанавливают по архивным копиям. |
Банковская проверка | 1-4 | Срок увеличивается при проведении экспертной оценки (2-7 дней). |
Оформление ДКП, ипотечного договора | 1-2 | Кредиторы требуют страхование жизни заемщика, недвижимости (2-3 дня). |
Согласование в «Росвоенипотеке» | 7 | Максимальный срок, установленный действующим регламентом |
Перечисление денег по целевой программе | 10-30 | – |
Регистрация в «Росреестре» | 1-7 | Минимальное время понадобится при оформлении продажи через нотариуса с применением электронного документооборота. |
Окончательный расчет | до 2-3 | Немедленно можно получить деньги в сейфовой ячейке. Срок увеличивается при безналичном перечислении суммы на счет в другом банке. |
Итого | 15-60 | – |
Риски ипотеки для продавца квартиры
- Первоначальное финансирование составляет 15% от суммы жилой площади.
- Ценовой диапазон начинает от 300000 рублей.
- Срок ипотечного кредитования составляет до 30 лет.
- Уровень процентной ставки составляет не менее 12,5%.
- Денежной единицей является рубль.
- Кредитование предоставляется при отсутствии справки о доходах и наличии трудоустройства.
- Заявка в режиме онлайн. Рассматривается отделением банка как предварительное обращение. Этот вариант наиболее подходит для начальной стадии, когда заемщик рассматривает возможные программы кредитования. В этом случае банк предоставляет ответ клиенту, в котором оповещается о положительном или отрицательном варианте кредитования, возможная процентная ставка, периоде погашения займа. Плюсом онлайн — заявки является уменьшение сроков сбора документов. После одобрения кредитования, сотрудники банка связываются посредством телефонной связи с клиентом, после чего назначается дата встречи.
- Личная встреча в отделении финансового учреждения. При этом клиент заполняет анкету. Менеджер провидит собеседование с заемщиком. После одобрения кредитования, заемщик знакомится с договором, в котором описываются сроки погашения кредита и его сумма.
Какие документы необходимо собрать?
Сначала, когда к вам обратились покупатели с просьбой совершения сделки через ипотечный кредит, нужно подготовить всё необходимое. Соберите документы, которые могут понадобиться, ведь банк не будет сотрудничать, если его требования не будут выполнены. Вы должны будете принести сотрудникам банка следующие документы:
Технический паспорт квартиры.
Документ, подтверждающий право на собственность, и документ о приобретении (например, Завещание, если жильё досталось вам в Наследство, или Договор, если вы приобрели его).
Паспорт человека, который является собственником продаваемой квартиры.
Кадастровый паспорт, который должен был быть обновлён не ранее пяти лет назад (в противном случае необходимо сделать это).
Выписку из Росреестра (в ней должны содержаться сведения о квартире, она не должна быть, например, заложенной).
Важным документом также является заключение оценочной компании. Заказывает и оплачивает её именно заёмщик!
Возможный отказ в выделении кредита
Главным риском, с которым может столкнуться продавец по сделки с использованием ипотечных средств – это отказ банка в выделении кредита. Помимо состояния и стоимости квартиры, банк анализирует также уровень дохода и кредитную историю покупателя. И если специалисты кредитной организации сочтут, что слишком велика вероятность невозврата средств, деньги на покупку квартиры выделены не будут.
Такой риск особенно неприятен в том случае, если продажа с помощью ипотечных средств – это лишь часть цепочки сделок (например, если продавец полученные деньги намерен потратить на покупку другой квартиры и уже заключил предварительный договор с условием о задатке). В этом случае всю цепочку придётся перестраивать.
Важно! Риск отказа снижается в том случае, если покупатель пользуется зарплатной карточкой того банка, который и заключает договор об ипотеке.
В этом случае сотрудники банка имеют возможность постоянно отслеживать размер дохода покупателя и в результате получают подтверждение того, что средства от зарплаты поступают регулярно и в достаточном объёме.
Особенности продажи квартиры по военной ипотеке в 2021 году
Стать участником накопительной системы, подав рапорт Основное условие – долгосрочная служба, наличие семьи или другой жилой площади значения не имеет Списки направляются в вышестоящие органы Где сведения об участнике тщательно проверяются Участнику присваивается номер Открывается счет на его имя и перечисляются деньги
- свидетельство о браке или его расторжении, если имеется брачный контракт, предоставить его копию;
- паспорт и свидетельство о рождении бывших владельцев квартиры;
- документы из бюро инвентаризации;
- свидетельство о регистрации прав собственности;
- документы, которые подтверждают передачу прав собственности на объект, например, договор дарения;
- справка из Реестра о том, что на недвижимости нет обременений;
- разрешение на продажу;
- оценка объекта недвижимости;
- справка о количестве граждан, прописанных в квартире;
- согласие супруга (супруги) на продажу;
- документы, подтверждающие оплату коммунальных услуг.
Схема продажи квартиры по военной ипотеке и анализ рисков продавца
- После получения свидетельства по программе НИС, военнослужащему необходимо найти квартиру, подходящую под требования банка, или заключить для этого договор с агентством недвижимости;
- При личной встрече с риелтором оговариваются нюансы по предстоящей сделке, требуемый пакет документов и период осуществления операции;
- После уточнений всех вопросов составляется и подписывается предварительный договор;
- Продавец подтверждает факт права собственности на жилье световыми копиями документов, которые затем будут переданы в банк;
- Осуществляется подбор кредитной организации, прошедшей аккредитацию. Выбрав банк, военнослужащий оформляет заявление на выдачу займа на условиях ипотеки, предоставляет необходимый пакет документов;
- После того как документы будут проверены и проанализированы, выносится решение по заявке. Как правило, это занимает от 1 до 3 дней;
- При положительном решении кредитополучателю открывается дополнительный счет для перевода средств с накопительного счета в счет погашении первоначального взноса за квартиру;
- Параллельно с подачей заявки жилое помещение проходит риелторскую оценку. Затраты по данному действию несет покупатель;
- При соответствии недвижимости установленным требованиям, между банком и заемщиком оформляется договор на выдачу кредитных ресурсов и заключается соглашение о целевом использовании средств;
- Следующий обязательный шаг — страхование недвижимости;
- После заключении всех обязательных соглашений, бумаги перенаправляются в «Росвоенипотеку». Там они будут проверены на соответствие требованиям законодательства. Эта процедура может занять около 7 рабочих дней;
- Когда с документарной точки все улажено, на счет заемщика поступают средства для внесения первой части платежа за квартиру;
- Между собственником и покупателем осуществляется подписание соглашения купли-продажи. Затем оно должено быть зарегистрировано в Федеральной службе государственной регистрации сделок;
- На заключительном этапе регистрационный учет продавца аннулируется и он получает деньги по сделке.
- военнослужащий, решивший осуществить операцию с недвижимым имуществом, решит уволиться. Следовательно, она станет невозможной;
- Отказ контрактника от подписания документов, когда право собственности уже будет переоформлено на нового владельца. В данном случае процедура не может быть завершена;
- Риск оказаться в «серой схеме». При контроле банковским учреждением и Росвоенипотекой он крайне мал, но не стоит полностью забывать про него. Повторная перепроверка бумаг позволит избежать ряда финансовых проблем
Как продать квартиру в военной ипотеке: инструкция и риски продавца
Как выполняется продажа квартиры по военной ипотеке? Риски продавца и пошаговая инструкция – всё это должно быть представлено в виде отдельного подробного материала, понятного каждому. В последние годы военная ипотека интересует служащих всё больше. Ведь система, предоставленная государством, стала сегодня отлаженной и удобной. Она действительно позволяет получить жильё, пользуясь для этого государственными средствами.
p, blockquote 1,0,0,0,0 —>
Однако не все аспекты использования этого продукта являются понятными. Некоторые нюансы нуждаются в подробном рассмотрении. Так, далеко не всем служащим понятно, можно ли продать квартиру, купленную по военной ипотеке. Каким образом эту процедуру необходимо осуществлять, если это реально.
p, blockquote 2,0,0,0,0 —>
В каких случаях военнослужащему не нужно возвращать денежные средства?
Если военнослужащий заканчивает службу раньше срока, то ему необходимо вернуть государству всю сумму, даже если ипотека уже выплачена.
От выплат военнослужащие освобождаются в следующих случаях:
- Срок службы 20 и более лет;
- Срок службы более 10 лет, если увольнение произошло по причине достижения предельного возраста, по состоянию здоровья, в результате сокращения должности или по семейным обстоятельствам;
- Если военнослужащий признан негодным к военной службе и уволен по этому основанию;
- В случае гибели или смерти военнослужащего члены семьи освобождаются от выплат.
Государство вносит платежи по ипотеке только во время военной службы. Поэтому, если после ее окончания ипотека не выплачена до конца, остаток платежей придется вносить за счет собственных средств.
Как продать квартиру по военной ипотеке: схемы и риски
После покупки квартиры в ипотеку у военнослужащего может возникнуть необходимость продать ее.
Причин для поиска возможных решений много: вынужденный переезд или увеличение семьи, более выгодная кредитная программа в другом банке или внезапное наследство.
Как продать квартиру по военной ипотеке, какие существуют подводные камни и риски в этом направлении, разъясняют опытные специалисты по недвижимости.
Программа «Военная ипотека» начала действовать в 2005 г. с целью удовлетворения первостепенных нужд российских военнослужащих. Если изначально решить квартирный вопрос можно было лишь спустя 20 лет после поступления на службу, то на сегодняшний день внести первоначальный взнос и приобрести жилье можно уже через три года.
Как продать ипотечную квартиру
Алгоритм, как продать военнослужащему собственную квартиру, купленную по льготной военной ипотеке, следующий:
- Оповещение Росвоенипотеки и финансовой организации о желании продать квартиру и необходимости снять с недвижимости все обременения;
- Подача рапорта военнослужащим на оформление второго свидетельства участника НИС;
- Уточнение остатка задолженности перед банком;
- Полное погашение оставшегося долга;
- Поиск покупателя на жилье;
- Получение документов, подтверждающих снятие с жилой недвижимости всех обременений;
- Получение свидетельства в Регистрационной палате, подтверждающего отсутствие обременений и права собственности на продаваемое недвижимое имущество;
- Продажа квартиры.
Потенциальные покупатели
Сделки с квартирами, обремененными банковским залогом, пугают как продавцов, так и покупателей. Первые боятся штрафов и изъятия прав собственности, вторых страшат возможные проблемы со стороны банка. Важно все действия согласовать с кредитным менеджером и заранее уточнить законность продажи ипотечного жилья.
Квартиру, которая находится в залоге, выставляют на продажу по сниженной цене. Скидка может составить 10, 20, а иногда и все 30% от номинальной стоимости. Возможностью неплохо заработать обязательно воспользуется опытный риелтор, готовый заплатить наличными, а после – выгодно перепродать ипотечную недвижимость.
По возможности привлеките к сделке профессионального риелтора. Он оценит квартиру, даст советы по продаже, расскажет о возможных проблемах с финансовой организацией или с продавцом/покупателем, примет участие в диалоге с представителем банка. Найти хорошего специалиста поможет единый реестр на сайте Российской гильдии риелторов.
Не испугаются обременения и те, кто давно ищет квартиру, похожую на вашу. Допустим, студия, как в вашем доме, приглянулась семейной паре, но застройщик уже все распродал. Эта семейная пара будет постоянно мониторить объявления о продаже, найдет ваше и обязательно откликнется, несмотря на риски.
Как продать квартиру с помощью военной ипотеки?
Военная ипотека от обычной отличается только плательщиком, в первом случае им является государство. В соответствии с законодательством, жилое помещение, купленное с привлечением займа от банка, находится под залогом у кредитора и не может реализоваться, пока сумма не будет окончательно выплачена. Соответственно, права и сама квартира в залоге у банка до полной оплаты.
Но реализовать квартиру, купленную по военной ипотеке, вполне возможно. Стоит лишь снять все обременения, а значит выплатить весь долг. Надо отметить, что долг нужно вернуть в полном объеме, а вот первоначальный взнос, в виде накоплений участника НИС, будет возвращён на личный счет военнослужащего. В последствии, военнослужащий может им воспользоваться на общих основаниях и купить другую недвижимость. Такой схемой можно пользоваться до момента выхода на пенсию или по достижению 42 лет. Некоторые военнослужащие считают, что такая ипотека не только возможно, но и достаточно выгодна.
Например, Иванов И.И. приобрел недвижимость за 3 000 000 рублей, 600 000 из них были накоплением НИС. В течение 5 лет он решил поменять квартиру на большую и обратился в банк за тем, чтобы определиться с суммой долга. В банке ответили, что на данный момент задолженность до снятия обременения составляет 1 000 000 рублей. Иванов И.И выплатил эту сумму и реализовал квартиру за 3 000 000 рублей, 600 000 рублей вернулись на личный счет участника накопительной системы. Соответственно, если из полученных денежных средств убрать сумму долга, то получится, что гражданин остался с плюсом в 200 000 рублей и суммой на квартиру 2 400 000 (с учетом накоплений).
Как реализовать ипотечную квартиру
Метод, как реализовать солдату собственную квартиру, купленную по льготной военной ипотеке, следующий:
- Оповещение Росвоенипотеки и денежной организации о жажде реализовать необходимости и квартиру снять с недвижимости все обременения;
- Подача рапорта военнослужащим на оформление второго свидетельства участника НИС;
- Уточнение остатка задолженности перед банком;
- Полное погашение оставшегося долга;
- Поиск клиента на жилье;
- Получение документов, подтверждающих снятие с жилья всех обременений;
- Получение свидетельства в Регистрационной палате, подтверждающего отсутствие обременений и права собственности на реализовываемое недвижимое имущество;
- Продажа квартиры.