Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как правильно закрыть ипотеку и снять обременение с квартиры». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Сама процедура быстрая: по закону, регистрационную запись об ипотеке Росреестр должен погасить в течение 3 рабочих дней после получения заявления. Если вы подавали заявление через МФЦ, срок увеличивается (в пределах 1-2 рабочих дней) — это время нужно для пересылки документов.
Сколько времени занимает снятие обременения с квартиры по ипотеке
На практике с момента внесения последнего платежа по кредиту до снятия обременения с квартиры может пройти около месяца (иногда и больше). Здесь всё зависит от банка и от того, как оформлялась ипотека — с закладной или без неё.
Чтобы выдать закладную, банку нужно время, потому что хранится она в сторонней организации — депозитарии. Получить на руки оригинал этого документа можно за 2-4 недели. Если закладная не оформлялась, процесс ускоряется, но решение вопроса всё равно не будет моментальным. Банк сам определяет, сколько времени готовятся документы для подачи заявления в Росреестр, и установленный им срок должен быть указан в кредитном договоре.
Если вы хотите продать квартиру после снятия обременения, учитывайте эти нюансы, когда будете составлять договор купли-продажи. Лучше заранее уточните в банке ожидаемые сроки подготовки документов — это самый длительный этап процедуры.
Как видите, убрать из ЕГРН запись об обременении по ипотеке — задача не столько трудная, сколько долгая. Но вы уже справились с выплатой кредита, а это и сложнее, и дольше, так что самое страшное — уже позади!
Как узнать, снято ли обременение
Узнать, снято ли обременение с квартиры можно, сделав запрос в Росреестр. Для этого необходимо лично посетить отделение или найти на официальном сайте сведения о недвижимости по кадастровому номеру или адресу. В пункте «Права и ограничения» должен стоять прочерк. Если в графе имеется информация о залоге, рекомендуется обратиться в отделение МФЦ для уточнения деталей.
Также заемщики могут посмотреть, сняли ли обременение, в приложении Госуслуг. Для этого в категории «Недвижимость, стройка» следует выбрать пункт «Выписки из ЕГРН». В данном разделе можно бесплатно посмотреть информацию о недвижимости.
Отдельно стоит отметить, что заемщики, желающие проверить, снято ли обременение по ипотеке, могут заказать выписку из ЕГРН. Сделать это можно на сайте Росреестра, через Госуслуги или в МФЦ. Для получения справки требуется оплатить госпошлину. Готовый документ заемщик получит в течение 5–10 дней.
Кoгдa мoжнo cнять oбpeмeнeниe
Cpoк, кoгдa мoжнo cнять oбpeмeнeниe, зaвиcит oт пpичины, пo кoтopoй oнo былo нaлoжeнo. Нaпpимep, oбpeмeнeниe в cилy apeнды зaкaнчивaeтcя вмecтe c дoгoвopoм, a oбpeмeнeниe, нaлoжeннoe в cвязи c тeм, чтo дoм пpизнaн иcтopичecким пaмятникoм, мoжнo cнять, тoлькo ecли дoм yтpaтит этoт cтaтyc – в peзyльтaтe пoлyчaeтcя, чтo этo пpaктичecки бeccpoчнoe oбpeмeнeниe.
Caмoe чacтoe oбpeмeнeниe – нaлoжeннoe в cвязи c ипoтeкoй – пpeкpaщaeтcя пocлe пoлнoгo пoгaшeния кpeдитa. Гaшeниe peгиcтpaциoннoй зaпиcи o нaлoжeннoй нa вaшy квapтиpy ипoтeкe пpoиcxoдит, кoгдa:
бaнк в oднocтopoннeм пopядкe нaпpaвляeт в пoдpaздeлeниe Pocpeecтpa зaявлeниe o пoлнoм пoгaшeнии кpeдитныx oбязaтeльcтв;
- в Pocpeecтp пocтyпaют зaявлeния и кpeдитopa, и зaeмщикa;
- в Pocpeecтp пocтyпaeт зaявлeниe oт кpeдитopa и зaклaднaя c oтмeткoй o тoм, чтo зaeмщик иcпoлнил cвoи oбязaтeльcтвa;
- cooтвeтcтвyющee зaявлeниe нaпpaвит в Pocpeecтp «Pocвoeнипoтeкa», ecли жильe пpиoбpeтaлocь пo вoeннoй ипoтeкe.
В каких случаях можно снять обременение по ипотеке
Снятие обременение с квартиры возможно после погашения ипотеки. После того, как кредитор не имеет к заемщику финансовых претензий, можно обратится в Росреестр или МФЦ и снять ограничение. Некоторые владельцы квартир ошибочно считают, что после внесения последнего платежа по кредиту они становятся полноценными собственниками. Но это не так.
После выплаты кредита, необходимо снять обременение. Сделать это можно, предоставив в Росреестр один из следующих бланков:
- Документ, подтверждающий право собственности, если недвижимость была реализована с торгов;
- Постановление суда с подтверждение закрытия ипотеки;
- Банковская закладная, в которой указано, что заемщик полность погасил ипотеку;
- Заявление о погашении кредита от финансовой организации или заемщика.
Недвижимость с обременением невозможно продать?
Возможно. Но это значительно сложнее, и не факт, что вообще удастся. Дело в том, что такая сделка возможна только с согласия банка. И, конечно, с согласия покупателя, который должен заверить (письменно) и продавца, и банк, что берет на себя обязательства по займу и будет исправно выплачивать его.
После того, как условия сделки оговорены, собственник и покупатель должны составить договор предварительной продажи, нотариально заверить его, и уже с этим документом отправиться в банк, который выдал ипотечный кредит.
При этом нужно быть готовым к тому, что банк в проведении сделки откажет.
Поэтому, в любом случае, совершать сделки с недвижимостью без обременения значительно удобнее.
Убедитесь в том, что обременение снято
Это важный этап. Если вы подали заявление, предоставили все документы и отсчитали 3 дня с момента подачи (10 — если подавались через МФЦ), это еще не значит, что процедура завершена. В редких случаях происходят сбои, и будет неприятно выяснить это, когда вы уже выйдете на сделку о продаже или соберетесь сдавать жилье.
Убедитесь в том, что у вас больше нет никаких обязательств перед банком и ограничений — в помощь сайт Росреестра или МФЦ.
И теперь поздравляем вас! Теперь вы полноценный владелец недвижимости (чем не могут похвастаться миллионы россиян). Наконец, больше не нужно нести бремя ипотеки, вы смело можете распоряжаться своей квартирой. Что делать с ней дальше — решать вам. Но если вы захотите сдавать ее в аренду, продавать или делать ремонт, то ждем вас на сайте Урбан Медиа. Здесь вы найдете советы по недвижимости, которые сэкономят вам деньги и время.
Продажа квартиры в ипотеке
Пример: банк продает квартиру, которую получил в собственность из-за долга предыдущего владельца. Перед выбором обремененной квартиры в таком случае необходимо проверить квартиру на наличие юридических или каких-либо других обязательств. Это можно сделать, заказав выписку в ЕГРП, где информация такого рода будет доступна при оплате госпошлины.
Более подробно мы поговорим о рисках в другом посте, а сейчас узнаем, как происходит покупка квартиры с обременением ипотекой.
На что обращать внимание?
Главным условием снятия обременения с недвижимости является полное погашение ипотечного займа, а также всех имеющихся просрочек, пений и штрафов.
Следует помнить, что любой документ изготавливается определенное количество времени, при этом действителен он также определённый срок. Поэтому перед тем как начать готовить все бумаги, заёмщику необходимо грамотно рассчитать время получения и действия каждого из документов, чтобы не получилась ситуация, когда один документ был выдан только что, в то время как другой уже утратил свою силу.
Гражданину стоит понимать, что любые действия, касающиеся недвижимости, требуют определенных юридических знаний. Чтобы не упустить важные моменты сделки из виду, заемщик может обратиться к профессиональным юристам.
Специалист подскажет все нюансы проведения процедуры и поможет собрать необходимый пакет документов.
Снятие обременения с ипотечной недвижимости является обязательным и важным моментом, поскольку без него собственник не сможет полноценно распоряжаться своим владением. Процедура несложная и длится около двух месяцев, однако по ее завершению владелец получает полные законные права на распоряжение имуществом.
Рекомендации заемщику
В течение трех лет бывшим заемщикам требуется сохранять копии и оригиналы документов, включая выписки, квитки об оплате, все бумаги в части погашенного кредита. Именно такой срок установлен законодательно в качестве периода исковой давности. Для бывшего заемщика это означает, что в течение этого времени у банка могут возникнуть претензии в случае допущенных по кредиту ошибок.
Такие ситуации на практике связаны с техническими сбоями или человеческим фактором. В этом случае необходимо обратиться в кредитное учреждение и предоставить подтверждение полной оплаты в виде справки об отсутствии задолженности перед банком.
При возникновении недоразумений специалисты не советуют вступать в спор с кредитным учреждением. При выявлении небольших сумм задолженности в случае ошибки расчета или начисленных пени рекомендуется оплатить их и уладить неприятность таким способом. В большинство случаев судебные разбирательства по подобным делам оканчиваются не в пользу бывшего заемщика.
Что нужно из документов?
Необходимые для сбора документы (перечислены в законе «Об ипотеке»):
- Совместное заявление заемщика и залогодателя (в некоторых случаях только заемщика);
- Заявление отдельное залогодателя, т.е. юридического лица;
- Нотариально заверенная доверенность на совершение юридически значимых действий. Требуется как для физического лица в случае с закладной, так и юридического, если руководитель предприятия не может лично явиться в Регистрационную палату;
- Закладная с отметкой о погашении обязательств, о ней мы подробно рассказываем здесь;
- Судебное решение (при наличии);
- Паспорта для физ.лиц и копии учредительных документов или выписка из ЕГРЮЛ для юр.лиц;
- Ипотечный договор и график платежей;
- Выписка о состоянии ссудного счета заемщика либо справка об отсутствии задолженности;
- Документы на квартиру, в частности: договор купли-продажи, старое свидетельство о регистрации права с пометкой об ипотеке, технический паспорт;
- Квитанция об уплате государственной пошлины, если вам нужно получение нового свидетельства.
Что собой представляет обременение при ипотеке
Обременение недвижимости при ипотеке представляет собой ограничение прав собственника на распоряжение приобретаемым имуществом, т. е. фактически квартира или дом будут находиться в залоге у кредитной организации (банка). Данное ограничение используется при заключении любого договора ипотечного кредитования и существует в рамках российского законодательства.
Если имущество находится в залоге у банка, то его нельзя продать, подарить, провести перепланировку, передать в залог другому финансовому учреждению.
При этом сдавать недвижимость в аренду или предоставлять ее в пользование другим лицам на безвозмездной основе при залоге разрешается без уведомления об этом банка и получения от него разрешения.
Однако полное погашение ипотечного кредита автоматически не ведет к снятию обременения, поэтому, чтобы чувствовать себя полноправным владельцем имущества, необходимо снять квартиру с залога, для чего потребуется потратить немного сил и времени.
Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки
Итак банку вы больше ничего не должны, чтобы владеть недвижимостью полноценно, сделайте последний шаг — снимите обременение. Учитывайте, что финансовые организации, которые оформляли с вами сделку, редко делают эту услугу автоматически. Обязательным условием для них является отсутствие закладной.
Пройдите процедуру снятия самостоятельно, выбрав удобный способ:
- лично обратитесь в МФЦ;
- воспользуйтесь возможностями интернета — на сайте Росреестра есть пошаговая инструкция, как это сделать.
Каков алгоритм действий при обоих видах, рассмотрим более детально.
Пошаговый процесс снятия обязательств по ипотечной квартире через МФЦ:
- подготовьте заявленный пакет документов;
- лично обратитесь с бумагами в МФЦ;
- после того, как все обязательства по недвижимости снимут, вы получите официальное уведомление;
- проверьте всю информацию в Росреестре — официальный ресурс;
- радуйтесь — вы полноправный владелец заветных квадратных метров. Следовательно, все юридические ограничения снимаются — теперь полноправный собственник квартиры вы.
Этап №2 — идем в МФЦ или Рег.палату снимать обременение
Услуга называется погашение регистрационной записи об ипотеке — ст. 25 Федерального закона об ипотеке. Услуга бесплатна, госпошлины нет.
С 2017 года во многих городах подавать документы можно только в МФЦ (Многофункциональный центр, «Мои документы»). Напрямую Рег.палаты граждан уже не принимают. Если в вашем населенном пункте нет МФЦ, то обращайтесь Рег.палату.
Что в МФЦ, что в Рег.палате, документы подаются одинаково. Но в инструкции я написала про МФЦ. Это более распространенный случай.
В МФЦ обращаются только те, кто был указан в заявлении о регистрации ипотеки. Обычно ее подавали заемщик и созаемщик, когда регистрировали сделку купли-продажи квартиры.
Раньше вместе с заемщиком/созаемщиком в МФЦ обращался и представитель банка. Большинство банков теперь просто оформляют доверенность и представитель теперь не нужен. Если закладная не оформлялась, присутствие представителя банка обязательно. Об этом я писала .
- Заемщику и созаемщику подать следующие документы:
- Свои паспорта;
- Закладную на квартиру;
- Справку о погашении ипотеки;
- Ипотечный договор;
- Доверенность на подачу заявления от банка. Она выдается вместе с закладной;
- Если будет доверенное лицо, то его паспорт и нотариальную доверенность. Паспорт доверителя не нужен.
- Сотрудник сам составит заявление, которое заемщику и созаемщику нужно проверить и подписать. Затем каждому выдаст расписку/опись в получении документов. Также отдаст паспорта, остальные документы заберет.
- Документы отправляются в Рег.палату. Если все в порядке, то регистратор уберет в ЕГРН запись об обременении.
По закону срок снятия обременения – 3 рабочих дня (п. 1 ст. 25 Закона об ипотеке). Но срок считается, когда документы с МФЦ перешлют в Рег.палату. Поэтому стоит прибавить еще пару дней на пересылку туда и обратно. В расписке будет указан номер телефона, по которому можно узнать о статусе услуги.
- В назначенный день заемщик и созаемщик должны забрать в МФЦ ранее поданные документы и письменное уведомление о снятии обременения. При себе иметь паспорта и расписки.
Что такое обременение?
Понятие «обременение» означает ограничение определенных действий, которое возникает на основании заключенной сделки или на основании закона. Эти действия накладывают связанные с жильем ограничения по владению, распоряжению им.
При наличии обременения, наложенного на объект, права в отношении этого объекта неполноценны.
Объект недвижимости под обременением утрачивает какие-либо свойства либо лишается возможности изменения его параметров или состояния.
Обременение уменьшает правомочия владельца объекта в выполнении действий, которые можно с ними осуществить.
Обладатель имущества утрачивает возможность полноценно владеть, пользоваться и распоряжаться им. Заключение сделок по распоряжению объектом не допускается.
Некоторые случаи возникновения обременения связаны с выражением воли обладателя объекта. К примеру, на имущество накладывается залог в пользу какого-либо лица.
Однако ограничение может наступать и по принуждению владельца, вне зависимости от его волеизъявления.
Например, данная ситуация происходит при накладывании ареста судом на имущество, что препятствует выполнять с ним определенные действия.
Покупаемому недвижимость лицу необходимо перед заключением сделки получить сведения о том, наложено ли какое-то обременением на имущество или нет.
Важно знать, что если право собственности при заключении сделки переходит к другому лицу, обременение на имущество не прекращается.