Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Условия рефинансирования ипотеки от Альфа-Банка в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Ипотечный кредит стал оказывать непосильную нагрузку на ваш бюджет? Выйти из ситуации без просрочек и испорченной кредитной истории можно с помощью рефинансирования ипотеки. В Альфа-Банке доступно 1 предложению для жителей Мытищ. В 2023 году вы можете воспользоваться ими, чтобы облегчить нагрузку на семейный бюджет и начать выплачивать долг на новых, более выгодных условиях.
Выгодно ли перекредитовать ипотеку в Альфа-Банке
Ответственный подход к выбору партнёра необходим не только при оформлении депозита: если банк окажется банкротом, неизвестно в чьи руки попадут ваши ипотечные обязательства. В смысле надежности Альфа-Банк не подведет: по данным ЦБ РФ он постоянно входит в десятку системно значимых финансовых компаний. Среди других преимуществ:
- Солидный кредитный лимит. Размер новой ипотеки зависит от оценочной стоимости залоговой недвижимости, региона, в котором она находится, от наличия зарплатной карты банка, но максимальная сумма (до 50 миллионов руб.) впечатляет.
- Взаимовыгодные условия. Банк получает добросовестного плательщика на много лет, который при процентной ставке 9,99% снижает свою финансовую нагрузку.
- Возможность продлить срок выплат. Максимальный срок для ипотечного договора – 30 лет – позволяет подобрать оптимальный размер ежемесячного платежа.
Ипотечное страхование
Сумма ипотечного кредита солидная, потому и бумаг, подтверждающих платежеспособность клиента, нужно немало. Не на последнем месте в этом списке и полисы – страхования залоговой недвижимости и личный, на заёмщика. Большинство из них воспринимают страховку как формальность, еще одно обременение бюджета. К тому же выгодоприобретателем вознаграждения, в соответствии с договором страхования ипотеки, будет банк.
Но если в районе, где расположено ипотечное жилье, случится какое-то стихийное бедствие, сумму банку (зависит от степени повреждения и от остатка долга) выплатит страховой партнёр. В противном случае владелец квартиры остается один-на-один и с проблемным жильем, и с банковским долгом.
Если обязанности клиента по оформлению страховки на залоговую недвижимость регулирует федеральный закон, то отказаться от полиса личного страхования возможность есть, ведь заёмщик уверен, что с ним ничего не случится. Еще одна страховка – гарантия банку: в случае смерти или инвалидности клиента страховщик выплатит кредитору остаток долга. Даже при временной потере трудоспособности он может внести за клиента месячный платеж.
Если заемщик отказывается оформлять дополнительный полис, банк увеличивает ему процентную ставку по ипотеке на 1% (именно такая стоимость комплексного страхования). Его можно понять, ведь ипотека – кредит долговременный, за 20-30 лет все может случиться и с банком, и с клиентом, и с залогом.
Требования Альфа-Банка к рефинансируемому заемщику и объекту недвижимости
Принятие решения о перекредитовании ипотеки в Альфа-Банке производится по общепринятым критериям, определяющим возможности заемщика осуществлять погашение задолженности.
| Признак | Значение |
| Минимальный возраст, полных лет | 21 |
| Максимальный возраст на момент погашения ипотеки, полных лет | 70 |
| Гражданство | Любое |
| Регистрация | Территория РФ |
| Непрерывный стаж на последнем месте работы | 4 месяца |
| Общий трудовой стаж, минимальный | 1 год |
Ставки и условия по ипотеке
| Подача заявки и документов | онлайн |
| Рассмотрение заявки | 1-3 дня |
| Срок кредитования | от 3-х до 30 лет |
| Сумма кредита | от 600 тыс. до 50 млн рублей |
| Процентная ставка | от 6,50% для строящегося жилья и для готового жилья по сделкам с договором купли-продажи от Застройщика |
| Страхование | от риска утраты или повреждения приобретаемой недвижимости |
Первоначальный взнос — от 15% по Ипотеке с господдержкой, от 15% для готового и от 10% для строящегося жилья. Для оплаты взноса можно использовать материнский капитал. Но не менее 10% всей стоимости недвижимости нужно внести своими деньгами.
Актуальные тарифы и условия рефинансирования кредитов в Альфа-Банке
Альфа-Банк, как и многие другие российские финансовые компании, не рефинансирует собственные кредиты. Однако есть возможность объединить внутренний долг с различными внешними обязательствами. Каждая поданная физическим лицом заявка на рефинансирование всегда рассматривается в индивидуальном порядке. Поэтому при оформлении ориентируйтесь исключительно на свои обстоятельства.
Возможно объединение до пяти долговых обязательств в один кредитный договор. Типы допустимых к рефинансированию кредитов следующие:
- автокредит;
- кредитные карты;
- потребительские кредиты (наличными или товарные);
- ипотека.
Рефинансирование микрозаймов в Альфа Банке не допускается. Однако банк дает возможность получить дополнительную сумму, которую заемщик может направить на любые нужды, в том числе на погашение займов в МФО. Для этого необходимо подтвердить достаточный для ежемесячного погашения уровень доходов.
| Условия co страхованием | Условия без страхования | |
| Минимальная сумма | 100 000 ₽ Без учета суммы страховой премии, включаемой в итоговую сумму кредита | 100 000 ₽ |
| Максимальная сумма | 2 000 000 ₽ Без учета суммы страховой премии, включаемой в итоговую сумму кредита, для физических лиц | 2 000 000 ₽ Для физических лиц |
| Процентная ставка (годовых) | от 6,9% до 19,9% — Для физических лиц от 5,9% до 18,9% — Для держателей «зарплатной» карты банка от 6,4% до 19,4% — Для сотрудников компаний с численностью 500+ | от 16,9% до 29,9% — Для физических лиц от 14,9% до 28,9% — Для держателей «зарплатной» карты банка от 16,4% до 29,4% — Для сотрудников компаний с численностью 500+ |
Рефинансирование «Семейной ипотеки» и маткапитал
Возможность рефинансировать действующий кредит по программе «Семейная ипотека» в 2023 году сохранилась, но только для тех, у кого родился первенец с 2018 по 2023 год.
Еще одно условия для рефинансирования — жилье должно приобретаться у юридического лица (компании-застройщика). Единственное исключение — Дальневосточный федеральный округ, где можно перекредитовать и покупку вторичного жилья. Ипотеку на строительство индивидуального жилого дома рефинансировать по программе нельзя.
Программа позволяет использовать материнский капитал. Однако можно использовать средства маткапитала не для ежемесячных платежей, а только в качестве первоначального взноса. Некоторые банки дают возможность заемщикам использовать материнский капитал для досрочного погашения кредита.
Банки, предоставляющие «Семейную ипотеку»
Условия, перечень документов и ставки в банках по программе «Семейная ипотека» могут отличаться и регулярно меняются. Поэтому стоит уточнять все подробности в конкретной кредитной организации. На сегодня ипотеку по льготной ставке семьям с детьми предлагают следующие банки:
- Сбербанк
- ВТБ
- Альфа-Банк
- Банк ДОМ.РФ
- Газпромбанк
- «ФК Открытие»
- Россельхозбанк
- Промсвязьбанк
- «Санкт-Петербург»
- Абсолют Банк
- «Уралсиб»
- Росбанк
- Металлинвестбанк
- МКБ
- Совкомбанк
- Райффайзенбанк
- Тинькофф Банк
- АК БАРС БАНК
- ТКБ БАНК
- Банк ЗЕНИТ
- РНКБ Банк
- ЮниКредит Банк
- Инвестторгбанк
- «РОССИЯ»
- «Кубань Кредит»
- БМ-Банк
- СНГБ
- «ДОМ.РФ»
- УБРИР
- СМП Банк
- «Центр-инвест»
- БАНК СГБ
- ВБРР
- АКБ «Приморье»
- Банк БЖФ
- Запсибкомбанк
- МИнБанк
- «Снежинский»
- БАНК ОРЕНБУРГ
- «Аверс»
- «Урал ФД»
- Новикомбанк
- Кредит Урал Банк
- НИКО-БАНК
- Энергобанк
- Банк Финсервис
- «ЖИВАГО БАНК»
- Экспобанк
- МТС БАНК
- «КОШЕЛЕВ-БАНК»
- «Кузнецкий»
- Прио-Внешторгбанк
- КБ «Хлынов»
- Дальневосточный банк
- «Акцепт»
- Тимер Банк
- КС БАНК
- Актив Банк
- «Возрождение»
Оформление рефинансирования: алгоритм действий
Клиент заключает с банком кредитный договор, согласно которому Альфа-Банк гасит задолженность перед другой финансовой организацией за свой счёт и выдаёт заёмщику новый кредит на новых условиях.
Клиент должен подходить под критерии банка. Обычно это наличие стабильного высокого дохода, отсутствие просрочек и штрафов по текущему кредитному договору, на который и будет нацелено рефинансирование.
Алгоритм оформления рефинансирования в Альфа-Банке:
- Заполнение анкеты-заявки на участие в программе рефинансирования одним из двух способов – онлайн, либо в отделении банка;
- Если заявка была отправлена онлайн, то с клиентом свяжется сотрудник банка для уточнения деталей;
- После предварительного одобрения заявки клиент должен собрать пакет документов, среди которых информация о доходах, копия кредитного договора и вся информация по нему (наличие просрочек, текущая задолженность и прочее);
- Банк принимает документы на рассмотрение. Также может потребовать предоставить дополнительные документы, которые повлияют на принятие решения о рефинансировании;
- Спустя некоторое время банк принимает решение. В случае одобрения заявки деньги будут перечислены на кредитный счёт (номер его необходимо предоставить вместе с пакетом документов).
Дальше заёмщик гасит задолженность перед Альфа-Банком согласно новому кредитному договору. Клиент вправе даже досрочно закрыть кредит, достаточно предупредить об этом банковского работника.
Подобрать кредит наличными в банке
- Альфа-Банк предлагает клиентам оформить один ипотечный кредит вместо займа в другом банке. На перекредитование может рассчитывать только заемщик, не имевший задолженностей ранее.
- Требования к возрасту заявителя – не менее 21 года и не более 70 лет к моменту завершения кредитного соглашения. Общий трудовой стаж – не менее 1 года, как минимум 4 месяца на последнем месте работы. Действующий кредит должен быть оформлен более 6 месяцев назад, а до его окончания – не менее 3-6 месяцев.
- Погашать кредит можно в офисах банка, в мобильном приложении или интернет-банке, а также средствами материнского капитала. Для этого нужно обратиться в Пенсионный фонд РФ.
Аналоги в других банках
Предложения других финансовых организаций по рефинансированию потребительских кредитов:
| Название банка | Годовая ставка | Срок | Сумма/ руб. | Рейтинг |
|---|---|---|---|---|
| Райффайзенбанк | 8,89% | До 30 лет | До 26 млн. | ⭐⭐⭐⭐☆ |
| Росбанк | от 5,9 – 16,5 % | Срок от 6 месяцев | До 5 млн. | ⭐⭐⭐⭐☆ |
| ВТБ | от 8% | До 30 лет | До 30 млн. | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
| УБРиР | от 5,9% | До 25 лет | До 30 млн. | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
| Альфа банк | 7,99% | До 30 лет | До 50 млн. | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
Какие документы и справки нужно подготовить?
Процедура рефинансирования может занять некоторое время, поэтому подготовку стоит начать заранее. Вам потребуется полный пакет документов, который включает в себя:
- копия паспорта и СНИЛС;
- заполненное заявление;
- правоустанавливающие документы на недвижимость;
- нотариально заверенное согласие мужа или жены;
- все действующие кредитные договора и их копии;
- закладная на имущество от предыдущей финансовой организации;
- договор страхования;
- справка из банка о размере текущей задолженности;
- справка формы 2-НДФЛ о заработной плате;
- заверенная трудовая книга и её копия.
Выдвигаемые требования к клиентам
Услуга рефинансирования предоставляется следующим заявителям:
- старше 21 года;
- имеющим как минимум один непогашенный кредит в стороннем банке;
- получающим ежемесячно больше 10 000 рублей без учёта отчисляемых налогов;
- имеющим российское гражданство;
- прописанным в регионе, в котором имеется отделение Альфа-Банка;
- работающим на месте последнего трудоустройства не меньше трёх месяцев подряд.
Кроме этого, потенциальный заёмщик должен предоставить банку номер своего мобильного и рабочего телефона. При несоблюдении хотя бы одного из перечисленных требований в предоставлении услуги будет отказано.
Требования к заемщику и объекту недвижимости
Альфа-Банк одобрит рефинансирование, если клиент:
- имеет российское, украинское, белорусское гражданство;
- старше 21 года, но не старше 70 лет на момент полной выплаты;
- общий стаж работы – 12 месяцев, из них у текущего работодателя не менее 4 месяцев.
Справка. В целях увеличения суммы, доступной через программу рефинансирования, допускается привлечение до 3 со-заемщиков.
Залоговое имущество должно быть:
- расположено в доме с износом до 65%, не подлежащем сносу или реновации;
- без незаконных перепланировок;
- благоустроенным с канализацией и водоснабжением.