Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Кого коснётся изменение стоимости ОСАГО в 2022 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Калькулятор ОСАГО онлайн 2023 • Расчёт стоимости РСА / Сравнить цены полиса на автомобиль по всем страховым (Е-ОСАГО)
Для этого понадобится несколько минут и минимальный набор документов. Таким образом, если страховщик установил базовую ставку в размере 3000 рублей, то итоговая сумма для начинающего автомобилиста составит 10771,2 рублей при внесении такого водителя достаточно заплатить разницу с начальной стоимостью страховки.
Сколько стоит полис ОСАГО для начинающего водителя
Как рассчитать стоимость ОСАГО самостоятельно: от чего зависит цена страхового полиса?КВС — коэффициент возраста и стажа определяется по таблице для каждого сочетания параметров. Например, для водителя в возрасте 23 лет и со стажем 2 года он составляет 1,71 единицы (подробнее — тут). При этом расчет производится по возрасту самого молодого из водителей и по минимальному стажу. Формально называется коэффициентом «Бонус-Малус», отсюда и сокращение КБМ. Если вам удаётся обойтись без официально зарегистрированных аварий в течение года, он снижается. При попадании в ДТП цифра увеличивается. Минимальное значение — 0,5, максимальное — 2,45.
Коэффициент Бонус-малус
Формула расчёта
Указание ЦБ РФ 5000-У изменило порядок и правила страхования автомобилей. Новый этап индивидуализации тарифов по ОСАГО позволит сохранить цену на обязательную автогражданку для безаварийных водителей и поднять ее лишь для тех водителей, которые представляют реальную опасность на дороге, пояснил исполнительный директор Российского союза автостраховщиков РСА Евгений Уфимцев. Стаж для коэффициента по стажу • Но в открытой страховке есть свои плюсы можно в любой момент допустить за руль любого водителя. Даже если у вас нет машины, вы улучшите свой коэффициент безаварийного вождения. Если вам нужна консультация, я все доступно расскажу!
журнал За рулем В результате изменениям подверглась и конечная стоимость ОСАГО.
Какие коэффициенты применяются при расчете ОСАГО?
Согласно действующему законодательству, владельцы ТС обязаны страховать свою собственность. При этом в страховке должны быть указаны все водители, имеющие допуск к автомобилю. Это обязательные требования, при невыполнении которых может последовать штраф за езду без ОСАГО.
- РСА — Российский Союз Автостраховщиков, образован в 2002 году в целях взаимодействия и контроля при осуществлении страхования ОСАГО и проведения техосмотра.
- Официальный сайт РСА также предоставляет тарифы на ОСАГО, список аккредитованных страховых компаний и информацию по нововведениям.
- Будьте аккуратны! В Интернете очень много сайтов, замаскированных под сайт РСА, но не являющихся таковыми!
Калькулятор Осаго онлайн: рассчитать сколько стоит Осаго бесплатно • Цена автогражданки складывается из базового тарифа, умноженного на личные коэффициенты. Страхователю также следует подготовить документы, необходимые для изменения данных. Если вам нужна консультация, я все доступно расскажу!
Стоимость добавления человека
Итак, сама процедура внесения в полис бесплатна, а на цену нового водителя в автогражданке влияют коэффициенты, применяемые при расчёте стоимости. Они бывают повышающие (более единицы) и понижающие (менее единицы).
Стоимость полиса меняется, в зависимости от коэффициентов, а применяются они к базовому тарифу, который на 2023 год составляет от 2746 до 4942 рублей (для легковых авто категории B). Ваша текущая страховка уже рассчитана по этим коэффициентам. Осталось только понять, как поменяется расчёт при вписании человека, а это зависит от его стажа, возраста и КБМ.
В цене полиса ОСАГО участвуют следующие коэффициенты – представим их в виде таблицы и укажем, влияет ли каждый из них на стоимость страховки именно при добавлении нового человека.
| Коэффициент | Влияет ли на вписание водителя в действующий полис? |
|---|---|
| По мощности авто | Нет, так как автомобиль не меняется. |
| По ограниченнности полиса | Нет, так как полис у нас как был, так и остаётся ограниченным |
| По возрасту вписанных людей | Да, влияет на стоимость страховки |
| По стажу вписанных людей | Да |
| По региону регистрации собственника | Нет, так как собственник остаётся тот же |
| По периоду страхования | Нет, так как период тоже не меняется |
| По коэффициенту бонус-малус (безаварийной езды) вписанных водителей | Да, влияет напрямую |
Что представляет ОСАГО для водителей без стажа
Опыт вождения напрямую не зависит от возраста человека – новичками за рулём могут быть и 18-летние молодые люди, и лица пенсионного возраста. Главный определяющий критерий здесь, это опыт. А он, как известно, приходит со временем. Российские законодатели, понимая повышенную вероятность совершения аварий неопытными автолюбителями, специальные коэффициенты для новичков. Они предусматривают снижение цены полиса, с ростом опыта вождения. Соответственно дороже всего ОСАГО обойдётся для лиц, получивших права менее года назад, и не имеющих водительского стажа.
Несмотря на высокую стоимость, страховка для начинающих водителей является предметом первой необходимости. Учитывая высокую опасность совершения ДТП по своей вине, ОСАГО избавит новичка от необходимости компенсировать причинённый ущерб из собственных средств. Полис поможет сэкономить ему до 400 тысяч при нанесении материального вреда, и до 500 тысяч – при причинении ущерба здоровью и жизни пострадавшим лицам.
Договор страхования автогражданской ответственности заключается со всеми владельцами ТС, независимо от их опыта вождения. Отказать в оформлении ОСАГО по причине недостаточного времени нахождения за рулём, страховщик не в праве. Это расценивается, как прямое нарушение ФЗ №40, и наказывается наложением штрафов в соответствии со статьями ГКРФ.
Новые тарифы по ОСАГО с учётом количества водителей
По этому показателю используется всего два коэффициента:
«1» — применяется для фиксированного количества водителей, которые вписаны в полис.
«1.87» — используется для полисов, которые распространяются на неограниченное количество лиц, допущенных к управлению определённым транспортным средством.
Первый вариант позволяет вписать не больше пяти водителей. Во втором случае количество управляющих транспортным средством не лимитировано. Важное требование – у всех их должно быть удостоверение водителя соответствующей категории.
В прошлом при использовании неограниченного полиса применялся множитель 1.8. Центробанк РФ повысил значение до 1.87. При вписывании в полис большого количества водителей выгоднее как раз использовать данный вариант. Для организаций неограниченная страховка, как и раньше, оформляется с коэффициентом 1.8.
Обратите внимание! Такие факторы, как срок страхования, региональный коэффициент и мощность – остались прежними. Коэффициенты ОСАГО в 2023 году по ним не изменились.
Пошаговая инструкция внесения водителя в полис ОСАГО онлайн
Начиная с 2017 года, водители имеют право оформить электронный страховой полис ОСАГО. Это существенно упрощает порядок получения страховки и позволяет гражданам сэкономить свое время. Кроме того, такой вариант в 2023 году дает возможность вносить изменения в документ посредствам интернета. Это относиться и к внесению новых водителей.
Порядок действий здесь не многим отличается от обращения в офис СК. Поэтому для внесения водителя в полис ОСАГО онлайн страхователю потребуется выполнить несколько простых шагов.
- В первую очередь потребуется найти в интернете сайт страховой компании, в которой был оформлен документ. Сделать это не так сложно (здесь же можно найти инструкции по внесению изменений).
- Далее необходимо авторизоваться на сайте и войти в личный кабинет.
- После этого требуется собрать все необходимые документы. Страхователь через личный кабинет направляет в СК заявление и прикладывает к нему копии собранных бумаг.
- Следующим шагом станет внесения доплаты за внесение водителя в полис ОСАГО (в некоторых случаях вносить деньги не требуется).
- Когда все бумаги отправлены, а выплаты произведены, гражданин может получить новый экземпляр электронного страхового полиса.
Сколько стоит вписать в страховку начинающего водителя
Предположим, страховка оформлена на одного владельца авто. Если он собирается доверить машину другому человеку, то ее нужно обязательно переоформить, добавив в нее второго водителя. Причем не важно, россиянин это либо иностранец. Если собственник не впишет его в страховку, тогда страховщик откажет в возмещении ущерба, причиненного при ДТП, произошедшего с участием второго водителя.
В ОСАГО можно бесплатно добавить неограниченное число водителей. На стоимость страховки в этом случае повлияет стаж, возраст, коэффициент продолжительности периода безаварийных поездок каждого из них. Если добавляют несколько человек, то для целей расчета стоимости берут наибольший (худший) коэффициент. К примеру, в страховку вписывают двух: новичка в возрасте 21 год со стажем 1 год и опытного водителя 35 лет со стажем 7 лет. Для расчета берут данные первого, новичка.
Пример. Рассчитаем стоимость страховки для начинающего автоводителя 20 лет по формуле ТБ × КТ × КБМ × КВС × КО × КС × КМ, используя базовую ставку (ТБ) страховщика = 3 000 руб. и следующие коэффициенты:
- КТ (территориальный) = 1,63;
- КС (период страхования) = 1 (год);
- КО (ограничение числа водителей) = 1;
- КВС (возраст, стаж новичка) = 1,87;
- КБМ (безаварийной езды) = 1;
- КМ (мощности) = 1,6.
Итоговая цена страховки ОСАГО для новичка составит: 3 000 × 1,63 × 1 × 1 × 1,87 × 1 × 1,6 = 14 630,88 руб. При добавлении его в страховку заплатить нужно разницу между этой и начальной ценой страховки.
Стаж и цена страхового документа
Стоимость страхового договора ОСАГО зависит не только от стажа, но также и от возраста страхователя. На основании полученной информации программа формирует итоговый коэффициент, который дополнительно будет применен к базовому тарифу.
|
Возраст человека |
Стаж |
Итоговый тариф |
|
Меньше 22 |
Меньше 3 |
1,8 |
|
Меньше 22 |
Больше 3 |
1,6 |
|
Больше 22 |
Меньше 3 |
1,7 |
Из таблицы видно, что повышающий коэффициент будет использован к водителям, у которых возраст меньше двадцати двух лет. При опыте более трех лет коэффициент немного понижается. Законодательство установило ограничение в стаже до трех лет, так как данный период времени считается свидетельством о наличии навыков вождения автотранспортного средства.
При желании владельца машины включить в список водителей человека возрастом менее 22 лет и со стажем меньше трех лет лучше приобрести страховку без ограничения списка. Данная страховка не будет учитывать данные водителей. За руль может сесть любой человек, обладающий правом управлять автотранспортным средством. Скидки по страховке будут начисляться собственнику машины.
Начинающие и опытные водители – как определить?
Что касается правил, то в них ничего не сказано про то, как определить начинающего и опытного водителя. Такое разделение появилось у самих страховщиков. При расчете страховой премии учитывается показатель, который зависит от возраста и стажа каждого допущенного водителя. Недавно была введена новая таблица с коэффициентами, исходя из возраста и стажа застрахованного.
Изучив ее становится ясно, что повышающий показатель установлен для тех, кто только получил удостоверение водителя и не приобрел навыки. Также повышенный показатель для водителей в возрасте от 16 до 25 лет. Получается, начинающие водители – это участники движения, которые недавно получили права и не имеют опыта управления транспортом. Опытные водители – это категория автолюбителей, которая не первый год за рулем.
Помимо возраста и стажа учитывается такой показатель, как КБМ. Его значение показывает, насколько аккуратно автолюбитель управлял транспортом. Чем выше скидка, тем опытнее водитель и наоборот. Однако бывает такое, что даже опытные водители, которые попадают в ДТП, лишаются накопленного бонуса. Поэтому по КБМ сложно судить, новичок водитель или опытный участник движения. Для этого нужно посмотреть все показатели вождения за последние годы.
Повышение коэффициента возраста и стажа
Серьёзных изменений претерпел именно эта часть расчёта стоимости ОСАГО. И повышения здесь также следует ожидать. Изменения произошли по части градации возраста и стажа – если ранее их было всего по 2: младше и старше 22 лет, менее и более 3 лет стажа, то теперь вариаций станет больше.
Было:
| Возраст и стаж водителей | Коэффициент |
| Возраст до 22 лет и стаж до 3 лет | 1,8 |
| Возраст старше 22 лет и стаж до 3 лет | 1,7 |
| Возраст до 22 лет и стаж более 3 лет | 1,6 |
| Возраст старше 22 лет и стаж более 3 лет | 1 |
Влияние стажа вождения на ценообразование страховки
Новичку на дороге стоит быть проинформированным о том, что стаж управления ТС отсчитывается с момента получения водительских прав, а не с того момента, когда он в первый раз попробовал управлять автомобилем.
Несмотря на то, что человек мог ездить без прав и набираться практического опыта, это не значит, что страховщик будет воспринимать его как опытного водителя. Опыт реального вождения никаким образом не влияет на ценообразование полиса. Владелец ТС со стажем, не достигшим трехлетнего срока, будет восприниматься страховой организацией как водитель, от которого можно ждать попадания в ДТП с большей вероятностью.
Потому-то коэффициенты отталкиваются от такого важного показателя, как стаж управления ТС. В итоге ценник страховки для неопытного водителя будет выше, потому что при расчете стоимости будут применяться самые высокие значения повышающих коэффициентов.
Возраст, год/ Стаж, год/ Коэффициент (соответственно)
- Моложе 23/До 3/1,8
- Старше 23/До 3/1,7
- Моложе 23/Свыше 3/1,6
- Старше 23/Свыше 3/1,0
Базовая ставка страхования устанавливается государством, и уменьшить ее нельзя.
Если какая-либо компания предлагает заведомо низкую стоимость страховки – не покупайте ее, так как с большой долей вероятности это мошенники, продающие поддельные ОСАГО.
При наступлении страхового случая, если страховка признается недействительной, ремонт чужого и своего автомобиля вы оплатите самостоятельно.
В некоторых случаях крупные страховые компании могут делать скидки на повышающие коэффициенты. В этом случае начинающий водитель может сэкономить, но скидка скорее всего будет незначительной. Онлайн-калькуляторы показывают при расчете ставки основных страховых компаний – как правило, цифры у них отличаться не будут.
Таким образом, при покупке ОСАГО начинающий водитель в любом случае вынужден будет заплатить значительно больше, чем опытный шофер с большим стажем безаварийной езды. Это естественно – страхование основано на статистике, а статистика неумолима – без опыта вождения человек попадает в аварии гораздо чаще, соответственно, и риск выплат существенных сумм у компании увеличивается. Чем больше в дальнейшем будет стаж безаварийной езды, тем выше будет скидка.
Сколько человек можно записать в полис дополнительно
В страховке можно указать ограниченное число лиц, если разговор идет о соответствующем виде полиса. Некоторые считают, что если в бланке договора всего 5 свободных строчек, то больше вносить нельзя. Но по закону таких ограничений нет. Если места будет недостаточно, то сотрудник страховой компании запишет их на обратной стороне, или приложит дополнительный список отдельно.
Стоимость услуги определяется по водителю, у которого самый большой коэффициент стоимости. Количество вписанных водителей не влияет на цену полиса. Список можно увеличивать неограниченно. Стоимость останется прежней, если возраст, стаж остальных водителей такие же или больше, по сравнению с вашими.
Иногда спрашивают, надо ли вписывать в полис водителя, если владелец авто сидит рядом. Раньше это было разрешено, но теперь данная процедура обязательна. Наказание за это нарушение небольшое – всего 500 рублей. К тому же, если оплачивать штраф в течение 20 дней, то 50% можно сэкономить. Если произойдет ДТП, то такие выплаты должен производить виновник аварии.