Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как мошенники выводят деньги, украденные с банковских карт?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если злоумышленники воспользовались подходящей ситуацией и выкрали банковскую карту у ее владельца, последнему необходимо выполнить следующие действия:
1. В течение суток после случившегося уведомить банк-эмитент, выдавший карту, позвонив по телефону, направив письмо на электронную почту или по возможности посетить лично отделение банка.
2. Также, в течение суток с момента получения информации о краже, написать заявление в полицию.
По факту заявления о спорном снятии наличных средств банковская организация должна провести расследование, в рамках которого устанавливается место и время мошеннической операции.
Как вернуть украденные с карты деньги: основные действия
Важно! Владелец карты вправе потребовать от банка ответ на свое обращение в письменной форме, подтверждающее выполнение действий по блокировке карты. Если денежные средства будут сняты после блокировки пластикового носителя, ответственность за это будут нести сотрудники банковской организации.
Важно! В случае, если украденная карта будет фигурировать в торгово-розничной сети, картодержатель может направить в адрес того магазина претензию о нарушении правил платежных систем. В данном случае кассир не сверил подпись и не потребовал у покупателя предоставления документа, удостоверяющего принадлежность лица к данной банковской карте.
Срок рассмотрения заявления в банке составляет от 30 до 60 рабочих дней.
3. Непосредственному владельцу карты необходимо доказать свою непричастность к несанкционированной транзакции.
На этом этапе необходимо предоставить любые факты, документы и показания свидетелей, которыми подтвердить свое местонахождения в момент снятия наличных посторонними лицами. В случае, если держатель карты находился в этот момент в другой стране, необходимо предоставить заграничный паспорт с отсутствием отметок о пересечении границы той страны.
Отметим, что неправомерность транзакции, если краденая карта была использована в качестве оплаты в интернет-магазине, доказать будет очень сложно, а на практике практически невозможно. Хотя и в этом случае у владельца карты есть шанс заблокировать карту, главное успеть это совершить вперед списывания средств со счета.
Также сложно будет доказать свою непричастность, если денежные средства с карты были сняты в банкомате через ввод пин-кода. Скорее всего банк будет ссылаться на то, что транзакция была проведена по всем правилам, а клиент в добровольном порядке сообщил пин-код одновременно с передачей карты третьему лицу.
Важно! В случае несанкционированного снятия денежных средств с украденной банковской карты посредством считывания данных скиммером, вернуть средства владельцу карты обязан тот банк, кому принадлежит данный банкомат.
4. В случае отказа банком вернуть украденные средства, и проведенное расследование не дало результатов, владельцу карты можно смело подавать в суд исковое заявление. Для получения положительного судебного решения картодержателю необходимо предоставить доказательства своей непричастности к несанкционированной транзакции и документально подтвердить факт своевременного обращения в банк с требованием блокировки карты.
Чаще всего на практике, судебный иск основывается на утверждении факта о предоставлении банком некачественной и небезопасной услуги, в частности, не полноценном информировании клиента о возможных мошеннических действиях со стороны (ст. 7 и 14 закона «О защите прав потребителей»). Суды по большей части встают на сторону потерпевшего лица, если речь идет о зарплатных банковских картах, выданных на предприятии.
Несомненно, стоит отметить, что не все банковские организации готовы легко расстаться с денежными средствами, которые необходимо вернуть клиенту. Главной причиной для отказа в возврате средств может стать несвоевременная блокировка карты.
Важно! В случае, если клиент банка не проинформировал банк о краже карты в течение суток после случившегося, ответственность за любые совершенные операции с краденным имуществом, лежит на владельце пластикового носителя.
Шанс очень быстро вернуть украденные денежные средства есть:
- у клиентов банка, носящих статус VIP;
- у клиентов, у которых сумма украденных средств на карте существенно ниже возможных судебных издержек;
- у клиентов, транзакция по снятию наличных средств с украденной карты которых проводилась за рубежом, а владелец карты в этот момент находился на территории РФ.
Что же делать, если украли деньги с карты через интернет?
В соответствии с действующим законодательством Российской Федерации банк обязан вернуть владельцу карты деньги, если:
- держатель не нарушал правил безопасного использования карты;
- владелец карты сообщил банку о несанкционированной операции в кратчайшие сроки (не более одного дня со дня получения от банка сообщения о совершении операции).
При этом следует понимать, что отменить саму операцию нельзя, а вот вернуть снятые со счета денежные средства возможно. Для этого нужно:
- при обнаружении хищения денежных средств с банковской карты немедленно сообщить в банк о хищении и потребовать заблокировать карту. Карту можно заблокировать и самостоятельно через интернет-систему или мобильное приложение. Иногда это быстрее, чем дозвониться до оператора контактного центра. Однако сообщить о случившемся оператору контактной линии все же необходимо.
- сразу же после звонка в банк немедленно сообщить о хищении в полицию по телефону 02. Это позволит зафиксировать факт обращения владельца банковской карты и затруднит попытки недобросовестных сотрудников полиции незаконно отказать Вам в праве подать заявление о совершенном преступлении.
- не позднее следующего дня с момента получения от банка уведомления о списании со счета денежных средств приехать в отделение банка и подать письменное заявление о хищении денежных средств с карты и блокировке счета. Это повысит вероятность успешного возврата денежных средств на счет потерпевшего.
Защита потерпевшего при краже с его банковской карты или счета
Как показывает практика, несмотря на соблюдение всех вышеизложенных рекомендаций, потерпевшему – держателю карты зачастую приходится самостоятельно доказывать факт хищения денежных средств со счета в банке. Доказательствами могут служить свидетельские показания, поведение самого потерпевшего, записи с видеокамер и видеорегистраторов и т.д. Помимо этого необходимо доказать и факт наличия у потерпевшей стороны украденных сумм, что может быть подтверждено путем предоставления справок с места работы о доходах, договор займа и т.п.
Сам факт возбуждения уголовного дела уже говорит о том, что Вы добросовестный пользователь, не злоупотребляющий правом, и что в отношении Вас действительно были совершены противоправные действия. Данный вид преступления относится к категории небольшой и средней тяжести. Квалификация дела зависит от конкретных обстоятельств произошедшего. В случае если похищенные денежные средства не возвращены банком, потерпевшая сторона может в рамках возбужденного уголовного дела в отношении подозреваемого подать гражданский иск, который будет рассмотрен при вынесении приговора судом. На основании вынесенного приговора потерпевший получает на руки исполнительный лист для предъявления его в службу судебных приставов с целью принудительного взыскания похищенных денежных средств.
Как квалифицировать снятие денег с найденной банковской карты через банкомат
В пояснительной записке к проекту закона «О внесении изменений в Уголовный кодекс Российской Федерации (в части усиления уголовной ответственности за хищение денежных средств с банковского счета или электронных денежных средств)» говорится об опасности использовании удаленного доступа к банковскому счету при помощи технических средств. При этом оставаться анонимным и совершать преступление из любой точки мира, имея лишь доступ к сети «Интернет».
С учетом этого воля законодателя была направлена не на привлечение к ответственности за снятие наличных денег с найденной банковской карты, а за незаконный перевод безналичных средств путем использования удаленного доступа к банковскому счету при помощи технических средств. Поэтому снятие денег через банкомат, оплату товаров либо перевод денежных средств на другой счет, используя карту, нельзя квалифицировать по части 3 статьи 158 УК РФ.
Уголовная ответственность за использование чужой банковской карты
15 июня 2021 года, 15:21
Использование чужой банковской карты для оплаты покупок, в том числе, когда карта была найдена, является хищением средств с банковского счета. Согласно пункту «г» части 3 статьи 158 Уголовного кодекса Российской Федерации за кражу, совершенную с банковского счета, а равно в отношении электронных денежных средств (при отсутствии признаков преступления, предусмотренного статьей 159.3 Уголовного кодекса Российской Федерации), предусмотрена уголовная ответственность.
Санкция указанной статьи устанавливает различные виды наказания, вплоть до 6 лет лишения свободы. Уголовное дело (уголовное преследование) по преступлению, предусмотренному пунктом «г» части 3 статьи 158 Уголовного кодекса Российской Федерации не может быть прекращено в связи с примирением с потерпевшим, а также такое уголовное дело после направления в суд не может быть рассмотрено в особом порядке уголовного судопроизводства.
За покушение на совершение хищения средств с банковского счета при помощи банковской карты также предусмотрена уголовная ответственность. Например, в случае если банковская карта найдена на улице и использовалась для оплаты товаров в магазине, однако совершить покупку не удалось, поскольку владелец ее заблокировал. По статье 159.3 Уголовного кодекса Российской Федерации квалифицируются действия лица в случаях, когда хищение имущества осуществлялось с использованием принадлежащей другому лицу платежной карты путем сообщения работнику торговой организации заведомо ложных сведений о принадлежности указанному лицу такой карты на законных основаниях либо путем умолчания о незаконном владении им картой.
В случае оплаты покупателями товаров бесконтактным способом, работники торговых организаций не принимают участия в осуществлении операций по списанию денежных средств с банковского счета, поскольку действующими нормативными актами на них не возложена обязанность проверки документов, удостоверяющих личность их держателя. Соответственно ложные сведения о принадлежности карты сотрудникам торговых организаций не сообщаются, и в заблуждение они не вводятся.
Прокурор Ленинского административного округа города Омска, старший советник юстиции Т. П. Сидоренко.
Что делать, если с карты сняли деньги без моего ведома? Первым делом попробуйте установить, кто и за что их списал. От этого будут зависеть дальнейшие шаги.
1 Если деньги списали мошенники, то первым делом блокируйте карту, пишите заявление в банк о возврате денег и в полицию о краже. Если банк откажется возвращать деньги, обращайтесь в суд.
2 Если деньги списали приставы, то проверяйте на каких основаниях. Если за долги, которые вы уже оплатили, пишите заявление о возврате в территориальное подразделение ФССП, прикладывайте документы, подтверждающие платеж. Параллельно можно обратиться с заявлением в головное управление службы и в прокуратуру для проверки действий приставов.
3 Если деньги списаны по платной подписке, которая вам не нужна, то отменяйте подписку и пробуйте договориться с компанией о возврате средств. Если договориться не удается, блокируйте карту и действуйте как в случае с мошенническими списаниями.
4 Если деньги списаны микрофинансовой организацией, то скорее всего вы сами ей это разрешили. Блокируйте карту, выпускайте новую и обходите МФО стороной.
Надеемся, наши советы помогут вам не потерять деньги. Ну а если у вас есть подобные истории, то будем признательны, если поделитесь ими в комментариях.
Что говорит статистика
С июня 2018 года Банк России ужесточил контроль над банками и электронными платежными системами — теперь им нужно отчитываться не только о фактах воровства денег, но и о неудавшихся попытках. В Центробанке запустили специальную систему «Фид-антифрод», которая автоматически обрабатывает всю информацию о таких случаях. Преступления стали лучше учитывать, и статистика резко рванула вверх: если в 2017 году было зарегистрировано 317 тысяч незаконных операций по картам, то в 2018 — 417 тысяч, почти на треть больше.
Количество зарегистрированных нарушений выросло не только из-за того, что стали по-другому считать: число преступлений на самом деле растет. Карт на руках у россиян становится больше: сейчас на одного жителя страны приходится в среднем две банковские карты, в 2010 году была одна. Объем операций по картам за эти восемь лет вырос в десять раз. А где деньги, там и воры.
Реальная картина хуже, чем статистика Центробанка: иногда пострадавшие не жалуются даже в банк — например если украли небольшую сумму и клиент просто заблокировал карту. Или если вор получил доступ к счету, но денег на нем не было. Или если клиент не верит, что деньги вернут. Сколько таких случаев в России — никто не знает. Причем это влияет и на уровень киберпреступности: если воров никто не ищет, они могут спокойно нарушать закон сколько угодно, думая, что им за это ничего не будет.
Если деньги украли, после блокировки карты надо обязательно оформить перевыпуск. Это необходимо, чтобы мошенники больше не могли воспользоваться средствами на счете или осуществить другие преступные действия.
Перевыпуск карты Сбербанка можно заказать одним из следующих способов:
- Онлайн-банк, приложение. Через меню нужной карточки надо выбрать функцию «Перевыпуск», указать причину заказа нового пластика, а затем подтвердить операцию.
- По телефону 900. Потребуется пройти идентификацию по паспортным данным, кодовому (секретному) слову из договора.
- Через отделение. Необходимо предъявить сотруднику паспорт, подписать заявление на перевыпуск.
Стоимость перевыпуска зависит от категории карточки указана в таблице ниже.
| Карта | Стоимость перевыпуска |
| Дебетовая классическая, молодежная | 150 р. |
| Дебетовая золотая | 0 р. |
| Дебетовая премиальная | |
| Дебетовая социальная | |
| Кредитная классическая, золотая, премиальная, моментальная |
Дебетовые карточки мгновенной выдачи (Моментум) не перевыпускают. Клиенту просто выдают новый пластик.
Процедура перевыпуска занимает 3-10 дней. Точный срок зависит во многом от удаленности отделения, где планируется получить новый пластик. В крупнейших городах страны он готов к выдаче уже через 3-5 дней. Жителям небольших населенных пунктов его приходится ждать по 7-10 дней, а иногда – 2-3 недели.
Замечание. Перевыпуск карт Сбербанка может потребоваться также при смене личных данных, компрометации реквизитов пластика. Подробнее об этой процедуре можно узнать, изучив отдельную статью: «Как заказать перевыпуск карты Сбербанка и сколько это стоит».
Что надо сделать, чтобы обезопасить банковский счет.
Советы наших юристов
- Подстрахуйте себя, введя временной лимит на совершение операций. Процесс манипуляций с денежными средствами происходит довольно быстро. Но, все же, это какое-никакое подспорье безопасности счета.
- Еще один способ себя обезопасить — оформление услуги «Secure Co».
- Не разрешайте уносить кредитку из вашего поля зрения позволяйте официанту, продавцу или кому-либо еще.
- Закрывайте рукой нажимаемые кнопки терминала, вводя пароль.
- Стойте так, чтоб на экране камеры слежения никто не смог бы рассмотреть секретный код.
- Пользуйтесь проверенными сайтами.
- Никогда не переходите по неизвестным ссылкам и не отвечайте на письма незнакомцев.
- Всю информацию о действиях с кредиткой (отказ в совершении каких-либо операций или возможная блокировка) следует сразу же проверять! Звоните строго на н-р горячей линии (его указывают на официальных сайтах банков).
- Никогда никому не говорите данные кредитки (код CVC-/CVV, дату действия, номер и т.п.).
- Если мошенник снял деньги с карты — срочно звоните в банк и блокируйте операции по ней, а затем оправляйтесь в офис кредитной организации и полицию.
- Чтобы уберечь свои капиталы, не сообщайте никому конфиденциальные сведения (коды, пароли), а также осматривайте денежные терминалы на присутствие подозрительных устройств.
- Похитить деньги аферисты способны различными способами: при помощи скимминга, фишинга, фальшивого банкомата, пос-терминала, смс-сообщений и поддельных сайтов. Сделать данные карты доступными мошенникам можно, пользуясь бесплатными wi-fi и совершая безналичные платежи в интернете.
- Потенциально опасным является приложение для смартфонов «Мобильный банк». Похитив гаджет, грабители способны приобрести доступ к вашим деньгам. Такой риск существует и при смене сим-карты.
Как мошенники крадут деньги с банковских карт
Как воровство денег с карт осуществляются на практике? Самая понятная ситуация, если пластик украли. Почти в каждом случае злоумышленники это делают только тогда, когда им известен код карты. Они как можно быстрее пользуются услугой совершения финансовых операций через терминалы торговых центров — так отследить личность грабителя очень сложно. Многие пользователи хранят в кошельке кодовые номера, тем самым помогая мошенникам воспользоваться ситуацией и облегчая доступ к наживе.
Второй вариант, когда происходит хищение денег с банковской карты в дистанционном режиме. В процессе несанкционированной денежной транзакции пластик находится у хозяина. О совершении подобной операции человек узнает посредством подключённой к его смартфону услуги СМС-информирования, либо, когда сам хочет воспользоваться средствами, а их на счету уже нет. Как такое происходит? Причин может быть несколько:
- картой воспользовались члены семьи пользователя;
- предварительно самим пользователем была проведена интернет-транзакция, после которой человек оставил в сети свои персональные сведения, не совершив корректный выход с ресурса;
- денежные средства ранее были выведены владельцем пластика из банкомата, в который вмонтировано приспособление для проведения скимминга (вид мошенничества, при котором злоумышленник получает данные пластиковой карты жертвы путём прикрепления специального оборудования к банкомату).
Стоит отметить, что это только самые распространённые виды мошенничества — как показывает юридическая практика, современные нарушители закона достаточно изобретательны. Способов получить доступ к чужим личным счетам — огромное количество.
Как вернуть деньги, украденные с карты
Процедура возврата денег, украденных с карты такова. Если вы обнаружили, что с вашего карточного счета пропала определенная сумма, то конечно для начала следует обратиться в ваш банк, но только не с требованием вернуть деньги, а с выяснением обстоятельств, при которых списание стало возможным. Сотрудник банка предоставит вам выписку по счету с последними операциями, по которой можно будет определить, что, когда и куда было переведено.
Далее следует действовать, отталкиваясь от вышеописанной схемы: если пин — код был использован, обращаемся в полицию, если же нет, то требуем возврат средств с банка, возможно даже через суд. Ведь ситуация может усугубиться, когда деньги украдены ни с дебетового счета, а с кредитного. Ведь банк будет требовать с вас возврат средств, да еще и с процентами. В таких случаях, следует опять же незамедлительно обращаться в правоохранительные органы, а результаты проверки (а также и некоторые материалы уголовного дела), допускающие (установившие) наличие мошеннической схемы, стоит предоставить в банк, что бы он перестал требовать с вас деньги, к краже которых вы не имеете отношение.
Многое зависит от самого банка, но большинство в большинстве случаях законопослушные и уважающие себя банки возвращают деньги сами, не прибегая к судебным процедурам.
Общие советы по безопасности
Универсальных и абсолютно надежных методов пока нет. Но есть способы свести риски к минимуму:
- если банки предлагают дополнительные способы защиты, привязку карты к телефону, сеансовые пароли и т.д., ими нужно обязательно пользоваться;
- не передавать карту надолго в чужие руки и всегда следить за ней;
- не вставлять карту в подозрительные устройства;
- не называть никому коды с карты, настоящие сотрудники банков об этом не спрашивают;
- настроить оповещения об операциях по карте и подтверждение операций отсылкой кода на телефон;
- установить на приложения надежные пароли и не хранить их на том же устройстве;
- стереть коды CVV/CVC и сохранить их в другом месте.
Желательно заводить несколько карт для разных целей: для платежей в интернете, для походов в магазин, для накоплений. И не хранить на картах для расчетов лишние средства.
Особенности хищения финансовых средств
Хищение финансов, с точки зрения уголовного законодательства, отличается тем, что действия злоумышленников носят тайный характер: в случае присутствия потерпевшего в момент совершения преступления происходящее преступное деяние он не осознаёт или не замечает. Тайное изъятие наличных из кармана является воровством, поскольку действия вора имеют скрытый характер. Если отъём купюр сопровождался угрозами или насилием, то состав мелкого воровства исключается, и противоправное действие обозначается как грабеж. Деяние может быть совершено исключительно в корыстных целях, поскольку преступник крадёт с целью обратить не принадлежащее ему в свою пользу, или же противоправное действие совершается с целью передачи третьим лицам. Обязательным условием определения правонарушения как хищения является осознание правонарушителем своих действий, как осуществленных незаметно для окружающих.